Kan ik een hypotheek krijgen met een slecht krediet? Hoe u een woonlening kunt afsluiten met een slechte kredietscore uitgelegd

Een huis kopen is moeilijk. Zelfs nadat u duizenden ponden bij elkaar hebt geschraapt voor een aanbetaling, moet u een bank of hypotheekbank overtuigen om u vele malen dat geld te lenen om de rest van de aankoopprijs te dekken.

Zelfs mensen met een perfecte kredietgeschiedenis kunnen voor de gek worden gehouden als kredietverstrekkers uw bankafschriften onderzoeken op betaalbaarheid en letten op alles wat zij als een 'rode vlag' beschouwen.

We hebben ook gehoord van mensen die zijn afgewezen omdat ze nooit schulden hebben gehad - dus ondanks hun zorgvuldige budgettering die hen uit het rood hield, had de geldschieter geen bewijs van hoe ze zouden reageren als ze geld uitleenden.

Maar dat betekent niet dat mensen met een minder dan perfecte kredietgeschiedenis hun dromen over het bezitten van een huis moeten opgeven.

Lees verder

Wat u moet weten over hypotheken

Wat u moet doen om een ​​hypotheek met een slecht krediet te krijgen

'Geef nog niet op', Dominik Lipnicki, hypotheekadviseur bij Uw hypotheekbeslissingen , legde uit toen we hem vroegen hoe je dat kon doen .

'De criteria van elke kredietverstrekker zijn iets anders en met meer dan honderd kredietverstrekkers op de Britse hypotheekmarkt is het echt de moeite waard om onafhankelijk advies in te winnen.

'Wat de ene geldverstrekker onaanvaardbaar vindt, daar kan de ander blij mee zijn.'

50-plussers voetbal bij mij in de buurt

In extreme gevallen, en als u snel toegang nodig heeft tot financiering, kan het de moeite waard zijn om een ​​hypothecaire lening te overwegen.

Gespecialiseerde kredietverstrekkers zoals Precise Mortgages, Platform en Kensington accepteren blips in de kredietgeschiedenis, maar de rentetarieven op hun deals zullen hoger zijn.

Als u een van deze leningen overweegt, overleg dan met een onafhankelijk financieel adviseur om uit te zoeken of het op langere termijn een financieel haalbare optie is. Jij kan zoek er hier een bij jou in de buurt .

Lees verder

Alles wat u moet weten over kredietrapporten

Slecht krediet is niet voor het leven - of mogelijk zelfs de rest van de week

Het andere ding om in gedachten te houden is dat credit scores veranderen.

En dat betekent dat als u nu geen geldschieter kunt vinden die u een hypotheek wil aanbieden, u dit kunt oplossen als u nu actie onderneemt.

'De meeste ongunstige kredietproblemen kunnen worden gecorrigeerd,' zei Lipnicki.

'Als u dit nog niet hebt gedaan, is de eerste stap om uw kredietrapport te verkrijgen en te zien wat er daadwerkelijk is.

'Je kunt naar aanbieders gaan als' Noddle voor een gratis rapport en anderen zoals Equifax en Experian biedt een gratis proefperiode van 30 dagen. Als de informatie in het kredietdossier onwaar of oneerlijk is, moet u dit aanvechten bij dat specifieke bedrijf, aangezien fouten vaker voorkomen dan u zou denken.'

In feite kan gewoon wachten voldoende zijn, zolang u maar blijft betalen.

'De meeste te late of gemiste betalingen verdwijnen na een tijdje uit het dossier, maar bij gedekte schulden zoals een hypotheek duurt dit langer. Uitspraken van County Courts (CCJ's) en Individual Voluntary Arrangements (IVA's) en ontslagen faillissementen zijn ernstiger, maar zelfs deze zullen u er op termijn niet van weerhouden een hypotheek te krijgen', zei Lipnicki.

Lees verder

De geheimen om op de woonladder te komen

Blijf sparen

Een ander punt om te onthouden is dat hoe groter uw storting, hoe meer opties u heeft - wat een grotere kans betekent om er een te vinden die u geld wil lenen.

'Hoe groter de aanbetaling, hoe meer keuzes je hebt, omdat kredietverstrekkers je als een lager risico zien. Als je een aanbetaling van 20% kunt besparen, wordt de markt echt groter en krijg je meer keuze en lagere tarieven', zegt Lipnicki.

'Houd er echter rekening mee dat er ook rekening moet worden gehouden met andere kosten, zoals transportkosten, taxatiekosten en zegelrecht.'

5 schema's om u te helpen sneller te kopen

(Afbeelding: Getty)

Naast het besparen van meer, is er hulp beschikbaar om uw kansen om op de vastgoedladder te komen te vergroten, het is de moeite van het bekijken waard.

Hier zijn 5 van de grootste op dit moment.

1. Hulp bij het kopen

Je hebt misschien billboards en posters gezien waarin 'Help to Buy' wordt gepromoot. - maar wat is het precies?

