Wat zien banken als ze naar uw kredietoverzicht kijken? We onthullen alles

Misschien denkt u niet dat uw credit score een groot probleem is. Maar je zou het mis hebben.

Uw kredietscore en kredietwaardigheid kunnen een grote impact hebben op uw financiën - in feite lopen meer dan 20 miljoen mensen het risico afgewezen te worden voor hypotheken, leningen en creditcards, aangezien financiële dienstverleners steeds minder bereid zijn leningen te verstrekken aan mensen met ondergemiddelde kredietrapporten.

warmste kerstdag uk

Uit onderzoek van Amigo Loans blijkt dat velen onterecht kunnen worden afgewezen, aangezien meer dan een op de drie mensen die hun kredietscore hebben gecontroleerd, fouten in hun dossier heeft gevonden.

Hier is onze gids voor alle kredietrapporten om u te helpen ervoor te zorgen dat u in de toekomst de goedkoopste tarieven krijgt voor lenen.

Wat is mijn kredietrecord?

Er zijn drie gevestigde kredietinformatiebureaus in het VK Equifax , Experian en Beltegoed en ze houden elk details bij over hoe u uw geld in het verleden hebt beheerd in uw 'Kredietoverzicht'.

Uw kredietoverzicht laat zien welke leningen u nu heeft en hoe u deze in het verleden hebt beheerd. Het geeft bijvoorbeeld al uw creditcard- en leningsaldi weer en geeft een melding als u de afgelopen zes jaar terugbetalingen heeft gemist.

Het laat ook zien of u financieringsaanvragen heeft ingediend - creditcards, leningen, huurkoop of zelfs een gsm-contract.

U moet uw administratie controleren om er zeker van te zijn dat alle informatie correct is, aangezien fouten een grote invloed kunnen hebben op de vraag of u in de toekomst wordt goedgekeurd voor financiering en ertoe kunnen leiden dat u een hogere rente in rekening wordt gebracht. En om vroege tekenen van frauduleuze financiële activiteiten in uw naam in de gaten te houden.

Wat is mijn kredietscore?

Wat is het en wat betekent het? (Afbeelding: Getty)

Dit is een getal van drie cijfers dat wordt berekend op basis van de informatie die is vastgelegd in uw kredietrapport.

Het bereik van scores hangt af van de provider die u gebruikt, maar meestal is het van 0-700 of 0-1000. Hoe hoger het getal, hoe beter uw score en hoe groter de kans dat u wordt geaccepteerd voor financiering tegen de laagste rentetarieven.

Veel factoren zijn van invloed op uw score, waaronder gemiste factuurbetalingen, ongeoorloofde rekening-courantkredieten en afgewezen worden voor kredietaanvragen.

Elke credit score heeft iets andere categorieën, maar ze zijn in grote lijnen vergelijkbaar.

• 0 – 120 = Slecht en het is onwaarschijnlijk dat u voor krediet wordt geaccepteerd, maar er zijn manieren waarop u uw score kunt verbeteren.

• 121 - 420 = Redelijk en u wordt waarschijnlijk geaccepteerd voor een reeks kredietaanbiedingen.

• 421 - 825 = Goed - en u wordt waarschijnlijk goedgekeurd voor krediet tegen concurrerende tarieven.

• 826 - 1000 = Uitstekend en u wordt waarschijnlijk tegen de beste tarieven geaccepteerd voor krediet.

  pete en sophie brillendoos

Kredietverstrekkers nemen hun beslissing niet alleen op basis van uw kredietscore, ze voeren ook hun eigen controles uit (vaak een scorekaart genoemd), maar een hoge score betekent meestal dat u een veel grotere kans heeft om uw aanvraag te laten goedkeuren.

Lees verder

Alles wat u moet weten over kredietrapporten

Ben je bang om krediet aan te vragen voor het geval je wordt afgewezen?

nieuwere bedrijven Noddle , ClearScore en helemaal geld ze bieden allemaal gratis diensten om u te helpen uw kredietwaardigheid te begrijpen en uw score maand na maand bij te houden.

