Beste spaarrekeningen 2020-2021 om dit jaar het meeste met uw geld te verdienen

Speel uw kaarten goed en uw geld wordt betaald - u hoeft alleen maar te weten waar u het moet plaatsen(Afbeelding: Getty)

Het is niet eenvoudig om je geld te laten lonen. De rentetarieven zijn momenteel historisch laag en veel van de beste rekeningen van dit moment brengen opofferingen op de lange termijn met zich mee die genoeg zijn om iedereen wel twee keer te laten nadenken.

Maar terwijl de dagen van 5% rente voorbij zijn, zijn er momenteel 92 vastrentende obligaties en 24 vastrentende ISA's die de inflatie met 0,7% nog steeds evenaren of verslaan.

beste scheerschuim uk

'De eroderende kracht van inflatie op spaargeld wordt erger, maar spaarders moeten niet worden ontmoedigd om over te stappen als ze een slechte rente hebben', legt Rachel Springall uit, financieel expert bij Geldfeiten.

'Vaste rentetarieven bieden misschien het hoogste rendement op een standaardspaarrekening, maar vanwege de invloed van de Coronavirus-pandemie op de dagelijkse financiën van consumenten, willen sommigen misschien dat hun geld toegankelijker is voor het geval dat.

'Als we de toptarieven in deze sector beoordelen, zullen spaarders merken dat veel van de beste deals nu 0,50% betalen, inclusief de recente terugkeer van Marcus door Goldman Sachs. De beste deal voor een consument kan dan niet alleen het tarief zijn, maar ook de bereikbaarheid en of hij eventuele opnamebeperkingen hanteert.'

Aan de positieve kant, als het gaat om besparingen, zijn er opties, en veel daarvan.

Spaarders kunnen kiezen uit investeringen, gemakkelijke toegang, vaste tarieven, ISA's en dat is voordat u rekening houdt met gespecialiseerde rekeningen voor het kopen van een huis, met pensioen gaan of het bouwen van een nestje voor een jong kind.

Hier zijn enkele van de beste aankopen van dit moment.

Beste koopjes voor besparingen - onze topkeuzes

5 beste spaarrekeningen met directe toegang

1. Marcus Online Spaarrekening: 0,4%, minimaal £ 1 bij opening, geen opzegtermijn, onbeperkte opnames, geen boetes, alleen online.

2. Saga-geld: 0,4%, minimaal £ 1 bij opening, geen opzegtermijn, onbeperkte opnames, geen boetes, alleen online.

3. RCI Bank UK 0,4%, minimaal £ 100 bij opening, geen opzegtermijn, onbeperkte opnames, geen boetes, alleen online.

U kunt meer gemakkelijk toegankelijke rekeningen bekijken bij MoneySupermarket of zie onze volledige gids over gemakkelijk toegankelijke accounts online .

Lees verder

Hoe u meer uit uw geld kunt halen

Beste gemakkelijke toegang tot contante ISA's

1. Charterbesparingen Bank: 0,4%, minimaal £ 5.000 bij opening, geen opzegtermijn, onbeperkte opnames, geen boetes, alleen online.

2. Yorkshire Building Society: 0,4%, minimaal £ 10.000 bij opening, geen opzegtermijn, onbeperkte opnames, geen boetes, alleen online.

3. Paragonbank: 0,4%, minimaal £ 1 bij opening, geen opzegtermijn, onbeperkte opnames, geen boetes, alleen online

4. Coventry Building Society: 0,3%, minimaal £ 1 bij opening, geen opzegtermijn, onbeperkte opnames, geen boetes, online, telefonisch en in het filiaal beschikbaar.

Ga voor meer informatie naar onze speciale pagina over de beste contante ISA-tarieven.

Beste 1, 2, 3 en 5 jaar vaste rente ISA's

1. 1 jaar: Yorkshire Building Society, 0,45%: minimale eerste betaling van £ 100 vereist. Bereikbaar, online, telefonisch en in het filiaal.

2. 2 jaar: Charter Savings Bank, 0,62%: minimale eerste betaling van £ 5.000 vereist. Alleen online beschikbaar.

