Beste creditcards voor slecht krediet, hoe ze werken en hoe slechte creditcards te vergelijken

Wat zijn de creditcards voor slecht krediet?

Als je een slechte kredietgeschiedenis hebt, denk je waarschijnlijk dat het laatste wat je nodig hebt een creditcard is. En dat geldt zeker als je weet dat je het moeilijk vindt om schulden af ​​te lossen of je uitgaven onder controle te houden.

letitia dean jason pethers

Als u echter regelmatig maar zorgvuldig een creditcard gebruikt en deze elke maand volledig terugbetaalt, toont dit aan andere kredietverstrekkers dat u te vertrouwen bent.

Er zijn zelfs creditcards die zijn ontworpen voor mensen met een slechte kredietwaardigheid, zodat ze kunnen beginnen met het opnieuw opbouwen van hun kredietscores na CCJ's of gewoon een gebrek aan leengeschiedenis.

Dit is alles wat u moet weten over slechte creditcards, hoe ze werken, hoe u ze kunt vergelijken en enkele van de beste die er op dit moment zijn.

Hoe creditcards voor slecht krediet werken

Creditcards voor slecht krediet bestaan, zodat leners kunnen aantonen dat ze in staat zijn om op verantwoorde wijze krediet te gebruiken en niet in de problemen komen.

Meestal hebben deze kaarten lagere kredietlimieten en hogere rentetarieven, en ze hebben meestal niet zoveel voordelen als een meer reguliere kaart.

Als u uw kaart echter verstandig kunt gebruiken, zou dit uw kredietwaardigheid moeten verhogen en u een betere kans geven om in de toekomst te worden geaccepteerd voor leningen.

Het zou u zelfs in staat kunnen stellen om later in aanmerking te komen voor een meer concurrerende creditcard, wat handig kan zijn omdat niet alle kaarten over het oplopen van schulden gaan - veel bieden extraatjes zoals cashback , luchtmijlen en zelfs goedkopere uitgaven in het buitenland .

Creditcards kunnen op verschillende manieren nuttig zijn, naast het opbouwen van een kredietwaardigheid.

Ze geven u meer flexibiliteit bij het betalen - wat betekent dat sommige worstelende leners kunnen afstappen van betaaldagleningen omdat een creditcard doorgaans tot 56 dagen rentevrij lenen biedt.

Creditcards geven je ook extra bescherming als je dingen koopt, omdat de kaartaanbieder en de verkoper samen aansprakelijk zijn. Dat betekent dat als er iets misgaat, u uw kaartaanbieder kunt achtervolgen voor een terugbetaling als u er geen kunt krijgen van de verkoper.

Creditcards voor slecht krediet hebben doorgaans een vrij lage kredietlimiet, maar een hoge rente om aan te geven dat u een risicovollere klant bent.

Dat betekent dat het achterlaten van een saldo op de kaart je een fortuin kost, maar het doel verslaat. Als u uw kaartschuld elke maand volledig vereffent, verhoogt dit meestal uw kredietscore of bouwt u een positieve kredietgeschiedenis op als u in het verleden nog nooit een lening of kredietproduct heeft gehad.

Zorg ervoor dat u alleen uitgeeft wat u zich kunt veroorloven om terug te betalen en stel idealiter een automatische incasso in om ervoor te zorgen dat de minimale betalingen elke maand ten minste worden betaald.

Gebruik uw kaart ook nooit voor geldopnames, aangezien de rentetarieven hoger kunnen zijn en veel kaartaanbieders onmiddellijk rente in rekening brengen voor geldopnames.

Hoe creditcards te vergelijken voor slecht krediet?

Heel wat kaartaanbieders bieden creditcards voor slecht krediet, dus het is de moeite waard om de tijd te nemen om te vergelijken wat er beschikbaar is.

Sommige hebben voordelen zoals gratis toegang tot kredietrapporten of gratis loyaliteitspunten voor supermarkten, terwijl andere u de kans geven om de rente geleidelijk te verlagen.

