Lloyds Banking Group gaat deze week een groot aantal nieuwe veranderingen doorvoeren(Afbeelding: Getty)
Een grote bank is ervan beschuldigd 'het systeem te misbruiken' door haar rekening-courantkredieten te verhogen en duizenden verwarrende nieuwe regels in te voeren, slechts enkele maanden voordat de richtlijnen zouden veranderen.
Lloyds Banking Group gaat haar rekening-courantkredieten vanaf deze week duurder maken, ondanks de vergoedingenstructuur die later dit jaar door de toezichthouder de Financial Conduct Authority (FCA) wordt verboden.
De geldschieter zal klanten over zijn merken - waaronder Halifax - gaan verschuiven naar een nieuw tarief dat de vergoedingen verhoogt voor iedereen die minder dan ongeveer £ 4.100 leent.
Het zal ook een getrapt laadsysteem introduceren waarvan experts zeggen dat het het voor klanten moeilijker zal maken om uit te rekenen hoeveel ze moeten betalen bij het lenen van grotere bedragen.
De stap komt op het moment dat de FCA zich voorbereidt op hardhandig optreden tegen roodstand vanaf december 2019, met voorstellen om te voorkomen dat banken meer in rekening brengen voor ongeoorloofde rood staan, en hen te dwingen prijzen gemakkelijker te vergelijken.
Volgens de toezichthouder leent de gemiddelde klant voor rood staan ongeveer £ 250 - en Lloyds is de grootste aanbieder hiervan.
Het is goed voor de merken Lloyds Bank, Halifax en Bank of Scotland, die allemaal onder de Lloyds-groep vallen.
Lloyds wijzigingen uitgelegd
Ongeveer een kwart van de betaalrekeninghouders die een bank van Lloyds Banking Group gebruiken, wordt getroffen
Lloyds rekent momenteel een dagtarief van 1 pence voor elke geleende £ 7, maar de nieuwe tarieven zullen een gelaagd systeem gebruiken dat begint bij 1p per £ 6 voor rood staande bedragen tot £ 1.250.
gemiddelde hsbc ppi-uitbetaling
Onder de wijzigingen betalen klanten die minder dan £ 1.250 lenen een jaarlijkse rente van ongeveer 60%, duurder dan sommige leningen of creditcards en die van rivalen zoals First Direct en Nationwide.
60% in rekening worden gebracht voor is behoorlijk hoog in iemands boeken, vooral als je een klant bent met een vlekkeloos kredietrecord. Hoe eerder alle rekening-courantkredieten worden weergegeven als een eenvoudige rente, hoe beter, het zal voorkomen dat mensen onbewust te veel betalen, legt Andrew Hagger van Moneycomms uit.
De wijzigingen worden van kracht op 14 januari voor klanten van Bank of Scotland, 28 januari voor Lloyds Bank en 4 februari voor klanten van Halifax.
Een woordvoerder van Lloyds Banking Group zei: We verwelkomen de stap van de FCA om de structuur van rekening-courantkredieten en de kosten van ongeregelde rekening-courantkredieten te vereenvoudigen - onze recente wijzigingen in geplande rekening-courantkredieten werden aangekondigd voorafgaand aan de laatste aanbevelingen van de FCA.'
Nieuwe FCA-regels
In december kondigde de FCA plannen aan om het rekening-courantsysteem van het VK radicaal te herzien nadat banken en bouwfondsen in 2017 meer dan £ 2,4 miljard van hen hadden binnengehaald.
Het zei dat kwetsbare mensen en mensen in achtergestelde gebieden het hardst worden getroffen door de 'disfunctionele' markt voor rood staan, met een bijzondere aanval op ongeordende rekening-courantkredieten, die volgens velen niet beter zijn dan betaaldagleningen.
Om de markt te herstellen, kondigde de FCA aan:
Ervoor zorgen dat de prijs voor elke roodstand een eenvoudige, enkele rente is - geen vaste dagelijkse of maandelijkse kosten.
Voorkomen dat banken hogere prijzen vragen voor ongeoorloofde roodstand.
Vaste vergoedingen verbieden voor lenen via een rekening-courantkrediet.
Banken meer laten doen om klanten in financiële moeilijkheden te identificeren en ‘hen te helpen hun roodstandgebruik te verminderen’.
De markt voor rood staan is verwarrend en moet transparanter worden. Het is niet juist dat sommige banken hun klanten tot vier keer meer in rekening kunnen brengen dan hun concurrenten voor geautoriseerde leningen', legt Alastair Douglas van TotallyMoney uit.
Hervormingen op dit gebied zijn nodig om deze in overeenstemming te brengen met andere soorten schulden. Momenteel is de markt veel te ingewikkeld, oneerlijk en werkt niet in het belang van klanten. Het is vrijwel onmogelijk om erachter te komen of je een goede deal krijgt of niet.
Het voorstel van de FCA om vaste vergoedingen te verbieden en complexiteit aan te pakken, zal het voor klanten gemakkelijker maken om de bijbehorende kosten te begrijpen, waardoor gebruikers van rood staan worden beschermd tegen buitensporige kosten.
Hoeveel het u nu kost om een rekening-courantkrediet te gebruiken?