3. 3 jaar: Charter Savings Bank, 0,75%: minimale eerste betaling van £ 5.000 vereist. Alleen online beschikbaar.

4. 5 jaar: Skipton Building Society, 1%: minimale eerste betaling van £ 500 vereist. Bereikbaar per post, telefoon of in het filiaal.

   wat betekent 819?

Bekijk nu meer best betalende accounts hier of bekijk onze volledige gids over ISA's uitgelegd.

Beste junior cash ISA-tarieven

1. Darlington : 2,5% variabel, tot 18 jaar, minimum £1, enkel per post of in het filiaal verkrijgbaar.

2. Bath Building Society : 2,5% variabel, tot 18 jaar, minimum £1, enkel per post of in het filiaal verkrijgbaar.

3. De Gezinsbouwvereniging : 2,4% variabel, tot 18 jaar, minimum £1, enkel verkrijgbaar in filiaal en per post.

Voor investerings-ISA's heeft MoneySupermarket een lijst met de beste aankopen en eventuele incentives die u kunt verdienen als u lid wordt.

Voor kindertrustfondsen, meer ISA-tips en andere manieren om te sparen voor uw kind zie onze kinderspaarrekeningen bladzijde.

Beste vastrentende obligaties

We hebben de beste betaler voor elk tijdsbestek hieronder geschetst. Zie voor veel meer opties onze gids over de beste vastrentende obligaties. Om meer te weten te komen over een van de onderstaande producten en om de exclusieve deals te ontgrendelen.

1. EEN JAAR: Ahli United Bank: 0,65% rente, min £1.000, max £85.000, één jaar, alleen online.

   je belde mijn heer cast

2. TWEE JAAR: DF Capital: 0,76% rente, min £1.000, max £85.000, twee jaar, alleen online.

3. DRIE JAAR: Hodge Bank: 0,9% rente, min £1.000, max £1 miljoen, drie jaar, alleen online en per post.

4. VIER JAAR: Hodge Bank: 1,3% rente, min £1.000, max £1 miljoen, vijf jaar, alleen online en per post.

(Afbeelding: Getty)

Beste gewone spaarrekeningen

1. Alleen bestaande klanten, Yorkshire Building Society: 3,5% rente, open met £ 500, één jaar, alleen beschikbaar per post en telefonisch.

2. Alleen bestaande klanten, Natwest: 3,04% rente, open met £1-£50, één jaar, alleen online en telefonisch beschikbaar.

3. Open voor iedereen: Coventry Building Society: 1,05% rente, open met £1-£500, een jaar, online of per post beschikbaar.

4. Open voor iedereen: Vorstendom Building Society : 1% rente, open met £ 250, een jaar, online, per post of in het filiaal beschikbaar.

Bekijk meer beste aankopen bij MoneySupermarket of ontdek meer op gewone spaarrekeningen, hier .

Hoe kies je een spaarrekening?

Verschillende accounts voorzien in verschillende behoeften, en grote interesse in het huidige klimaat zal waarschijnlijk gepaard gaan met een addertje onder het gras, dus hier zijn enkele handige tips en vragen om in gedachten te houden om te beginnen.

1. Waar spaar je precies voor?

Waar je ook voor spaart, er is een optie (Afbeelding: Getty!)

Dit is cruciaal. Terwijl ze in theorie allemaal spaarrekening , sommige zijn ontworpen om u te helpen een specifiek doel te bereiken, zoals het kopen van uw eerste huis.

Als u hoopt op de ladder te komen, kan de Lifetime ISA u helpen een aanbetaling te doen.

Black Lives Matter-badge

Levenslange ISA's zijn ook belastingvrij en bieden jongeren onder de 40 de kans om maar liefst £ 32.000 helemaal gratis van de regering in handen te krijgen.

Spaarders tussen 18 en 40 jaar kunnen tot £ 4.000 per jaar storten, dat aan het einde van het belastingjaar met 25% wordt aangevuld. Dit kan dan gaan naar het kopen van uw eerste woning of uw pensioen.

Als u echter spaart voor een kind, junior ISA misschien wel de beste weg vooruit. U kunt tot £ 4.368 per jaar belastingvrij betalen en uw kind de basisprincipes van sparen en geld leren terwijl u bezig bent.

