Lifetime ISA's zijn belastingvrije spaarrekeningen en bieden jongeren onder de 40 de kans om tot wel £ 32.000 helemaal gratis van de overheid te krijgen.
De levenslange ISA werd aangekondigd in de definitieve begroting van George Osborne als kanselier, en bedoeld om jongere Britten te helpen hun spaargeld op te bouwen voor een aanbetaling op hun eerste huis of voor hun pensioen.
Niet iedereen is echter een fan en het kan allemaal een beetje verwarrend zijn.
Fearne katoen baby rex
Dus wat moet u weten over de levenslange ISA? En is het de moeite waard om er een te openen?
Hier is onze gids voor de levenslange ISA en hoe u 'gratis' geld kunt krijgen.
Hoe werkt de Lifetime ISA?
Spaarders tussen 18 en 40 kunnen tot £ 4.000 per jaar in een levenslange ISA steken, of dat nu allemaal in één keer is of in regelmatige betalingen.
De overheid zal die besparingen vanaf april 2018 maandelijks met 25% aanvullen (voorheen werd het geld jaarlijks uitbetaald).
Dus, bespaar £ 4.000 van uw eigen contanten en de regering zal nog eens £ 1.000 verlagen.
Ze betalen die bonus uit tot je 50 jaar oud bent. Dus open er een als je 18 bent, spaar elk jaar het maximum en je krijgt een coole £ 32.000 van de overheid, bovenop de rente die je verdient op je saldo elk jaar.
Waar kan ik het voor gebruiken?
(Afbeelding: Getty)
De levenslange ISA heeft twee belangrijke toepassingen. Als u het geld vóór uw 60e in handen krijgt, moet u het als storting voor uw eerste woning inzetten om de bonus te behouden.
Maar u kunt het niet gebruiken voor een aanbetaling als u in het verleden ooit een onroerend goed of zelfs een aandeel in een onroerend goed heeft gehad.
Na de leeftijd van 60 jaar kunt u het geld opnemen om uw levensstijl na uw pensionering te ondersteunen en kunt u het besteden aan wat u maar wilt.
Kan ik geld opnemen uit een levenslange ISA?
Ja, maar er kunnen opnamekosten van toepassing zijn, afhankelijk van hoe oud u bent en hoe u het geld wilt gebruiken.
Opnamekosten zijn niet van toepassing als u het geld gebruikt om uw eerste huis te kopen, of als u 60 jaar of ouder bent, of als u terminaal ziek bent en minder dan 12 maanden te leven heeft.
U kunt ook overstappen naar een andere levenslange ISA bij een andere aanbieder zonder dat u wordt getroffen door opnamekosten.
Als u geld opneemt voordat u 60 wordt en het geld niet gebruikt om uw eerste huis te kopen, kunt u een opnamevergoeding van 25% van het opgenomen bedrag in rekening brengen.
De levenslange ISA versus de hulp bij het kopen van ISA
(Afbeelding: Getty)
De levenslange ISA is niet de enige manier om extra geld van de overheid te krijgen - er is ook de hulp om ISA te kopen.
Er zijn een paar belangrijke verschillen tussen de levenslange ISA en de hulp om ISA te kopen die het vermelden waard zijn.
Met de levenslange ISA moet het geld gaan naar een woning die minder dan £ 450.000 kost.
katya jones en oude walsh
Daarentegen kunt u met de hulp om ISA te kopen het geld alleen inzetten voor een onroerend goed dat tot £ 250.000 kost, tenzij het in Londen is, waar het maximum naar £ 450.000 stijgt.
Als u het spaargeld dat u tijdens uw leven heeft opgebouwd, wilt gebruiken voor het kopen van een woning, moet u de ISA minimaal 12 maanden open hebben staan.
Er zijn geen dergelijke beperkingen met de hulp om ISA te kopen, dus als u van plan bent om vóór april 2018 te kopen, is dat de juiste keuze.
Met hulp bij het kopen van ISA kunt u echter alleen contant sparen. Met de spaarrentes in het slop, is het een aantrekkelijkere - maar riskantere - optie om uw geld in aandelen te steken, wat u kunt doen met een levenslange ISA.
