Hoe veilig uw geld werkelijk is op een bank - De regels die u beschermen en de enorme mazen daarin

Hoeveel bescherming heeft uw geld?

We willen allemaal weten dat ons zuurverdiende geld veilig is, maar velen van ons weten niet precies welk vangnet er is.

Als spaarder is het belangrijkste waarmee u vertrouwd moet raken de Compensatieschema voor financiële diensten (FSCS) .

Dit is een onafhankelijk fonds opgericht door de overheid – en gereguleerd door de Financial Conduct Authority (FCA) – om uw geld te beschermen mocht uw bank of hypotheekverstrekker failliet gaan.

31 januari 2018 markeerde de eenjarige verjaardag van de stap van de FSCS om de limiet op contante besparingen terug te verhogen tot £ 85.000 (tegenover £ 75.000).

Hoewel je misschien lang niet zoveel hebt weggejaagd, is het belangrijk om precies te begrijpen hoe het FSCS-schema werkt - en of je geld veilig is - mocht het ergste gebeuren.

Hoe werkt de FSCS?

Pas op waar je je geld in stopt (Afbeelding: Getty)

liv en chris houden van eiland

Als uw geld bij een officiële Britse financiële instelling staat, biedt het FSCS-depositogarantiestelsel bescherming tot £ 85.000. Dit geldt per persoon, per instelling.

Als spaarder zou dit grote gemoedsrust moeten bieden, want het betekent dat geld op een zichtrekening, spaarrekening, contante ISA of hulp bij het kopen van ISA tot dit bedrag wordt gedekt in het onwaarschijnlijke geval dat uw bank of hypotheekverstrekker instort.

Lees verder

Krijg een betere bankrekening

Hoe zit het met gezamenlijke rekeningen?

Gezamenlijke rekeningen krijgen dubbele dekking omdat elke rekeninghouder recht heeft op een vergoeding tot de maximale FSCS-limiet.

Dit betekent dat rekeningen op gezamenlijke naam £ 170.000 dekking krijgen per afzonderlijke instelling.

Pas op voor gedeelde banklicenties

HSBC en First Direct worden als dezelfde bank geteld

Hoewel dit misschien eenvoudig genoeg klinkt, moet u zich realiseren dat de beschermingslimiet van £ 85.000 alleen geldt per bankvergunning.

Hannah Maundrell uit Money.co.uk , zei: Banklimieten moeten vrij gemakkelijk te navigeren zijn, maar het wordt gecompliceerd door het feit dat FSCS-dekking wordt gedeeld tussen banken die onder dezelfde FSCS-licentie opereren.

doodsoorzaak marilyn monroe

HSBC en First Direct vallen bijvoorbeeld onder dezelfde paraplu, dus in plaats van dat spaargelden bij de bank afzonderlijk worden gegarandeerd, wordt een gecombineerd totaal van £ 85.000 beschermd door de compensatieovereenkomst.

Maundrell zei: Als je £ 85.000 aan spaargeld zou hebben bij HSBC en £ 85.000 op een rekening bij First Direct, zou je alleen in aanmerking komen voor een maximum van £ 85.000 aan compensatie als de groep failliet zou gaan.

Dit kan een probleem vormen voor iemand met grote bedragen die weggegooid zijn, omdat dit zoveel betekent dat niet al hun geld wordt beschermd.

Rachel Springall van Geldfeiten , zegt: Hoewel dit misschien geen probleem is voor spaarders met een kleiner saldo, kan het een probleem zijn voor mensen met aanzienlijke besparingen. Voor degenen in deze situatie is het belangrijk om actie te ondernemen.

Leg niet al je eieren in één mand

Spreiding tussen banken is aan te raden

Als dit het geval is, moet u contant geld spreiden, zodat u de limiet in geen enkele rekening overschrijdt.

De sleutel is om te profiteren van FSCS-bescherming bij meer dan één bankgroep.

Dus wie is nu de eigenaar van welke bank?