2. Heeft u toegang tot uw geld nodig?

Als u zeker weet dat u toegang tot uw geld nodig heeft, vermijd dan vastrentende obligaties, aangezien deze voor ten minste zes maanden geblokkeerd zijn - en vrijkomen kost u geld.

Makkelijke toegang , of 'onmiddellijk' toegang kan een slimmere zet zijn, omdat u er zeker van bent dat als u het ooit terug nodig heeft, bijvoorbeeld voor een plotselinge autoreparatie, u het kunt intrekken.

Als u zeker weet dat u uw geld niet nodig zult hebben, overweeg dan een vastrentende obligatie. Deze betalen goed, maar betekenen dat u uw geld voor een gecontracteerde termijn moet opbergen. Als u een kleiner bedrag te sparen heeft en kunt beloven regelmatig kleine stortingen te doen, die u niet hoeft op te nemen, overweeg dan een gewone spaarrekening in plaats daarvan.

Sommige betaalrekeningen betalen ook goed geld - en je hebt er 24/7 toegang toe. Houd er echter rekening mee dat deze vaak worden geleverd met een limiet voor het bedrag waarop u rente kunt verdienen.

3. Overweeg om van beloning te wisselen

Als je niet veel te sparen hebt en er geen oplossing voor kunt vinden, kun je in plaats daarvan een directe bonus krijgen door in plaats daarvan van bankrekening te veranderen.

Om dit voordeel te krijgen, moet u overstappen met de Overstapservice Betaalrekening en ook uw loon en incasso's overmaken.

Als u dit doet, kunt u een snelle overwinning behalen en later toegang krijgen tot betere spaarpercentages, omdat u een 'bestaande klant' bent. Raadpleeg onze gids over bankrekeningen waarvoor u betaald kunt worden om lid te worden voor meer informatie.

Overigens, als u overstapt naar een bankrekening voor het introductietarief, denk er dan aan om weer over te stappen zodra deze afloopt.

4. Is uw geld veilig?

Hiermee kunt u uw geld opnemen wanneer en wanneer u het nodig heeft (Afbeelding: GETTY)

Als u grote bedragen opbergt, bedenk dan dat u slechts beschermd bent tot een waarde van £ 85.000 per jaar PER bankgroep.

Dit zijn regels opgesteld door de Compensatieschema voor financiële diensten (FSCS) om uw spaargeld veilig te stellen als het ergste gebeurt.

suzanne shaw jason king

Het betekent dat uw geld veilig is, maar alleen per bedrijf. First Direct is bijvoorbeeld eigendom van HSBC, dus slechts £ 85.000 wordt beschermd door de compensatieovereenkomst.

Kortom, leg niet al je eieren in één mand. Ontdekken welke banken zijn eigendom van wie? in onze gids.

U kunt ook overwegen NS&I - de spaarregeling van de overheid - die biedt: 100% bescherming op elke cent die u bespaart .

5. De meerderheid van ons is NIET beperkt tot ISA's

Uw geld sparen in een ISA is belastingvrij, maar nieuwe regels betekenen dat u uw geld nu overal belastingvrij kunt sparen, op voorwaarde dat u niet meer dan £ 1.000 aan rente verdient (of £ 500 als u een hogere belastingbetaler bent) . Dit is in lijn met de nieuwe regels die in april 2016 zijn ingevoerd.

Dit betekent dat u in plaats van alleen ISA's te volgen, nu de beste tarieven over de hele markt kunt volgen.

Als u kleine bedragen heeft om te sparen, of wilt beginnen met sparen, kijk dan rond en volg de hoogste tarieven.

Als u echter een groot bedrag heeft en op weg bent om de belastingvrije limiet van £ 1.000 (of £ 500) te overschrijden, moet u toch een ISA overwegen.

Dat komt omdat ISA's niet meetellen voor je persoonsgebonden aftrek, ze komen er bovenop.

Kortom, het betekent dat u £ 20.000 kunt sparen in aandelen en aandelen of ISA belastingvrij kunt verzilveren EN £ 1k rente kunt verdienen op een andere rekening daarbovenop.