Er is hoop als je aan het shoppen bent voor je eerste huis(Afbeelding: Getty Images)
Nu de waarde van onroerend goed nog steeds stijgt, kan er een haast zijn voor nieuwe kopers om op de ladder te komen voordat de prijzen uit de hand lopen.
Huisvestingsorganisatie Shelter waarschuwde vorige week dat het loon dat nodig is om een gemiddeld huis te kopen tegen 2020 met een vijfde zal stijgen, terwijl de deposito's met een vergelijkbaar bedrag moeten stijgen.
Vorig jaar berekenden bonentellers bij KPMG dat het gemiddelde jaarloon dat nodig is om een typische woning voor een eerste koper te betalen, meer dan £ 40.000 bedraagt.
Maar laat dit je niet afschrikken. Dit zijn gemiddelde cijfers en afhankelijk van waar je woont, kan het veel betaalbaarder zijn om je droomhuis te krijgen - waarschijnlijk niet in Londen, waar KPMG denkt dat je £ 77.000 per jaar zou moeten verdienen.
kerstcadeaus voor mama 2018
Lees verder
De geheimen om op de woonladder te komen
Ben je klaar om voor het eerst te kopen? Hypotheekmakelaars vergelijken? 3 regelingen om je eerste huis te kopen Hoe ik mijn eerste huis kocht op 25In de hoofdstad zijn de prijzen gek geworden, maar daarbuiten hebben starters een veel realistischere kans. In het grootste deel van het land lag het gemiddelde benodigde salaris tussen de £ 23.000 en £ 29.000, met een cijfer dat opliep tot £ 36.000 in het zuidwesten en £ 46.000 in het zuidoosten.
Natuurlijk moet je ook een flinke aanbetaling hebben - meestal ongeveer 10% van de prijs van het onroerend goed. Bovendien heb je contant geld nodig om andere kosten te dekken, zoals juridische kosten, zegelrechten, verzekeringen en natuurlijk al het nieuwe meubilair.
Maar aangenomen dat uw financiën op schema liggen, is dit dan een goed moment voor potentiële huiseigenaren om de stap te zetten? Of kun je beter wachten tot de markt tot rust is gekomen - wat je ook de kans zou kunnen geven om een grotere aanbetaling op te bouwen en een betere deal te krijgen?
Lees verder:
Hoe u sneller kunt kopen
Concurrentie op de markt betekent dat eigenwoningbezit waarschijnlijker wordt (Afbeelding: Getty)
Om te beginnen is het de moeite waard om in gedachten te houden dat er een reeks programma's zijn om nieuwe starters te helpen die eerste trede op de ladder te beklimmen.
Zie hieronder voor volledige details, maar kortom, u kunt met een aanbetaling van slechts 5% op de vastgoedladder komen met hulp van de overheid. Maar belangrijker: moet u nu uw slag slaan?
Hypotheektechnisch ziet het er voor starters beter uit dan de afgelopen jaren, meent hypotheekadviseur David Hollingworth van L&C Mortgages.
De concurrentie op de markt heeft de rente omlaag gebracht en dat is nu doorgesijpeld naar mensen met kleinere deposito's en niet alleen naar huizenkopers met enorme deposito's.
Top hypotheekrentes
3,29%
Met een aanbetaling van 5%
1,99%
Met een aanbetaling van 10%
1,22%
waar is het huis alleen huis?
Met een aanbetaling van 35%
Het aantal eerste huizenkopers is het afgelopen jaar met bijna 7% gegroeid, blijkt uit de nieuwste First Time Buyer Tracker van makelaars Your Move en Reeds Rains.
En de 'Help to Buy'-garantie van de overheid heeft meer kredietverstrekkers aangemoedigd om deals aan te bieden, met meer concurrentie die tot lagere tarieven heeft geleid.
Nottingham Building Society biedt momenteel bijvoorbeeld een vast tarief van twee jaar van 3,29% aan degenen met een aanbetaling van 5%, benadrukt Hollingworth.
Wachten tot u een grotere storting heeft, kan echter een langetermijnbesparing betekenen. Met een aanbetaling van 10% kunt u een vast tarief van twee jaar aanvragen bij HSBC van 1,99%.
Maar het is belangrijk om rekening te houden met de kosten van de geldschieter en met het tarief. De kosten voor de genoemde tweejarige deals zijn £ 999 met de Nottingham en £ 1.499 met HSBC, met de extra £ 500, wat betekent dat het essentieel is om je sommen te maken om ervoor te zorgen dat je de beste deal krijgt.
