10 aankopen waarvan u waarschijnlijk niet weet dat u op krediet wordt gecontroleerd

Kredietverstrekkers gebruiken kredietscores om te bepalen wie in aanmerking komt voor een lening of creditcard, en tegen welke rentevoet(Afbeelding: Getty)

Onze kredietscores zijn de bepalende factor van ons financiële leven geworden, en we hebben het niet alleen over het aanvragen van een hypotheek, persoonlijke lening of een auto voor financiering - het kan zelfs bepalen of u een mobiele telefoon bezit of niet.

Nieuw onderzoek heeft aangetoond dat duizenden Britten in het Verenigd Koninkrijk zich er totaal niet van bewust zijn dat ze worden beoordeeld als het gaat om het verlengen van rood staan, het betalen van huishoudelijke rekeningen en zelfs het huren van een flat.

En dit strekt zich uit tot maandelijkse verzekeringspremies, maandelijkse automatische incasso's en maandelijkse automatische incasso's voor elektriciteit - waarbij meer dan de helft van de bevolking toegeeft dat ze niet wisten dat grote broer hun betrouwbaarheid controleerde, volgens Amigo Loans.

Sterker nog, een op de vijf mensen is zich er niet van bewust dat ze worden gecontroleerd op kredietwaardigheid bij het aanvragen van een hypotheek, wat betekent dat ze niet alleen kunnen worden geweigerd, maar dat ze zelfs hun kredietscore kunnen schaden, waardoor het nog moeilijker en duurder wordt om een ​​hypotheek te accepteren .

Top 10 financiële transacties waarvan mensen niet weten dat ze op krediet worden gecontroleerd

1. Maandelijkse verzekeringstermijnen - 63%

2. Betaling gas-incasso - 56%

   
   
   

3. Incasso elektriciteit - 56%

4. Appartement verhuur - 50%

5. Maandabonnement mobiele telefoon - 37%

6. Verlenging roodstand - 49%

   malin andersson liefdes eiland

7. Winkelkaarten - 42%

8. Retailfinanciering - 37%

9. Autofinanciering - 27%

10. Persoonlijke lening - 24%

Amigo Loans onthulde de volledige lijst van financiële transacties waarvan mensen niet wisten dat ze op krediet werden gecontroleerd, en ontdekte dat het huren van een flat of een huis, het aanvragen van een verlenging van de rekening-courantkrediet, het afsluiten van een winkelkaart en zelfs een persoonlijke lening een van de grootste schokken waren.

' Duizenden mensen zijn zich totaal niet bewust van het feit dat grote instellingen hun betrouwbaarheid controleren. De tijd dat je alleen gecontroleerd zou worden op een hypotheek of lening is allang voorbij.

'Wat echt zorgwekkend is, is dat mensen onbedoeld hun eigen kredietscore kunnen vernietigen, en als gevolg daarvan de deur kunnen sluiten voor levensdromen zoals het bezit van een huis', legt Glen Crawford, CEO van Amigo Loans, uit.

Kredietverbeteringsservice Kredietverbeteraar gekeken naar de typische rente die een lener zou kunnen krijgen - afhankelijk van zijn kredietscore - op een persoonlijke lening van £ 5.000 die in 36 maanden wordt terugbetaald.

Het afsluiten van een lening met een slecht krediet kan ertoe leiden dat u duizenden rentekosten moet betalen

Een lener met een 'Uitstekende' kredietscore, tussen 961 en 999, zou een typisch tarief van 3,8% APR kunnen behalen, met maandelijkse rentebetalingen van £ 8,14 en een totale rente die wordt betaald over de looptijd van de lening van £ 293,08.

Iemand met een 'Very Poor'-score, tussen 0 - 560, kan echter doorgaans een APR van 79,4% behalen, met maandelijkse rentebetalingen van een verbluffende £ 162,96 per maand en een totale rente van £ 5.866,60 over drie jaar. Dat is een oogstrelende £ 5.573,52 meer rente.

Hannah Maundrell, hoofdredacteur Money.co.uk commentaar: 'Een fatsoenlijke kredietscore is uw sleutel tot het kunnen lenen zonder een afschuwelijk bedrag aan rente te betalen en kan uw kans maken of breken om goedgekeurd te worden voor een deal die u nodig heeft.

'Als u niet voorzichtig bent met uw credit score, kan uw kans om geaccepteerd te worden ernstig schaden. Het zijn ook niet alleen de grote dingen, het krijgen van een maandelijks mobiel abonnement of het spreiden van de verzekeringskosten zijn allemaal afhankelijk van een kredietgeschiedenis die er betrouwbaar uitziet, dus u moet voorzichtig zijn.

'Kredietovertredingen kunnen tot 6 jaar in uw dossier blijven staan, dus een fout kan u duur komen te staan. Raak niet in paniek als je gewoon een betaling hebt gemist, neem zo snel mogelijk contact op met het bedrijf dat je verschuldigd bent, want zij hebben het kredietbureau misschien nog niet op de hoogte gebracht - ze doen het niet altijd meteen, dus het is het proberen waard.

'Het kan een snel telefoontje zijn en een snelle betaling bespaart u een kredietprobleem dat jarenlang zal blijven hangen.'

Lees verder

Alles wat u moet weten over kredietrapporten

Wat is een 'goed' en 'slecht' kredietwaardigheid?

'Kredietscores zijn een numerieke score op een glijdende schaal. Hoe hoger je score, hoe minder risicovol je wordt geacht', leggen de experts van Experian uit.