Een ander handig hulpmiddel van Totally Money is een geschiktheidscontrole - waarbij uw kredietrecord wordt vergeleken met alle creditcards op de markt en het vertelt u voor welke u het meest waarschijnlijk wordt geaccepteerd.

Het kan bijvoorbeeld twee of drie kaarten suggereren waarvoor u een kans van 90% of 95% heeft om geaccepteerd te worden. Een handige indicator als u een minder dan perfecte kredietwaardigheid heeft en niet het risico wilt lopen afgewezen te worden, omdat dit een negatieve invloed heeft op uw kredietscore.

Sommige kredietreferentieaanbieders zullen u verleiden om u aan te melden voor een verbeterde service met extra toeters en bellen, vaak op basis van het feit dat u hierdoor in een zeer vroeg stadium wordt gewaarschuwd voor mogelijke fraude met uw account.

Hoewel dit sommigen misschien aanspreekt, kan het u ongeveer £ 15 per maand terugbrengen. U moet overwegen of het de moeite waard is om £ 180 per jaar te betalen wanneer u uw kredietoverzicht maandelijks gratis kunt bekijken.

6 stappen om grip te krijgen op uw credit score

1. Inschrijven - Er zijn een aantal opties om uit te kiezen, we raden u aan u aan te melden met ten minste twee van de volgende opties voor hun gratis services:
   experian.co.uk
   clearscore.com
   noddle.co.uk
   equifax.nl
   Totalmoney.com (voor de geschiktheidscontrole van de creditcard)

2. Controleer je gegevens - Zorg ervoor dat u op uw huidige adres op de kiezerslijst staat ingeschreven. Als dit niet het geval is, kan dit vertragingen veroorzaken bij het aanvragen van krediet, en sommige kredietverstrekkers kunnen u weigeren als ze niet kunnen bevestigen waar u woont.
   
   Als u van plan bent om in de nabije toekomst geld te lenen, controleer dan uw credit score voordat u zich aanmeldt. Als er fouten of frauduleuze activiteiten bij uw naam worden vermeld, kunnen deze worden gecorrigeerd om uw beoordeling en uw kans om te worden geaccepteerd voor krediet te verbeteren.
   
   Als u eerder kredietproblemen heeft gehad en er waren bijzondere omstandigheden zoals het verlies van uw baan OF een sterfgeval in de familie, dan kunt u dit op uw rapport toelichten door een correctiebericht toe te voegen aan eventuele achterstallige betalingen uit deze periode.

3. Ken je score en wat het betekent - Zorg ervoor dat u uw huidige situatie begrijpt en hoe deze van invloed kan zijn op uw kans om geld te lenen - onderneem als volgt stappen om deze te verbeteren.

4. Actie ondernemen - Sluit accounts die u niet meer gebruikt. Veel ongebruikt tegoed (bijv. creditcardlimieten die u al tijden niet hebt gebruikt) kunnen uw beoordeling negatief beïnvloeden. Het kan u ook kwetsbaarder maken voor fraude.
   
   Als u financiële banden had met andere mensen die niet langer relevant zijn (zoals een ex-partner), vraag dan om deze uit uw administratie te verwijderen, aangezien dit van invloed kan zijn op uw vermogen om krediet te krijgen.

5. Overweeg nieuw krediet om uw score te verbeteren - Een manier om uw score te verbeteren, is door een creditcard te nemen en regelmatig af te lossen - het klinkt misschien vreemd, maar andere kredietverstrekkers zullen op zoek zijn naar bewijs dat u uw financiële verplichtingen consequent kunt beheren.
   
   Er zijn credit builder-kaarten, maar de rentetarieven zijn hoog, dus zorg ervoor dat u ze alleen gebruikt voor kleinere transacties en betaal het overzicht elke maand volledig af - op die manier kost het u geen cent.

6. Volg je voortgang - Veel providers mailen je maandelijks je rapport en/of score – houd het in de gaten. Het is een goede gewoonte om aan te nemen en net zo belangrijk als het beheren van uw maandbudget en het controleren van uw bankafschriften.