Lees verder: Stijgende woningrekeningen 'gelijk aan een belastingverhoging van 10%'
Waar hulp te vinden?
Sommige jongeren wenden zich tot hun ouders voor steun, maar hier zijn risico's aan verbonden (Afbeelding: Daniel Leal-Olivas / PA)
Veel starters hebben hulp nodig bij het aantrekken van de financiering en wenden zich tot de bank van mama en papa.
Sommige hypotheken voor eerste kopers die we regelen, zijn bedoeld voor mensen met grote contante deposito's van hun ouders, zegt Adrian Anderson, de directeur van hypotheekmakelaar Anderson Harris.
En het voordeel van een grote aanbetaling is dat je ook toegang hebt tot veel goedkopere hypotheekrentes, voegt hij eraan toe.
Veel kredietverstrekkers hebben regelingen waarbij ouders kinderen kunnen helpen bij het kopen van een huis, zoals het Family Affordability Plan van Barclays, waarbij ouders garant staan voor een hypotheek.
Maar het gevaar is dat als kinderen in financiële problemen komen, de geldschieter achter de ouders aan gaat voor hun geld, dus het is geen route die lichtvaardig moet worden ingeslagen.
dubai oudejaarsavond 2013
Andere kredietverstrekkers - zoals Family Building Society, Bath Building Society en Aldermore - stellen ouders in staat om spaargeld of overwaarde in hun huis te gebruiken als een effectieve aanbetaling voor een hypotheek voor een eerste koper.
Als het onroerend goed echter meer dan £ 120.000 waard is, kan dat leiden tot een zegelrecht van 3% onder de belastinginval van het tweede huis van de overheid.
Neem een been omhoog
Pas op dat u zich niet overbelast (Afbeelding: PA)
Potentiële huiseigenaren moeten alle opties onderzoeken en profiteren van overheidshulp. Maar laat u niet verleiden om uzelf te veel te belasten op basis van het feit dat de waarde van onroerend goed zal stijgen.
Er is ook de zekerheid dat de rente gaat stijgen en daar moet je ook financieel op voorbereid zijn.
De huidige regering wil het eigenwoningbezit stimuleren en heeft regelingen ingevoerd om starters op de vastgoedladder te helpen.
De 6 schema's die zijn ontworpen om u te helpen sneller te kopen
5 huisaankoopprogramma's waar elke koper voor het eerst van op de hoogte moet zijn (Afbeelding: Bloomberg via Getty Images)
1. Help om te kopen en Londen Help om te kopen
Je hebt misschien billboards en posters gezien die de term 'Help to Buy' gebruiken. - maar wat is het precies?
Er zijn twee kanten aan de regeling die u moet kennen - Hulp bij het kopen: Gedeeld eigendom en Hulp bij het kopen: Aandelenlening.
Het eerste deel van Help to Buy, gelanceerd op 1 april 2013 en beschikbaar tot 2020, is een regeling voor aandelenleningen.
Dit staat open voor zowel starters als huisverhuizers, maar is beperkt tot nieuwbouwwoningen. Volgens dit deel van de regeling hoeft de koper slechts 5% van de waarde van het onroerend goed als aanbetaling te doen.
De overheid leent u dan tot 20% van de waarde van een woning in de vorm van een 'eigen vermogen'. Het resterende saldo kan dan via een hypotheek worden opgewaardeerd.
Wat je hoort te weten:
Help to Buy dekt alleen nieuwbouwwoningen met een waarde van minder dan £ 600.000
Het loopt tot 2020
De eerste 5 jaar hoeft u geen rente te betalen
In jaar 6 begint de rente (bekend als een 'leningvergoeding') op 1,75%
Wanneer u uw huis komt verkopen, neemt de overheid haar 20% aandeel terug.
Het idee met de hulp bij het kopen van een aandelenlening is dat, omdat u in theorie slechts 75% leent van de hypotheekverstrekker, de tarieven lager zullen zijn dan bij een hypotheek van 95%.
Maar ga er niet vanuit dat dat altijd het geval is. Zie onze gids over hypotheken voor eerste kopers uitgelegd.