Dit betekent niet dat als u een lagere score heeft, u geen krediet krijgt - het betekent alleen dat de voorwaarden van uw kredietovereenkomst minder gunstig kunnen zijn dan die met een hogere score, u krijgt bijvoorbeeld een lage kredietlimiet of een hogere rente in rekening gebracht.

Een credit score is niet in steen gebeiteld. Het is een steeds veranderende entiteit en wanneer uw financiële gedrag verandert, verandert ook uw credit score. Als u uw financiën op verantwoorde wijze beheert en u niet te veel afhankelijk bent van krediet, wordt u waarschijnlijk door andere kredietverstrekkers beschouwd als een veilige gok voor nieuw krediet.

Grace Blakeley gemaakt in Chelsea

Een Experian-kredietscore ligt bijvoorbeeld tussen 0 en 999. Een zeer slechte kredietscore wordt beschouwd als iets lager dan 560, terwijl een uitstekende score hoger is dan 961.

Een beschadigde kredietscore kan ernstige gevolgen hebben voor het vermogen van een persoon om te lenen van een geldschieter, met name een hypotheek. Als uw credit score slecht is, geeft dit aan dat u minder betrouwbaar bent als het gaat om het terugbetalen van een lening.

Hoe kan ik mijn kredietscore berekenen?

Door moeilijke tijden worden banken gemener en strenger over aan wie ze willen lenen

Er zijn een aantal belangrijke referentiebureaus waarmee mensen hun score kunnen controleren voordat ze krediet aanvragen, waaronder; Equifax , Experian , Beltegoed , ClearScore , Krediet engel en Noddle .

Deze kredietinformatiebureaus slaan gegevens op over de financiële activiteiten van miljoenen Britten. Ze verdienen geld door bedrijven, zoals banken, te vragen deze bestanden te doorzoeken wanneer mensen leningen, creditcards, hypotheken enzovoort aanvragen.

Ze bieden u echter ook de kans om uw melding in te zien en eventuele onjuistheden, bijvoorbeeld een adreswijziging, te corrigeren of te betwisten, wat u later een fortuin aan extra kosten kan besparen.

Lees verder

Hoe u uw kredietscore kunt verbeteren

Hoe u uw kredietwaardigheid kunt verbeteren

Het is belangrijker dan ooit dat u uw kredietwaardigheid controleert, begrijpt wat van invloed is op uw kredietscore en deze vervolgens zo brandschoon mogelijk krijgt. Dat geeft je een goede kans om die hypotheek te krijgen, lening of kredietkaart – en tegen het allerbeste tarief.

Onderzoek door CreditExpert toont aan dat acht van de tien van ons geloven dat het niet succesvol zijn bij één geldschieter schadelijk is voor hoe anderen u scoren. Hoewel een 'voetafdruk' van zoekopdrachten van kredietverstrekkers wordt geregistreerd, is het feit dat ze uw krediet hebben geweigerd, dat niet. Maar als je snel ergens anders solliciteert, zullen te veel voetafdrukken alarmbellen doen rinkelen dat je in financiële moeilijkheden komt.

Ongeveer een kwart van de mensen gelooft dat het missen van een hypotheek- of creditcardbetaling geen invloed zal hebben op hun kredietwaardigheid, maar dit zijn twee van de grootste negatieve factoren voor een kredietscore.

5 stappen om uw kredietscore te verbeteren

Een manier om je score te verbeteren is door een kredietkaart en regelmatig aflossen.

U moet ELKE maand een geschiedenis opbouwen van het gebruik van de kaart en het op tijd doen van betalingen. Betaal het saldo elke maand terug om uw score te verhogen zonder rente te betalen.

Koop er bijvoorbeeld één keer per maand benzine op en betaal vervolgens de rekening volledig af.

1. Zorg ervoor dat u op uw huidige adres op de kiezerslijst staat ingeschreven. Als u dat niet bent, kan dit vertragingen veroorzaken bij het aanvragen van krediet, en sommige bedrijven kunnen u afwijzen als ze niet kunnen bevestigen waar u woont.

2. Zorg ervoor dat al uw kredietrapportinformatie volledig nauwkeurig en up-to-date is. Betwist het als het niet zo is.

3. Als u eerder kredietproblemen heeft gehad en er waren bijzondere omstandigheden zoals het verlies van uw baan, rouwende familie enz., verklaar dit dan op uw rapport door een correctiebericht toe te voegen aan eventuele achterstallige betalingen uit deze periode.

4. Als u financiële banden had met andere mensen die niet langer relevant zijn (zoals een ex-partner), vraag dan om deze uit uw administratie te halen.

5. Sluit accounts die u niet meer gebruikt. Veel ongebruikt krediet waartoe u toegang hebt zonder verdere controles, kan uw beoordeling negatief beïnvloeden. Het kan u ook kwetsbaarder maken voor fraude.

6. Financiële banden, zoals een gezamenlijke hypotheek of een bankrekening met een partner, verschijnen op uw kredietrapport als een 'associatie' met uw wederhelft, legt James Jones uit, hoofd Consumentenzaken bij Experian. Gebonden zijn aan iemand anders betekent dat hun kredietwaardigheid van invloed kan zijn op die van u. 'Als je nog financieel verbonden bent met een vorige partner, maar je weet al langer een band te hebben, neem dan contact op met de kredietinformatiebureaus om de associaties op te heffen', voegt hij eraan toe.

   huis van commons buiten

Lees verder

Betaal je schulden af