Ongeveer acht miljoen mensen in het VK missen regelmatig de terugbetaling van rekeningen of voelen zich overweldigd door hun schulden.
Maar ondanks de realiteit vraagt slechts een op de vijf er advies voor.
Volgens de Geldadviesdienst zou 10% van de bevolking in stilte kunnen lijden onder ernstige geldproblemen, waarbij jongvolwassenen, mensen die hun huis verhuren, grote gezinnen en alleenstaande ouders een aanzienlijk hoger risico lopen.
Als u vastzit in een spiraal van overlopende creditcards, onbetaalde huur, rekeningen en meer, zijn er manieren om hiermee om te gaan.
Sheila Wheeler, directeur van Debt Advice bij de Money Advice Service, zei: 'Vrienden en familie zullen je willen helpen en steunen.
'Gratis schuldadvies is nu beschikbaar en zal u helpen om uw financiën weer op de rails te krijgen voordat uw geldzorgen een groter probleem worden.'
Hoe kom je uit de schulden?
1. Weet waar je aan toe bent
Verzamel al uw afschriften - creditcards, leningen, winkelkaarten, bank.
brits afterparty 2014
Hoeveel bent u verschuldigd op elk? Wat zijn de maandelijkse aflossingen?
Hoeveel rente betaal je? Tel ze bij elkaar op, zodat u het totale bedrag weet dat u verschuldigd bent.
Dit kan een ontnuchterend moment zijn, omdat veel mensen nooit naar hun totale schuld kijken en beseffen wat ze eigenlijk elke maand betalen om deze af te lossen.
2. Maak een begroting en houd je eraan
(Afbeelding: Getty)
Hoeveel komt er binnen en wat gaat er uit? Zet al uw inkomstenbronnen – salaris, pensioen, uitkeringen, rente op sparen of beleggen – in één kolom.
Vermeld in een andere kolom uw essentiële rekeningen - hypotheek/huur, gemeentebelasting, energierekeningen, reiskosten en eten.
Voeg vervolgens al het andere toe dat u uitkeert, van verzekeringen tot autobelasting, telefoonrekeningen, tv-pakket, sportschoollidmaatschap, vakanties, kleding en verjaardagen.
Ga door elk van uw uitgaven en kijk of u er een kunt schrappen, bezuinigen of overschakelen naar betere deals.
het redden van de heer banken waargebeurd verhaal
Bereken wat je hebt na het betalen van rekeningen, zodat je kunt zien wat er nog over is om de schuld af te betalen.
Kijk naar manieren om wat extra geld te verdienen, zoals geseling met dingen die je niet gebruikt of nodig hebt.
3. Probeer niet alles tegelijk aan te pakken
Focus op de schuld met de hoogste rente.
Dat is wat je het meeste kost, en als je het eenmaal hebt geregeld, maak je het meeste geld vrij om al het andere sneller afbetaald te krijgen. Stel automatische incasso's in voor andere schulden om ervoor te zorgen dat u elke maand ten minste het minimum op tijd betaalt.
Laat u niet opjagen door vergoedingen voor te late betaling - u betaalt al enorme bedragen aan rente.
4. Probeer dure schulden te wisselen
Er is meer dan £ 63 miljard verschuldigd op creditcards in het VK, een gemiddelde £ 2.469 per huishouden, volgens de Money Charity.
Als u een saldo van £ 2.000 op een creditcard heeft tegen een marktgemiddelde rente van 18,9% APR, en u betaalt slechts het minimumsaldo van 2,5% per maand, dan duurt het 26 jaar om het te wissen en kost het u £ 2.976 aan rente.
Schakel dat saldo over naar een 0% saldooverdracht, zeg de 36-maandenkaart van MBNA, en betaal £ 48 per maand en u lost de schuld in de drie jaar op.
5. Betaal uw rekeningen te veel
Als u geen goede kredietwaardigheid heeft (zie onze gids over hoe u uw kredietscore kunt corrigeren), waardoor u niet wordt geaccepteerd voor een 0% saldooverdrachtskaart, kunt u de tijd die nodig is om schulden terug te betalen en het bedrag van rente aanzienlijk door elke maand een beetje extra te betalen boven de minimale aflossing.
Als u slechts £ 20 per maand boven het minimum betaalde op een saldo van £ 2.000 met een gemiddelde APR van 18,9%, zou u het saldo in vijf jaar wissen en £ 932 rente betalen.
Dat scheelt uiteindelijk 21 jaar en bespaart £ 2.044 aan rente.
Als u het zich kunt veroorloven om elke maand £ 50 extra te betalen, lost u de schuld in twee jaar en 10 maanden op en betaalt u £ 469 aan rente.
6. Bouw geen schulden meer op
Leren in jezelf te leven betekent. Als je iets niet kunt betalen, koop het dan niet. Denk aan alle dingen waar je te veel aan hebt uitgegeven en nooit hebt gebruikt of beseft dat ze de kosten niet waard waren toen je ze eenmaal had gekocht.
