Ouders die hun kinderen 10% lenen, kunnen 2,5% rente verdienen op wat ze naar voren brengen(Afbeelding: Getty)
Kopers die voor het eerst moeite hebben om genoeg te sparen voor een aanbetaling, kunnen nu zonder een kopen - zolang ze een familielid hebben met genoeg spaargeld om ze te ondersteunen.
Dat is via een nieuwe 100% hypotheek van Lloyds Bank, waarvoor geen aanbetaling van de koper vereist is. In plaats daarvan heb je een familielid nodig dat bereid is om voor drie jaar afstand te doen van hun geld als 'zekerheid'. meeteenheid.
Het komt nadat uit onderzoek van de geldschieter bleek dat het belangrijkste levensdoel voor mensen van 18 tot 35 jaar het kopen van een huis is - maar de helft zegt dat het sparen van een aanbetaling de grootste barrière is.
Met de nieuwe Lend a Hand-hypotheek kunt u kopen zonder dat er duizenden op uw bankrekening staan. Om een aanvraag in te dienen, moet een familielid tot 10% van de lening bijdragen als zekerheid, die meetelt als de 'waarnemende aanbetaling'.
De hypotheek met een looptijd van drie jaar, beschikbaar voor kredietnemers in Engeland en Wales, wordt vastgesteld op 2,99%.
En het betaalt familieleden een 'table topping' 2,5% rente op het geld dat ze investeren gedurende drie jaar.
'We zijn vastbesloten om tegen 2020 £ 30 miljard te lenen aan nieuwe kopers als onderdeel van onze belofte om mensen en gemeenschappen in heel Groot-Brittannië te helpen bloeien - en een handje helpen is een van de manieren waarop we dit zullen doen', legt Vim Maru van Lloyds uit. Bankgroep.
'De kern van dit marktleidende product is het aangaan van de grootste uitdaging waarmee nieuwe kopers worden geconfronteerd om de vastgoedladder te betreden, terwijl loyale klanten worden beloond in een omgeving met lage tarieven.
'Hoewel de tijden zijn veranderd, hebben kinderen nog steeds dezelfde ambitie als hun ouders: een eigen huis hebben. Lend a Hand helpt ouders te investeren in de toekomst van hun kinderen en het beste rendement uit hun geld te halen.'
Hoeveel kunt u lenen?
Het nieuwe Lloyds-initiatief is beschikbaar voor hypotheken tot £ 500.000 over een maximale periode van 30 jaar.
Er zijn geen kosten aan verbonden en je kunt ook £ 500 cashback verdienen zodra je klaar bent, plus een extra £ 300 om juridische kosten te dekken - hoewel de cashback-aanbieding op elk moment kan worden ingetrokken.
Maar het komt met twee rode vlaggen.
U kunt de hypotheek niet meenemen als u verhuist. U moet er dus zeker van zijn dat u minimaal drie jaar in uw nieuwe huis blijft wonen of dat u in die tijd de hele hypotheek kunt terugbetalen.
Ten tweede, als u een betaling mist, heeft de bank het recht om in plaats daarvan het verschuldigde bedrag in te trekken van de 10% die uw gezinslid heeft geïnvesteerd.
Help een handje - hoe het werkt
Om de bank in staat te stellen de 100% hypotheek te verstrekken, moet een gezinslid 10% van de aankoopprijs op een aparte spaarrekening storten (Afbeelding: E+)
Om een Lend a Hand-hypotheek af te sluiten, moet u een familielid hebben dat u 10% wil lenen en daarvoor op papier instaat. Ze moeten voldoende contant geld in een stroom hebben spaarrekening , bijvoorbeeld £ 30.000 voor een hypotheek van £ 300.000.
Zodra u uw woning heeft gevonden, moeten zij een spaarrekening openen bij Lloyds Bank en contant betalen voordat u een hypotheek aanvraagt.
Dit wordt dan aangehouden als een aanbetaling in de vorm van een garant, waarbij u 2,5% rente verdient.
Na de drie jaar krijgt degene die u heeft geholpen met het spaargeld zijn spaargeld van 10% terug plus eventuele rente die hij daar bovenop heeft opgebouwd.
Om in aanmerking te komen moet de lener of spaarder een Club Lloyds zichtrekening hebben. Als je er nog geen hebt, moet je je vooraf registreren.
Houd er echter rekening mee dat hiervoor £ 3 per maand in rekening wordt gebracht, tenzij u minimaal £ 1.500 per maand betaalt.
Is dit een goede deal?