Weet u van wie uw bank is? (Afbeelding: Bloomberg via Getty Images)

Als je niet zeker weet met wie je op dit moment bankiert, bekijk dan de onderstaande lijst. Alle volgende banken tellen als één.

• Bank of Cyprus UK
• Bank of Ireland UK, Post Office, AA Financial Services
• Bank of Scotland, BM Savings, Birmingham Midshires, Halifax, Saga
• Barclays, Standard Life Cash Savings, The Woolwich, (ING Direct UK is nu verkocht aan Barclays en omgedoopt tot Barclays)
• Citibank
• Clydesdale Bank, Yorkshire Bank
• De Coöperatieve Bank, Smile, Brittannia
• Coventry Building Society, Stroud & Swindon Building Society
• HSBC, eerste directe
• Lloyds, Lloyds Bank Private Banking, Scottish Widows Bank
• Nationwide, Cheshire Building Society, Derbyshire Building Society, Dunfermline Building Society
• NatWest
• Royal Bank of Scotland
• Sainsbury's Bank
• Santander, Cahoot, (Alliance & Leicester werd overgenomen door Santander, die ook eigenaar is van de nu omgedoopt geworden Abbey, evenals de banken van Cahoot en Asda)
• Skipton Building Society, Scarborough Investments Direct
• Tesco Personal Finance PLC
• TSB
• Maagdelijk geld
• Yorkshire Building Society, Barnsley Building Society, Chelsea Building Society, Norwich & Peterborough Building Society

Lees verder

Hoe u meer uit uw geld kunt halen

Houd veranderingen in de gaten

Het is vermeldenswaard dat banken en hypotheekbanken vaak fuseren, dus u moet regelmatig controleren of uw spaargeld volledig beschermd is.

Hoe zit het met NS&I?

Geld dat wordt bespaard op rekeningen en producten die worden aangeboden door door de overheid gesteunde National Savings & Investments (NS&I) - inclusief premium obligaties - geniet 100% zekerheid.

Lees verder

ISA's uitgelegd

Hoe zit het met buitenlandse banken?

Als u spaargeld heeft bij een bank in het buitenland, moet u controleren welke bescherming er is.

Banken die gereguleerd zijn in andere lidstaten van de Europese Economische Ruimte (EER) kunnen in het VK opereren zonder Britse regelgeving. Dit wordt paspoorten genoemd en betekent dat u vertrouwt op bescherming van de binnenlandse overheid.

De Spaanse bank Santander is bijvoorbeeld gereguleerd in het VK, dus spaargelden vallen onder de FSCS.

Spaarrekeningen bij de Franse RCI Bank vallen echter onder de Franse compensatieregeling. Dit geeft momenteel Britse deposanten het recht om tot € 100.000 te claimen van de regeling.

Hier zijn nog enkele voorbeelden van banken die onder andere beschermingsregelingen vallen:

• Agribank – beschermingsregeling: Malta
• Fidor Bank – beschermingsregeling: Duitsland
• Handelsbanken en Ikano Bank – beschermingsregeling: Zweden
• Triodos – beschermingsregeling: Nederland

Wat is de tijdelijke bescherming tegen hoog saldo?

Je zou kunnen merken dat je meer dan £ 85.000 hebt na een huisverkoop (Afbeelding: Bloomberg via Getty Images)

betekenis van nummer 616

Als u door een huisverkoop, een echtscheidingsconvenant – of bijvoorbeeld een erfenis – een te hoog banksaldo heeft, kunt u gerust zijn.

Springall zei: Sinds juli 2015 kan tot £ 1 miljoen bij één provider worden geplaatst en nog steeds zes maanden worden beschermd door de FSCS onder wat bekend staat als 'Temporary High Balance Protection'.

Het idee is om u tijd te geven om uit te werken wat u van plan bent te doen met een forfaitair bedrag.

Maar het is belangrijk om in uw agenda te noteren wanneer die periode van zes maanden afloopt, zodat u eraan denkt om uw geld op dat moment opnieuw te verplaatsen, om ervoor te zorgen dat het allemaal nog steeds beschermd is.