Consumenten hebben misschien al een aantal methoden om hen te waarschuwen voor het gebruik van een roodstand (zoals een sms-alert) en veel van de grootste merken zullen een venster hebben om een rekening te crediteren voordat er kosten in rekening worden gebracht', legt Rachel Springall uit op Geldfeiten , 'Maar dit helpt niet altijd degenen die per ongeluk rood staan of juist meer ondersteuning nodig hebben om hardnekkige schulden aan te pakken.
Als klanten een echte prijsvergelijking kunnen maken, zal dit waarschijnlijk leiden tot een toename van het overstappen en een vermindering van de klantapathie. Het is tegenwoordig heel gewoon voor klanten om hun creditcards, leningen en hypotheken te wisselen, en met de Current Account Switcher Service (CASS) is het voor klanten nog nooit zo eenvoudig geweest om over te stappen.
De veranderingen zullen later dit jaar van kracht worden, maar als u zich zorgen maakt over roodstand, hebben we hieronder uiteengezet hoeveel elke hoofdrekening voor de grootste geldschieters u in rekening zal brengen.
Gabby's broer houdt van eiland
Hoeveel kost een geregelde rekening-courantkrediet van € 250 u over een periode van 1 maand?
- Eerste directe 1e account: Gratis via de gratis buffer van £ 250.
- Landelijk Flexplus: Kosten kwijtgescholden voor de eerste drie maanden, daarna £ 250 gratis.
- HSBC Vooruitgang: £ 3,67 (
- Landelijk Flex-account: £ 3,88 of 0% op de eerste drie maanden voor overgedragen accounts.
- TSB Klassiek: £ 9,51 (18,9%)
- Natwest Account selecteren : £ 10,09
- Lloyds Bank Klassiek: Kosten kwijtgescholden voor de eerste drie maanden, daarna 1 pence per dag voor elke £ 7 rood. Dit komt neer op € 10,50.
- Halifax Reward zichtrekening: Kosten kwijtgescholden voor de eerste zes maanden, daarna 1 pence per dag voor elke £ 7 rood. Dit komt neer op € 10,50.
- Bank of Scotland Classic (nieuwe tarieven vanaf 14 januari): 1 cent per dag voor elke £ 15 rood. Dit komt neer op € 22,50.
- Barclays Bank zichtrekening: 1 cent per dag voor elke £ 6 rood. Dit komt neer op € 12,30.
- Santander 123-account: Kosten kwijtgescholden voor de eerste vier maanden, anders £ 1 per dag.
Hoeveel een £500 geregeld rood staan kost u meer dan 1 maand?
- Eerste directe 1e account: £ 3,27 (£ 250 gratis buffer)
- HSBC Vooruitgang: £ 7,35
- Landelijk Flex-account: £ 7,77
- TSB Klassiek: £ 13,59
- Natwest Account selecteren : £ 14,17
- Landelijk Flexplus: £ 15
- Halifax Reward zichtrekening: £ 21,30
- Lloyds Bank Klassiek: £ 21,30
- Barclays Bank zichtrekening (nieuwe tarieven vanaf 14 januari) : £ 22,50
- Bank of Scotland Klassiek: € 24,90
- Santander 123-account: £ 30
Landelijk Flex-account: £ 7,77
Hoeveel een € 1.500 geregelde rekening-courantkrediet u meer dan 1 maand kost?
- Landelijk Flex-account: £ 15
- Eerste directe 1e account: £ 16,35
- HSBC Vooruitgang: £ 22,05
- Landelijk Flex-account: £ 23,31
- TSB Klassiek: £ 29,91
- Santander 123-account: £ 30
- Natwest Account selecteren : £ 30,52
- Barclays Bank zichtrekening (nieuwe tarieven vanaf 14 januari) : £ 45
- Bank of Scotland Klassiek: £ 64,20
- Landelijk Flexplus: £ 15
- Halifax Reward zichtrekening: £ 64,20
- Lloyds Bank Klassiek: £ 64,20
U kunt een kijkje nemen op de beste bankrekeningen voor geregeld rood staan op dit moment, hier (Moneyfacts) .
Best buy-rekeningen voor geregelde rekening-courantkredieten
Eerste directe 1e account : £ 250 rentevrij rood staan (afhankelijk van status) + 15,9% EAR variabel op alles boven £ 250. Er is een vergoeding van £ 10 per maand van toepassing als u niet £ 1.000 of meer per maand betaalt. Komt ook met een overstapbeloning van £ 100.
M&S zichtrekening: De eerste £ 100 van een geregelde rekening-courantkrediet is rentevrij. Overdispositierente wordt in rekening gebracht tegen 15,9% EAR variabel op alle saldi van meer dan £ 100 en tot een eventueel overeengekomen debetlimiet. Geen maandelijkse vergoeding.
Starling Bank zichtrekening : Rente in rekening gebracht tegen 15% EAR, geen maandelijkse kosten.
Standaardrekening voor postkantoorgeld : Rente in rekening gebracht tegen 15,18% EAR, geen maandelijkse kosten.
Tesco Bank-zichtrekening : Rente in rekening gebracht tegen 18,9% EAR. Geen maandelijkse vergoeding.
* Bron: Moneyfacts
Lees verder