Er zijn andere bestaande hypotheken van 100% die ouders kunnen gebruiken om hun kinderen op de ladder te helpen (Afbeelding: Getty)
De gloednieuwe Lend a Hand-hypotheek is scherp geprijsd en zal ongetwijfeld de aandacht trekken van beginnende kopers die op de vastgoedladder willen klimmen.
Maar hoe verhoudt Lloyd's nieuwste aanbod zich op dit moment tot de rest van de markt?
'Die leners met weinig of geen spaargeld voor een deposito zullen ongetwijfeld worstelen en kunnen zich afvragen of ze ooit een huiseigenaar zullen worden zonder ondersteuning. Ook ouders willen misschien hun kinderen helpen aan hun eerste huis, maar aarzelen om afstand te doen van hun zuurverdiende spaargeld, dus een gegarandeerd vast rendement voor drie jaar tegen een fantastisch tarief zal ongetwijfeld aanlokkelijk zijn', legt Rachel Springall uit. op Moneyfacts.co.uk.
op welk kanaal is groves v eubank?
'De Bank van mama en papa kan een spaarrente van 2,50% krijgen die voor drie jaar vaststaat onder de Lend a Hand-deal. Momenteel Al Rayan Bank betaalt 2,50% als brutowinstpercentage op haar 36-maands vaste obligatie , die aan de top van zijn sector staat en momenteel de enige concurrentie biedt.
'Een vergelijkbare deal op de markt is de Barclays Family Springboard-hypotheek, die 0,01% hoger geprijsd is dan de deal van Lloyds Bank op 3,00% met een vaste looptijd van drie jaar, opnieuw tegen 100% loan-to-value. Ouders zouden een aanbetaling van 10% doen op hun Nuttige Start-rekening, die een lagere spaarrente van 2,25% bruto biedt en na drie jaar wordt teruggegeven.
'Mocht de basisrente echter stijgen, dan is de rente gegarandeerd 1,50% boven de basisrente van de bank, zodat spaarders meer rente kunnen verdienen dan de aanbieding van 2,50% met Lloyds Bank's Lend a Hand. Dat gezegd hebbende, als de rente daalt, zullen spaarders hun rente zien afnemen.'
Verder heeft de Lend a Hand hypotheek van Lloyds Bank een maximale looptijd van 30 jaar, maar de Barclays Family Springboard hypotheek een maximale looptijd van 25 jaar.
Daarom zullen leners die hun maandelijkse aflossingen willen verlagen, de Lloyds Bank-deal ideaal vinden, maar houd er rekening mee dat hoe langer de looptijd van de hypotheek, hoe meer rente het in totaal zal kosten.
Waar moet ik op letten?
'De laatste deal van Lloyds Bank is geen op zichzelf staande 100% hypotheek, maar wordt ondersteund door een aanbetaling van 10% op een aparte spaarrekening met een vaste rente van 3 jaar van een familielid', legt Andrew Hagger uit op Moneycomms.co.uk .
'De hypotheekrente staat voor drie jaar vast tegen een concurrerend tarief van 2,99% - en gelukkig is er vanuit een krap FTB-perspectief geen productvergoeding.
'De spaarrekening staat 3 jaar vast en betaalt een marktleidend tarief van 2,5% en zolang de hypotheekaflossingen op tijd zijn gedaan en aan het einde van de 3 jaar looptijd zijn, wordt het spaartegoed teruggestort aan het (de) gezinslid(nen).'
Hagger legt echter uit dat iedereen die voor deze optie kiest, zich bewust moet zijn van de kleine lettertjes.
'De hypotheek kan niet worden gebruikt voor nieuwbouwwoningen - en de maximale hypotheek is £ 500k.
'Nu de onzekerheid over de Brexit groot is, is het moeilijk om te weten wat er de komende drie jaar met de huizenprijzen gaat gebeuren. Als de huizenprijzen op hun huidige niveau blijven, zal de lener na 3 jaar aflossen (op een hypotheek van 30 jaar) in 2022 een LTV-hypotheek van 93,5% nodig hebben.
'Je zou hopen dat Lloyds Bank een vervolgproduct zou bieden voor dergelijke klanten met zo'n hoge LTV en ze niet in de val laat lopen en geen andere optie heeft om door te gaan naar Lloyds Bank SVR, die momenteel 4,24% is en heel goed hoger zou kunnen zijn als tarieven stijgen in de komende 36 maanden.
'Voor iemand met een hypotheek van £ 150.000 (30 jaar) die na 3 jaar van 2,99% naar 4,24% (SVR) moet gaan, zou de maandelijkse aflossing stijgen van £ 630 naar £ 725 per maand,' voegde Hagger eraan toe.
Lees verder