Stop met het meenemen van creditcards. Verberg ze thuis. Lezers hebben ons verteld dat ze zelfs zover zijn gegaan dat ze ze in huishoudfolie hebben gewikkeld en ze uit het zicht in de vriezer hebben bewaard.
Dump de winkelkaarten - ze zijn duur en rekenen vaak tarieven van 30% APR plus. Tenzij u ze elke maand volledig terugbetaalt, zullen alle beloningen waarmee ze u lokken, worden weggevaagd door rentelasten.
Als je echt niet kunt stoppen met het uitgeven aan kaarten, knip ze dan in stukken zodat je ze niet kunt gebruiken.
7. Maak af waar je aan begonnen bent
Geef niet op. Houd bij hoe het met je gaat. Het zal u helpen gemotiveerd te blijven, aangezien u het bedrag van de schuld ziet dalen. Stelt u zich eens voor hoe u zich zult voelen als u volledig schuldenvrij bent.
Dan kun je beginnen met sparen voor de dingen die je wilt en voor de toekomst, zodat je altijd een financiële buffer hebt om op terug te vallen en niet naar duur krediet hoeft.
8. Worstel niet alleen
(Afbeelding: Getty)
Als u de controle niet kunt overnemen en niet in staat bent om de eindjes aan elkaar te knopen, zoek dan onmiddellijk hulp. Hoe langer je het laat, hoe erger de situatie wordt.
Hoe eerder u hulp krijgt, hoe meer mogelijkheden u heeft om schulden af te lossen. Er is veel gratis, onafhankelijk advies beschikbaar.
606 engel nummer liefde
- Maak een afspraak met een schuldadviseur bij uw lokale Citizens Advice of bezoek burgeradvies.org.uk
- Bel de Nationale Schuld Hulplijn op 0808 808 4000
- Neem contact op met StepChange Debt Charity op 0800 138 1111 of via stepchange.org
- PayPlan, 020 7760 8976 of payplan.com , kan u gratis schuldadvies en een kosteloos schuldbeheerplan aanbieden.
Lees verder
Betaal je schulden af
Hoe kom je uit de schulden? Krijg 60 dagen om betalingen in te halen Hoe kleine schulden ons breken Hoe u uw roodstand in 3 weken kunt opruimen?9. Peer-to-peer-leningen
U weet misschien niet veel over peer-to-peer-leningen, maar het idee is eigenlijk vrij eenvoudig. Met banken die spaargelden aannamen en lage tarieven betalen, terwijl ze geld uitleenden tegen veel hogere, ongeveer 10 jaar geleden begonnen mensen in plaats daarvan alleen maar te lenen en van elkaar te lenen.
In theorie betekent dit betere deals voor beide groepen mensen - met internet waardoor leners en geldschieters elkaar kunnen vinden op de manier waarop eBay kopers met verkopers verbindt.
Er zijn zelfs peer-to-peer kredietverstrekkers die gespecialiseerd zijn in het helpen van mensen met een minder dan perfecte kredietregistratie.
We streven ernaar om mensen voor winst te stellen, zei Frank Mukahanana, oprichter van QuidCycle – een peer-to-peer netwerk dat is ontworpen om mensen te helpen hun schulden af te lossen.
Belangrijke eerste stappen
Er is altijd een uitweg, je moet hem alleen vinden (Afbeelding: Getty)
Blijf kalm - Het is gemakkelijk om je overweldigd te voelen, dus het is belangrijk om je hoofd koel te houden en de paniek niet te laten ontstaan.
Zoek uit wat je verschuldigd bent - Steek je kop niet in het zand, open je rekeningen en maak een lijst van hoeveel je verschuldigd bent, waar. Hoe eerder je de realiteit onder ogen ziet, hoe makkelijker - en langer - je ermee te maken krijgt.
Een gesprek beginnen - Neem contact op met uw leverancier/bank om de situatie uit te leggen. Volgens de wet moeten veel bedrijven, zoals energieleveranciers en waterbedrijven, voorzieningen treffen voor degenen die moeite hebben om te betalen. Ze kunnen u op een schuldenplan zetten. Het is ook een goed idee om uw standpunt aan uw verhuurder uit te leggen.
'Zoals veel dingen in het leven, kan praten met anderen nieuwe perspectieven bieden en knagende zorgen oplossen', legt Liz Alley van financieel planningsbureau uit. Brewin Dolfijn .
'Het is nuttig om tips en hints te krijgen over alles wat er toe doet. In mijn werk ontmoet ik soms mensen die het heel moeilijk vinden om met hun dierbaren over geld te praten. Ik denk dat jongere generaties zich minder zorgen maken over het openstellen van financiën dan oudere. Het is belangrijk om over geld te kunnen praten.'Hulp zoeken – Het lijkt misschien alsof elke andere tv- en radioadvertentie voor een schuldbeheerbedrijf is. Hoewel dit een verleidelijke optie kan zijn als je ondersteuning nodig hebt, onthoud dan dat hun hulp kosten met zich meebrengt.
Er zijn tal van goede doelen en overheidsorganisaties die zijn opgericht om mensen die worstelen met schulden gratis te helpen. Sommigen kunnen zelfs namens u contact opnemen met de kredietverstrekkers om een betalingsplan op te stellen dat voor u beiden werkt.