Niet alle creditcards met een slechte kredietwaardigheid zijn echter voor iedereen geschikt; sommige zijn niet beschikbaar voor klanten met meer dan één CCJ, andere sluiten iedereen uit zonder een kredietgeschiedenis in het VK. Het is belangrijk om goed te kijken en de kaart te vinden die het beste bij je past.

j. k. Rowling David Murray

Dit zijn de 5 belangrijkste dingen om te weten bij het kiezen van een slechte creditcard:

1. Begrijp de APR - Wanneer u creditcards vergelijkt voor slecht krediet, ziet u iets dat een representatief jaarlijks percentage (APR) wordt genoemd. Dat hoofdpercentage is niet noodzakelijk het tarief dat u wordt aangeboden als uw aanvraag succesvol is. Ten minste 51% van de geaccepteerde klanten moet dat tarief worden aangeboden, maar u kunt een ander tarief krijgen als u wordt geaccepteerd.

2. Plan om de kaart elke maand te wissen - U kunt zich aangetrokken voelen tot een creditcard voor slecht krediet die een rentevrije periode biedt voor aankopen. Als uw kredietgeschiedenis echter slecht is en u deze kaart wilt gebruiken om uw kredietscore opnieuw op te bouwen en uzelf te disciplineren om verstandig met een kaart om te gaan, dan wilt u waarschijnlijk voorkomen dat u schulden maakt.

Houd rekening met het JKP en eventuele renteloze periodes, maar zoek ook naar een kaart waarmee u uw account gemakkelijk online kunt beheren of een handig schuldbeheervoordeel biedt.

Ben je afgewezen voor krediet?

1000+ STEMMEN TOT NOG STEEDS

3. Vraag niet massa's kaarten aan - U kunt besluiten dat u, in plaats van kaarten te vergelijken en vervolgens de beste te kiezen, er gewoon meerdere aanvraagt ​​om er zeker van te zijn dat ten minste één uw aanvraag goedkeurt. Dit is echt een heel slecht idee.

Wanneer u een lening aanvraagt, laat het een aantekening achter op uw kredietdossier. Het idee is om andere kredietverstrekkers te laten weten dat je krediet hebt aangevraagd, zodat het moeilijker is om in probleemschulden te komen.

Dus zelfs als u van plan bent om slechts één kaart te gebruiken, kan het aanvragen van meerdere betekenen dat u ze allemaal wordt geweigerd. Het is een veel beter idee om een ​​goede kaart te kiezen waar u waarschijnlijk voor in aanmerking komt en vervolgens alleen die aan te vragen.

4. Verwacht geen hoge bestedingslimiet - Als u een creditcard aanvraagt ​​voor slecht krediet, verwacht dan niet dat u veel kunt uitgeven. Creditcardvergelijkingssites tonen u meestal de typische kredietlimieten van elke kaartaanbieder, vaak tussen £ 200 en £ 1.500 voor dit type kaart, hoewel dit varieert.

U kunt in de verleiding komen om de kaart met de hoogste leendrempel aan te vragen, maar dat betekent niet dat u dat bedrag ook krijgt aangeboden. Net als het JKP hangt de kredietlimiet af van uw persoonlijke omstandigheden, zodat u mogelijk minder wordt aangeboden.

5. Je komt niet per se in aanmerking voor elke kaart - Hoewel dit kaarten zijn die zijn ontworpen voor mensen met een slecht krediet, betekent dit niet dat u zeker als klant wordt geaccepteerd.

Controleer of de kaart klanten met een recent faillissement of meer dan één CCJ uitsluit, of een minimuminkomen of leeftijd heeft. Voor sommige kaarten moet u zelfs in het verleden krediet hebben gehad, dus als u vanaf het begin een kredietgeschiedenis probeert op te bouwen, moet u ergens anders kijken.

Misschien vindt u het handig om een ​​creditcardvergelijkingswebsite te gebruiken die een 'slimme zoekopdracht' of 'zachte zoekopdracht' biedt, die u de kaarten laat zien waarvoor u waarschijnlijk in aanmerking komt zonder een voetafdruk achter te laten op uw kredietbestand.

sharon phillips bradley wright-phillips

5 beste slechte creditcards op dit moment

Dit zijn enkele van de beste slechte creditcards die momenteel op de markt zijn.

1. Tesco Foundation - Vertegenwoordiger APR - 27,5% - Dit kan een handige kaart zijn voor iedereen die geen kredietgeschiedenis heeft of die op zoek is naar een eerste creditcard - met limieten vanaf slechts £ 250.
   