2. Hulp bij het kopen van ISA's
Lees verder
ISA's uitgelegd
Levenslange ISA Contante ISA's Aandelen en aandelen ISA's Junior ISA'sVerwarrend genoeg hebben deze niets te maken met de help-to-buy-regelingen. In plaats daarvan zijn ze een belastingvrij spaarplan voor degenen die een deposito opbouwen.
Je kunt er een beginnen met £ 1.000 en vervolgens £ 200 per maand sparen voor een storting en uiteindelijk een overheidsbonus verdienen van 25% van het bedrag dat je spaart, tot een maximum van £ 3.000.
Bedrijven als Nationwide, NatWest, HSBC en Aldermore betalen 2% op hun help-to-buy ISA's, terwijl Virgin Money 3% biedt en Halifax een royale 4%.
Een waarschuwing - u krijgt het geld van de overheid niet, het wordt aan uw geldschieter overhandigd als onderdeel van een aanbetaling. Als u besluit om niet door te gaan met het kopen van een huis, krijgt u de rijksbijdrage niet.
nummer 10 10
3. Recht om te kopen
Als u drie jaar of langer in een woning van de gemeente heeft gewoond, kunt u in aanmerking komen voor kooprecht (Afbeelding: Getty)
Huurders in Engeland, Wales en Noord-Ierland die een huis huren bij hun gemeente, kunnen hun huis mogelijk met korting kopen.
Je moet minimaal drie jaar gehuurd hebben en er kunnen andere voorwaarden zijn die je moet navragen bij je gemeente. De regeling wordt momenteel uitgebreid naar huurders van woningcorporaties in Engeland.
Voor meer informatie bezoek righttobuy.gov.uk/am-i-eligible/housing-vereniging-tenants .
4. Gedeeld eigendom
Met regelingen voor gedeeld eigendom kunt u slechts een deel van een huis kopen (tussen 25% en 75%) van een lokale woningbouwvereniging en huur betalen - tot 3% - voor het deel dat u niet bezit (Afbeelding: Getty)
loretta "elle" basey
Dan koopt u slechts een deel van een woning van de gemeente of een woningbouwvereniging en huurt u het resterende deel.
Voor uw aandeel heeft u een hypotheek nodig, die kan liggen tussen een kwart en driekwart van de waarde van de woning.
U betaalt dan huur over het resterende aandeel en heeft de mogelijkheid om later een groter aandeel te kopen. Het is een geweldige manier om kleine stapjes op de woonladder te zetten.
Ontdek meer door een bezoek te brengen aan moneyadviceservice.org.uk/en/articles/shared-ownership-housing-schema's-explained .
5. Levenslange ISA
Je kunt elke maand geld opzij zetten en aan het einde van het jaar een bonus van 25% krijgen (Afbeelding: Getty)
De Levenslange ISA is nu gelanceerd - de nieuwe regeling die bedoeld is om zowel nieuwe kopers als degenen die sparen voor hun pensioen een boost te geven.
Het account biedt een belastingvrije bonus van maximaal £ 1.000 per jaar (25% van uw spaargeld) voor het kopen van uw eerste huis of het sparen voor uw pensioen - maar u moet 40 jaar of jonger zijn om in aanmerking te komen.
U kunt tot € 4.000 per jaar opzij zetten. De overheid verhoogt dan het rendement met 25 cent voor elke £ 1 die wordt bespaard aan het einde van elk belastingjaar.
Als u voor het eerst koper bent, kunt u ervoor kiezen om uw spaargeld te gebruiken als aanbetaling op een onroerend goed ter waarde van maximaal £ 450.000.
Maar er is een probleem, er zijn nog geen banken en hypotheekbanken die de rekening aanbieden (rekening houdend met het feit dat deze minder dan een maand oud is). Toezien op onze pagina hier voor alle updates.
6. Starterswoningen regeling
Zet jezelf nog sneller op de vastgoedladder (Afbeelding: Getty)
In maart 2015 stelde de regering een nieuw Starterswoningeninitiatief voor, het werk aan deze regeling is nu begonnen.
Hierdoor zullen ongeveer 200.000 nieuwe 'betaalbare' woningen, met een korting van minimaal 20% verkocht aan starters tussen 23 en 40 jaar.
De bouw van deze huizen begon in januari 2017 - en de regering zegt dat eigendommen begin volgend jaar klaar kunnen zijn om te verkopen.
Er is een prijsplafond van £ 250.000 voor huizen die beschikbaar zijn in het kader van de regeling, oplopend tot £ 450.000 als u in Londen koopt.