Geld verplaatsen van een hulp om te kopen naar een levenslange ISA
Help-to-buy ISA's houden uw geld in traditionele contante besparingen, maar levenslange ISA's zetten het over het algemeen op de aandelenmarkt om sneller te groeien.
Er zijn momenteel twee contante levenslange ISA - de Skipton Bouwvereniging en Nottingham Building Society . Dus als u wilt overstappen en toch uw spaargeld contant wilt houden, moet u uw geld daarheen verhuizen.
De levenslange ISA versus pensioenen
(Afbeelding: Getty)
Een verkoopargument van de levenslange ISA is de flexibiliteit.
Als u van plan bent het te gebruiken voor uw pensioen, maar uw omstandigheden veranderen en u heeft dat geld hard nodig, dan kunt u het in handen krijgen, zij het met een boete van 25% op het opgenomen bedrag.
Dat kan niet met een pensioen - het geld dat u in uw pensioen spaart, wordt opgesloten, buiten bereik, tot u 55 wordt.
Als het tijd is om toegang te krijgen tot uw pensioen, kunt u 25% belastingvrij krijgen. Over de rest moet u inkomstenbelasting betalen.
Lees verder
omgekeerde adventskalender voedselbank
Hoe u meer uit uw geld kunt halen
Het beste wat je met geld kunt doen Je geld is niet veilig op de bank De risico's en voordelen van app-banken Peer-to-peer uitgelegdMet een levenslange ISA kunt u echter uw hele spaarpot krijgen zonder dat de belastingdienst een cent hoeft te betalen.
Maar als uw prioriteit het opbouwen van een zo groot mogelijke pensioenpot is, dan is een traditioneel pensioen nog steeds uw beste keuze.
U profiteert niet alleen van een aanvulling van de overheid tegen uw inkomstenbelastingtarief (dus 20% voor belastingbetalers met basistarief), maar dankzij automatische inschrijving is uw werkgever nu ook verplicht om bij te dragen.
Bij samengestelde rente geldt: hoe langer u met deze bijstortingen spaart, hoe groter uw pensioenpotje wordt.
Werkgevers hoeven deze bijdragen niet te betalen aan een levenslange ISA.
Momenteel berekenen we dat de enige mensen die beter af zijn in een van deze pensioenfondsen in plaats daarvan een pensioen zijn, de zeer welgestelden zijn die hun bedrijfsopties al hebben gemaximaliseerd of de levenslange limiet van hun pensioenfonds naderen en het is op het punt staat te worden belast (momenteel £ 1.030.000) of de jaarlijkse (£ 40.000).
Dat, of mensen die sparen om een huis te kopen.
Voormalig minister van pensioenen barones Ros Altmann heeft gewaarschuwd dat de levenslange ISA een gevaar vormt voor de pensioenen en mensen zou kunnen verwarren om waardevolle werkgeversbijdragen op te geven.
Lifetime ISA-providers
De Skipton levenslange ISA en Nottingham Building Society bieden momenteel ISA's voor het hele leven in contanten aan. Ze betalen momenteel allebei 1% rente per jaar belastingvrij.
Echter, Newcastle Building Society overtreft ze allebei - betaalt 1,1% op kassaldi .
Dit zijn echter de enige drie levenslange ISA-providers waarmee u op dit moment contant kunt besparen.
U hebt veel meer keuze als het gaat om aandelen en levenslange ISA's.
Als u op zoek bent naar lage kosten en het niet erg vindt om zelf te kiezen in welke fondsen u uw geld wilt storten, AJ Bell is een winnaar - met vergoedingen vanaf slechts 0,25%. Hargreaves Lansdown rekent meer, met vergoedingen vanaf 0,45%, maar heeft een enorme keuze aan dingen om in te investeren.
Voor mensen die iets eenvoudiger willen Nootmuskaat , Spaarpot en Het Share Center producten hebben die betekenen dat u niet zelf beleggingen hoeft te kiezen, maar die hogere kosten met zich meebrengen - die ten koste kunnen gaan van enig rendement.
OneFamily is ook een Levenslange ISA-provider , biedt twee fondsen, 1% kosten en kan worden geopend voor £ 25 per maand of met een vast bedrag van £ 250.
Vragen? Vraag het ons in de reacties hieronder.
