Kredietscores van twee miljoen Britten al getroffen door 'koop nu, betaal later'-schema's in Klarna-stijl

Koop nu, betaal later-schema's stellen shoppers online bij Asos, Schuh, JD Sports, Topshop en honderden andere online winkels in staat om 'te proberen voordat ze kopen'(Afbeelding: Getty Images Europa)

Miljoenen mensen konden worden afgewezen voor hypotheken, leningen en zelfs mobiele telefooncontracten omdat ze een 'koop nu, betaal later' gebruikten. zoals Laybuy of Klarna.

Het afgelopen jaar hebben deze betalingsinitiatieven een enorme vlucht genomen, waardoor shoppers gemiddeld geprijsde artikelen kunnen kopen - vaak modieuze goederen bij ketens als Topshop en Asos - zonder een cent vooraf te betalen.

wie is ferne mccann

Ze werken doordat u later kunt betalen - meestal twee tot vier weken na aankoop van de goederen - of de kosten over een paar weken kunt spreiden in plaats van alles in één keer te betalen.

Hoewel er geen rentekosten zijn, kan het niet uitvoeren van betalingen u in een kredietval brengen.

Dit komt omdat, hoewel u misschien niet wordt getroffen door een boete of rente, een niet-betaling van invloed is op uw credit score - dat is waar kredietverstrekkers naar op zoek zijn wanneer u een krediet aanvraagt.

De schade is zichtbaar

Asos is een van Klana's grootste klanten (Afbeelding: PA)

Vergelijkingswebsite VergelijkdeMarkt vroeg 2000 volwassenen hoe vaak ze koop nu, betaal later regelingen gebruiken en de bevindingen waren zorgwekkend.

Een op de vijf, gelijk aan 10 miljoen mensen in het VK, zei het afgelopen jaar minstens één keer.

goedkope vakanties in oktober ergens warm

Het zei dat maar liefst twee miljoen Britse volwassenen die de betalingsopties hebben gebruikt, hun kredietscores hebben beschadigd als gevolg van achterstallige betalingen.

Als shoppers een aankoop missen, betalen ze nu een latere betaling, de 'standaard' zal verschijnen als een zwarte markering op hun kredietrapport, en gemiste betalingen doen 130 punten van uw kredietscore af.

ComparetheMarket ontdekte echter dat twee vijfde van degenen die er een hadden gebruikt zich ervan bewust waren dat het ooit hun beoordeling zou kunnen beïnvloeden.

'In de vraag naar alternatieve vormen van lenen, is kopen-nu-betalen-later (of point-of-sale-krediet) een steeds meer beschikbare en populaire optie geworden', leggen experts van loonplatform Hastee uit.

'Bedrijven als Klarna en Laybuy lijken vaak een vriendelijke, koele en risicoarme vorm van kredietverlening - maar velen vragen zich nu af of er reden tot zorg is, vooral wanneer jonge mensen in de verleiding komen om deze regelingen te gebruiken om meer te kopen op modesites en retail-apps.'

De schema's verkopen zichzelf op het feit dat u niet over het geld hoeft te beschikken om het product te bezitten (Afbeelding: Getty)

Gemiste betalingen zijn gedurende zes jaar zichtbaar voor kredietverstrekkers op kredietrapporten, wat kan betekenen dat deze personen te maken krijgen met geschiktheidsproblemen bij het aanvragen van toekomstig krediet, zoals een lening, creditcard of hypotheek.

deontay wilder vs ortiz 2 keer uk

John Crossley, hoofd geld bij Comparethemarket.com, is het ermee eens: 'Het niet betalen van openstaande rekeningen kan uw kredietwaardigheid schaden en resulteren in een spiraal van uitstaande betalingen die belangrijke mijlpalen in het leven, zoals het kopen van een huis, in gevaar kunnen brengen.

'Het is zorgwekkend dat veel van deze regelingen gericht lijken te zijn op jongere demografische groepen.'

Lees verder

Top geld verhalen

En uit cijfers van de consumentenwebsite Resolver.co.uk blijkt dat klanten beginnen op te eten.

In de drie maanden voor Kerstmis ontving het platform slechts 10.000 klachten over nu kopen, later betalen.

Martyn James, van de consumentenwebsite Resolver.co.uk, zei: 'De buitengewone toename van klachten over 'nu kopen, later betalen', suggereert dat retailers niet uitleggen hoe deze deals werken en wat de gevolgen zijn van het missen van een deadline.

huis alleen huis plattegrond

'Retailers moeten veel meer verantwoordelijkheid nemen voor kredietdeals die ze promoten en verkopen op hun websites. Het is niet genoeg om de rekening af te wentelen op de kredietverstrekkers.'

Als u in de problemen komt met een nu kopen, later betalen-regeling, kunt u hulp en advies krijgen van een liefdadigheidsinstelling zoals: StapWijzigen of Het geld goede doel .

Klarna staat erop dat als je de service gebruikt om 'later te betalen' u heeft geen invloed op uw kredietwaardigheid, maar als u in termijnen betaalt, kan uw rating worden beïnvloed.

lichaam valt uit de lucht

In reactie op het rapport zei Luke Griffiths van Klarna UK: 'The 'Buy Now Pay Later' categorie omvat een breed scala aan financiële producten en bedrijven. Deze variëren van uitgestelde factuurbetalingen tot traditionele winkelkaarten en gereguleerde kredietaanbiedingen. Elk van deze is uniek, met een verscheidenheid aan bijbehorende voorwaarden die verschillende gevolgen hebben voor de kredietscore van een persoon.

'Klarna's 'Later betalen' producten zijn 'Betaal 30 dagen later' en 'termijnen' die nooit rente of kosten hebben. Deze twee producten zijn de meest gebruikte producten van Klarna UK en zijn vrijgesteld van regelgevend oogpunt, waarbij consumenten geen gereguleerde kredietovereenkomst met Klarna aangaan.

'Te gebruiken 'Betaal 30 dagen later' of 'Afbetalingen', wordt door Klarna een zachte kredietcontrole uitgevoerd bij de klant. Dit laat geen record achter in hun kredietbestand dat van invloed is op de kredietscore van de klant of zichtbaar is voor andere kredietverstrekkers. Om het kredietdossier van een klant te beïnvloeden, zou een geldschieter informatie over gemiste betalingen moeten indienen bij het kredietinformatiebureau (CRA).

'Klarna meldt geen gemiste betalingen aan de CRA met betrekking tot deze producten. Het is daarom niet juist om te zeggen dat 'Klarna's 'Pay later'; plannen die miljoenen shoppers schaden' kredietscores'. Tot op heden is de kredietscore van een klant niet beïnvloed door het gebruik van Klarna's 'Later betalen'-producten, zelfs als ze niet op tijd hebben betaald.

'Financiering' (voorheen bekend als Slice it) is het enige gereguleerde kredietproduct van Klarna, met betalingsplannen van doorgaans 6-36 maanden. Net als bij alle traditionele financiële dienstverleners die dit soort producten aanbieden, wordt met toestemming van de klant een harde kredietcontrole uitgevoerd.

'In dit geval zal er een registratie zijn van de zoekopdracht in het kredietdossier van de klant bij de CRA. De shopper moet proactief een gereguleerde kredietovereenkomst invullen, goedkeuren en ondertekenen, waarbij hij voorafgaand aan de aanvraag wordt geïnformeerd over de gevolgen van niet-betaling. Als een klant hiervoor niet op tijd betaalt, worden de kredietinformatiebureaus geïnformeerd, wat een impact kan hebben op hun kredietscore.'