   Het is ontworpen om een ​​beheersbare kredietlimiet te bieden en er is een mobiele app en sms-waarschuwingsservice om u te helpen op de hoogte te blijven van uw account. Een andere geweldige functie is een korting van 0% op aankopen voor de eerste 6 maanden, zodat u de kosten van iets rentevrij kunt spreiden.
   
   Een ander handig voordeel van deze kaart is dat u Clubcard-punten verdient voor uw uitgaven - één punt voor elke £ 4 die u uitgeeft. Bovendien is er een samenwerking met kredietrapporteur Noddle, die u een kredietverbeterservice biedt voor 3 jaar.
   
   Dat gezegd hebbende, zorg er absoluut voor dat u uw terugbetalingen doet, de representatieve APR is 27,5%, hoewel dat kan oplopen tot 39,9%, afhankelijk van uw omstandigheden.

2. Aqua Classic - Vertegenwoordiger APR 27,4% - Aqua biedt een reeks kaarten voor mensen met een lagere kredietwaardigheid. De klassieker biedt een kleine kredietlimiet die kan oplopen na vier maanden verstandig gebruik, samen met gratis en onbeperkte toegang tot uw kredietrapport.
   
   Met hun Advance kunt u uw tarieven verlagen terwijl u uw geld beheert en krijgt u zelfs een Amazon-tegoedbon van £ 20 als u twee maanden op tijd betaalt, er zijn ook geen kosten voor gebruik in het buitenland.
   
   Hun beloningskaart biedt mensen een cashback-deal van 0,5% (tot £ 100 per jaar) op hun uitgaven zonder kosten voor gebruik in het buitenland als u op tijd betaalt.
   
   U krijgt ook gratis toegang tot uw kredietrapport en sms-herinneringen wanneer betalingen verschuldigd zijn.

3. Capital One 0 % Saldooverdracht - Vertegenwoordiger APR 34,9% - Deze kaart heeft een representatieve APR van 34,9% en biedt een kredietlimiet tussen £ 200 en £ 1.500.
   
   Er zijn ook maximaal twee optionele verhogingen van de kredietlimiet per jaar, afhankelijk van de geschiktheid.
   
   U kunt een aanvraag indienen, zelfs als u in het verleden CCJ's of wanbetalingen heeft gehad - maar het is niet bedoeld voor mensen die nog geen enkele vorm van krediet hebben gehad.

4. Barclaycard Initial - Vertegenwoordiger APR 34,9% - Deze creditcard voor slecht krediet heeft een APR van 34,9%. Ook krijg je de eerste 3 maanden 0% rente op aankopen.
   
   Om voor deze kaart in aanmerking te komen, mag u echter niet meer dan één CCJ hebben gehad en heeft u een jaarinkomen van meer dan £ 3.000 nodig.
   
   Een bijkomend pluspunt is gratis toegang tot uw credit score, zodat u kunt zien hoe u het doet en dat uw inspanningen vruchten afwerpen.

5. Chrome-kaart - 24,7% APR - Met een beloofd antwoord binnen 60 seconden weet je snel of je in aanmerking komt voor een Chrome Card.
   
   Het tarief is laag voor een kredietkaart, en er zijn waarschuwingen via e-mail en sms, evenals een app en online diensten. Kredietlimieten beginnen bij £ 250, maar u kunt ze in de loop van de tijd opbouwen tot £ 4.000.

Lees verder

Alles wat u moet weten over kredietrapporten

Twee belangrijke waarschuwingen

Ten eerste kun je met de meeste creditcards geld opnemen via een gat in de muur, maar dit is echt een slecht idee.

Niet alleen loopt u het risico dat u in de verleiding komt om meer uit te geven dan u zou moeten, maar deze transacties hebben meestal een extra vergoeding van ongeveer 3%.

Sommige creditcardmaatschappijen beginnen direct rente in rekening te brengen wanneer u contant geld opneemt, dus het kan echt een dure fout zijn.

Ten tweede, kijk uit voor add-ons. Een van de manieren waarop bedrijven geld verdienen aan mensen met deze kaarten, is door ze aanvullende diensten, verzekeringen en dergelijke te verkopen die bij de kaart horen.

Als deze worden aangeboden, zorg er dan voor dat u ze echt wilt hebben, waar het geld vandaan komt (dwz wordt het gewoon toegevoegd aan uw saldo - en dus uw schuld kan toenemen) en laat u niet alleen betalen voor een dienst die u niet doet nodig hebben.