Deze regeling heeft twee kanten: Koophulp: Gedeeld Eigendom en Koophulp: Aandelenlening.

Het aandelengedeelte werd in 2013 gelanceerd en is beschikbaar tot 2020.

Het staat open voor zowel starters als huisverhuizers, maar is beperkt tot nieuwbouwwoningen. Volgens dit deel van de regeling hoeft de koper slechts 5% van de waarde van het onroerend goed te storten als aanbetaling.

De overheid leent u dan tot 20% van de waarde van een woning in de vorm van een 'eigen vermogen'. Het resterende saldo kan dan worden aangevuld met een hypotheek.

Wat je hoort te weten:

• Help to Buy dekt alleen nieuwbouwwoningen met een waarde van minder dan £ 600.000

• Het loopt tot 2020

• De eerste 5 jaar hoeft u geen rente te betalen

• In jaar 6 begint de rente (bekend als een 'leningvergoeding') op 1,75%

• Wanneer u uw huis komt verkopen, neemt de overheid haar 20% aandeel terug.

Het idee met de hulp bij het kopen van een aandelenlening is dat, omdat u slechts 75% leent van de hypotheekverstrekker, de tarieven goedkoper zijn dan bij een hypotheek van 95%.

Maar ga er niet vanuit dat dat altijd het geval is. Zie onze gids over hypotheken voor eerste kopers uitgelegd.

Lees verder

ISA's uitgelegd

2. Hulp bij het kopen van ISA's

Verwarrend genoeg hebben deze niets te maken met de help-to-buy-regelingen. In plaats daarvan zijn ze een belastingvrij spaarplan voor degenen die een deposito opbouwen.

Je kunt er een beginnen met £1.000 en vervolgens £200 per maand sparen voor een storting en uiteindelijk een regeringsbonus verdienen van 25% van het bedrag dat je spaart, tot een maximum van £3.000.

Bedrijven als Virgin Money, Buckinghamshire en Nationwide betalen ongeveer 2% op hun help-to-buy ISA's, terwijl Barclays 2,53% biedt.

Een waarschuwing - u krijgt geen geld van de overheid. In plaats daarvan wordt het aan uw geldschieter overhandigd als onderdeel van een aanbetaling via uw advocaat wanneer u contracten uitwisselt.

Als u besluit om niet door te gaan met het kopen van een huis, krijgt u de rijksbijdrage niet.

3. Recht om te kopen

(Afbeelding: Axioma RM)

Huurders in Engeland, Wales en Noord-Ierland die een huis huren bij hun gemeente, kunnen hun huis mogelijk met korting kopen.

Je moet minimaal drie jaar gehuurd hebben en er kunnen andere voorwaarden zijn die je moet navragen bij je gemeente.

De regeling wordt momenteel uitgebreid naar huurders van woningcorporaties in Engeland.

Voor meer informatie bezoek recht om te kopen.gov.uk.

4. Gedeeld eigendom

(Afbeelding: Getty)

Dan koopt u slechts een deel van een woning van de gemeente of een woningbouwvereniging en huurt u het resterende deel.

Voor uw aandeel heeft u een hypotheek nodig, die kan liggen tussen een kwart en driekwart van de waarde van de woning.

U betaalt dan huur over het resterende aandeel en heeft de mogelijkheid om later een groter aandeel te kopen. Het is een geweldige manier om kleine stapjes op de woonladder te zetten.

Nicki Minaj en Lewis Hamilton

Ontdek meer door een bezoek te brengen aan geldadviesservice.org.uk.

5. Levenslange ISA

(Afbeelding: Getty)

De nieuwe regering levenslange ISA is nu gelanceerd - een regeling die bedoeld is om zowel nieuwe kopers als degenen die sparen voor hun pensioen een boost te geven. Uiteindelijk zal het de hulp om ISA te kopen vervangen.

Het account biedt een belastingvrije bonus van maximaal £ 1.000 per jaar (25% van uw spaargeld) voor het kopen van uw eerste huis of het sparen voor uw pensioen - maar u moet 40 jaar of jonger zijn om in aanmerking te komen.

U kunt tot € 4.000 per jaar opzij zetten. De regering zal dan aan het einde van elk belastingjaar het rendement verhogen met 25 pence voor elke £ 1 die tot dat bedrag wordt gespaard.

Als u voor het eerst koper bent, kunt u ervoor kiezen om uw spaargeld te gebruiken als aanbetaling op een onroerend goed ter waarde van maximaal £ 450.000.

Maar er is een probleem, slechts één bank biedt er momenteel een aan als een traditionele spaarrekening, hoewel velen het aanbieden als een aandelenrekening.

Terwijl schokken en aandelen vaak een beter rendement opleveren over een paar jaar dan traditionele spaargelden, loopt u het risico van een marktcrash net op het moment dat u uw geld moet verzilveren om een ​​huis te kopen.

Toezien op onze pagina hier voor alle updates.