De Geldadviesdienst heeft een Schuldentest om u te helpen de beste optie te vinden om u te helpen uw geldzorgen op te lossen. U kunt het ook gebruiken om gratis schuldadvies in uw omgeving te vinden.
U kunt online of telefonisch hulp vinden via Stapverandering , Debt.org en Staatsschuld . Ga voor persoonlijke hulp naar uw lokale Advies van de burger.
Zodra je het bovenstaande hebt aangepakt, is het tijd om een plan te maken om schuldenvrij te worden.
meghans brief aan haar vader
Bekijk uw kredietrapport. Dit geeft aan aan wie u welk geld schuldig bent en kan helpen om de zaken duidelijker te maken. Noddle en ClearScore beide laten u uw rapport gratis zien en bieden tips om uw beoordeling te verbeteren.
Als u veel geld uitgeeft, maakt u een budget voor het huishouden, rekening houdend met eventuele prioritaire schulden.
Als u bijvoorbeeld achterloopt met uw hypotheek, kunt u uw woning kwijtraken.
Als u geen gemeentelijke belastingen betaalt, kunt u in de gevangenis belanden. Maar als u de schulden van uw winkelkaart niet aflost, kunt u vonnissen van de kantonrechter tegen u krijgen - lees hier meer over prioritaire en niet-prioritaire schulden .
Misschien kun je verplaats al uw geld naar een 0%-kaart , maar dat betekent niet dat u de best mogelijke deal krijgt.
Voor sommige debiteuren is het logisch om eerst te focussen op het aflossen van de schuld met de hoogste rente.
Dit heet ‘sneeuwballen’. U kunt zien of het u geld zal besparen een rekenmachine zoals deze gebruiken .
Als u uw mobiele telefoonrekening niet kunt betalen of moeite heeft om uw gemeentebelasting te betalen, komt u mogelijk in aanmerking voor extra hulp via een uitkering.
Eenvoudige stappen om op het juiste spoor te blijven
Zodra u weer controle heeft over uw geld, is het belangrijk dat dit zo blijft. Hier zijn enkele deskundige tips van Brewin Dolphin om u op het goede spoor te houden.
Blijf op de hoogte van uw financiën. Wanneer je je ogen van de bal afhoudt, kan de impact van een onverwachte situatie veel intenser zijn, omdat er geldproblemen zijn bovenop een zeer stressvolle situatie. Het kan iets kleins zijn, zoals een panne aan de ketel, of groots, zoals een verbroken relatie of een onverwachte ziekte.
Bewust zijn van uw financiële positie betekent niet op magische wijze dat u meer geld zult hebben, maar financiële vooruitziendheid kan pijnlijke processen verlichten. Weet bijvoorbeeld waar je toegang toe hebt en bewaar relevante papieren op een veilige en toegankelijke plaats.Bereid je voor en bescherm jezelf. Dit houdt verband met andere dingen die u kunt doen om uw financiële toekomst te veranderen, zoals financieel vooruitzien. Ik weet uit ons onderzoek dat sparen voor een regenachtige dag een topdoel is voor huishoudens - ze willen zoveel mogelijk sparen.
Maar ik besef wel dat veel mensen hier onder druk staan, omdat de productprijzen sneller zijn gestegen dan de lonen. Het maken van kleine financiële aanpassingen kan u echter voorbereiden op bekende gebeurtenissen (zoals speciale gelegenheden) en onverwachte problemen. De mentaliteit van voorbereiden en beschermen kan zowel gemoedsrust brengen als uw spaarpot een boost geven (lees meer over beste spaarrekeningen, hier ).Sean St Ledger Twitter
Gestelde doelen. Dit klinkt misschien als een voor de hand liggende strategie, maar uit onderzoek blijkt dat de helft van de huishoudens hun leven slechts dagen of weken vooruit plant. Het moderne leven is heel direct en het is gemakkelijker om ongeduldig te zijn over het grote geheel nu we zoveel andere dingen direct binnen handbereik kunnen krijgen.
Als je de komende jaren echter specifieke dingen voor ogen hebt, moet je een aantal praktische stappen zetten om daar te komen. Stel je niet alleen je toekomst voor, investeer erin - zowel tijd als geld - om het waar te maken.Maak een begroting. Veel geldzorgen komen voort uit het niet nadenken over financiële behoeften op de lange termijn of uit onverwachte gebeurtenissen. Een manier om de financiële druk onder controle te houden, is door een financieel basisplan op te stellen en dit van tijd tot tijd te herzien.
Piekeren over geld kan een oorzaak van angst zijn en als het niet snel wordt aangepakt, kan het uit de hand lopen. Wanneer een financiële situatie uit de hand lijkt te lopen, is het belangrijk om hulp te zoeken. Praten over geldproblemen met iemand die onpartijdig is, kan soms geldstress verlichten. Veel organisaties bieden gratis begeleiding en ondersteuning in het VK, waaronder de Money Advice Service en Citizens Advice.
