10 miljoen volwassenen hebben fouten in hun kredietdossiers gevonden - hoe u uw kredietrapport gratis kunt controleren

Slechts 15% heeft geprobeerd de fouten recht te zetten die hun kansen om ooit op de vastgoedladder te komen in gevaar kunnen brengen(Afbeelding: taxi)

Het aanvragen van een hypotheek of lening is al stressvol genoeg zonder het risico te worden afgewezen omdat uw gegevens gewoon niet overeenkomen.

Het is een realiteit waarmee duizenden mensen elk jaar worden geconfronteerd, na het aanvragen van contracten, krediet of zelfs gewoon een nieuwe bankrekening - alleen om te horen dat hun aanvraag ronduit is afgewezen.

Vaak komt het voort uit hun kredietscores, die kredietverstrekkers gebruiken om zwart op wit te bepalen hoe betrouwbaar ze zijn.

Uit een nieuw rapport is zelfs gebleken dat gemiddeld 42% van de mensen die hun kredietrapport controleren, fouten vindt. Dat is het equivalent van bijna 10 miljoen mensen in het hele land, volgens Amigo Loans.

Dit omvat alles van kleine verkeerd gespelde adressen tot onjuiste niet-betalingsmarkeringen die samen het verschil kunnen zijn tussen het verkrijgen van krediet of het worden geweigerd.

Het goede nieuws is dat er een manier is om het te betwisten en het te laten verwijderen - maar alleen als je er bent voordat de geldschieters dat doen.

We schreven onlangs over Vodafone-klant Suchandrika die door een storing achterbleef met een mysterie gemiste betaling en rode vlag op haar kredietdossier . Ze betwistte het met Vodafone en liet het verwijderen.

Als u in de toekomst hoopt een krediet aan te vragen, kunt u het beste uw dossier controleren en eventuele fouten ruim van tevoren opsporen.

Als u iets opmerkt dat u niet herkent, kunt u met het bureau praten over manieren om het aan te pakken, zoals het indienen van een zaak tegen het bedrijf of het achterlaten van een kennisgeving van correctie om het uit te leggen (kredietverstrekkers moeten hiermee rekening houden).

Misschien nog belangrijker is dat het de moeite waard is om uw melding af en toe in de gaten te houden op fraude. Als iemand probeert uw gegevens te klonen of te gebruiken, wordt dit onmiddellijk door uw kredietrapport gemarkeerd.

Hoe u uw kredietscore gratis kunt controleren

18-24-jarigen hebben statistisch gezien meer kans op fouten in hun kredietdossiers (Afbeelding: iStockfoto)

Holly Willoughby danst op ijs

Als u uw credit score wilt controleren op onjuistheden, overweegt een hypotheek aan te vragen of een flat te huren, of gewoon nieuwsgierig bent om erachter te komen wat kredietverstrekkers over u kunnen zien , wilt u er misschien op de gratis manier omheen. Er zijn tal van manieren om dit te omzeilen.

Ten eerste is het belangrijk om te weten dat er drie belangrijke kredietinformatiebureaus zijn. Kredietverstrekkers kunnen hiertussen kiezen, maar gemiddeld gebruikt ongeveer 55% Equifax, 77% Experian en 34% gebruikt CallCredit. Elk zal je anders scoren, zoals hieronder wordt uitgelegd.

1. CallCredit: van 609

2. Experian: van 999

3. Equifax: van 459

Lees verder

Alles wat u moet weten over kredietrapporten

Check CallCredit gratis

Om uw . te controleren Beltegoed scoren en rapporteren, u kunt zich registreren op de website Noddle gratis. U kunt deze site ook gebruiken om niet-herkende transacties en zoekopdrachten te betwisten.

Andere diensten, zoals ControleerMijnBestand en KredietAngel bieden gratis proefperiodes van 30 dagen, maar brengen vervolgens maandelijks kosten in rekening - ongeveer £ 8,99. Als u zich alleen aanmeldt voor de gratis proefperiode, moet u nog steeds uw bankgegevens overhandigen.

Om te voorkomen dat u betaalt, annuleert u uw abonnement zodra u uw rapport hebt opgeslagen/afgedrukt/gedownload.

Check Experian gratis

U kunt uw Experian-score krijgen en 30 dagen gratis rapporteren met Kredietexpert , maar daarna kost het u £ 14,99 per maand. Nogmaals, als u niet voor de service wilt betalen, zorg er dan voor dat u annuleert zodra u zich aanmeldt.

U kunt uw Experian-score gratis krijgen met Experian CreditMatcher - dit zal echter uw . weergeven alleen scoren.

Barclaycard-klanten kunnen hun score ook gratis bekijken met de creditcard-app.

Check Equifax gratis

U kunt uw Equifax-rapport gratis bekijken met Clearscore

Website ClearScore kan u levenslang toegang geven tot uw Equifax-score en gratis rapporteren.

Als u echter liever rechtstreeks via Equifax gaat, kunt u zich aanmelden voor een gratis proefperiode van 30 dagen met Equifax Kredietrapport en Score online. Dit is 30 dagen gratis en daarna £ 7,95 (als je ervoor kiest om door te gaan).

Als u een eenmalig rapport wilt, kan dat: vraag er een aan via Equifax hier online tegen een kostprijs van € 2. Dit kan online of per post.

Verbeter uw kredietscore

Als je een lage score hebt of iets niet klopt, kun je dit corrigeren (Afbeelding: Getty)

1. Controleer nogmaals of u in het kiezersregister staat. Lenders gebruiken het kiezersregister om het adres en de locatie van een persoon te bevestigen en identiteitsfraude te bestrijden.

2. Probeer geen hoog saldo op uw creditcard te hebben. Kredietverstrekkers kunnen dit beschouwen als buitensporige schulden en denken dat u niet in staat bent terug te betalen.

3. Zorg ervoor dat u uw rekeningen op tijd betaalt, of van tevoren, er wordt in de loop van de tijd een goede kredietscore opgebouwd.

4. Dien niet meerdere kredietaanvragen in, aangezien dit uw dossier negatief kan beïnvloeden.

   john cooper seriemoordenaar

5. Als u iets onverwachts opmerkt in uw kredietrapport, kunt u het slachtoffer worden van identiteitsfraude - wanneer iemand krediet in uw naam aanvraagt ​​- neemt u contact op met het kredietinformatiebureau dat samen met de kredietverstrekker zal proberen het probleem op te lossen.

6. Vraag alleen krediet aan dat nodig is - als u meer dan vier per jaar aanvraagt, kunt u uw score verlagen.

7. Annuleer oude creditcardovereenkomsten en verouderde creditcards, zoals winkelkaarten die u niet meer gebruikt, omdat dit nog steeds in uw dossier wordt weergegeven. Kredietverstrekkers zullen voorzichtig zijn met de mogelijke omvang van uw schuld.

8. Als u gescheiden of gescheiden bent, verbreek dan alle financiële banden en zorg ervoor dat de gegevens van uw ex-partner worden verwijderd uit eventuele gezamenlijke rekeningen. De kredietgeschiedenis van iedereen met wie u financieel verbonden bent, zoals een gezamenlijke bankrekening met een echtgenoot, kan van invloed zijn op uw kredietwaardigheid.

We hebben enorm veel informatie over wat banken zien wanneer ze uw kredietscore controleren , hoe u uw rapport in vorm kunt brengen en hoe u uw kredietdossier kunt controleren in onze handleidingen. Voor meer informatie over kaarten om een ​​slecht krediet op te bouwen, klik hier .