Volgt u de 30%-regel?(Afbeelding: E+ stock foto)
Wel eens van de 30%-regel gehoord? En zo ja, houd je je eraan?
Het idee is simpel, om de beste deals voor kaarten, hypotheken, leningen en meer te krijgen, heb je een goede kredietscore nodig. En de mensen met de beste kredietscores gebruiken niet meer dan 30% van het beschikbare geld.
Maar nieuw onderzoek, exclusief gedeeld met NEWSAM Money, toont aan dat 37% van de Britten - dat is bijna twee op de vijf mensen - zich niet aan deze regel houdt.
De meeste mensen hebben op een bepaald moment in hun leven krediet nodig, bijvoorbeeld om een huis of een auto te kopen, zegt Justin Basini, chief executive van kredietrapportbureau ClearScore .
Om een goede kredietscore te behouden, is ons advies om niet te veel van uw kredietlimiet te gebruiken - houd u als richtlijn aan minder dan 30% om kredietverstrekkers te laten zien dat u uw krediet verstandig kunt beheren.
Hoeveel schulden we aangaan?
Hoe slecht is het?
Uit onderzoek van ClearScore blijkt dat 37% van de Britten de 30%-regel overtreedt en dat meer dan één op de vier (29%) meer dan 50% van hun beschikbare krediet opgebruikt.
Degenen in Colchester zijn gemiddeld het slechtst - met een ongelooflijke 118% van hun beschikbare krediet - gevolgd door inwoners van Newport die gemiddeld 84% gebruiken.
Gebieden van het land die het hoogste percentage van hun beschikbare krediet gebruiken
Bron: ClearScore
En dat is verre van het enige probleem dat ClearScore aantrof toen het onderzoek deed.
De dienst voor kredietrapportage ontdekte ook dat 43% van de mensen het afgelopen jaar betalingen heeft gemist - een serieuze kredietscore nee-nee - terwijl een op de acht personen een lening niet heeft betaald.
Het is zorgwekkend dat zoveel mensen betalingen missen en zichzelf het risico lopen hun kredietgeschiedenis te beschadigen, zei Michelle Highman, CEO van Het geld goede doel .
Wanneer u tegoed gebruikt, is het belangrijk om ervoor te zorgen dat u het geld kunt terugbetalen.
Is dat 30% per kaart of globaal?
Worden de kaarten die u niet gebruikt ook meegeleverd?
Per kredietrekening geldt de 30%-regel. Dus niet meer dan 30% van uw rood staan EN niet meer dan 30% van de kredietlimiet op elk van uw kaarten.
Dus als u een limiet van £ 3.000 op uw creditcard heeft, leen dan niet meer dan £ 900 - zelfs als u uw rekening altijd elke maand volledig betaalt.
lily allen Fearne katoen
Het idee hier is dat je geldschieters laat zien dat je verantwoordelijk bent - dat als je geld krijgt om uit te geven, je niet de boel verknalt.
Veel experts zeggen zelfs dat het veiliger is om je aan 25% te houden.
Idealiter zou het saldo op uw creditcard nul moeten zijn, maar dat is natuurlijk niet altijd mogelijk, en als u nooit een creditcard gebruikt, kunt u deze verliezen, James Jones, consumentenexpert bij kredietbeoordelaar Experian , vertelde NEWSAM Money.
Dus wat is het ideale percentage?
Als algemene regel geldt dat u een saldo van minder dan 25% van de kredietlimiet moet hebben om uw credit score te verbeteren, zei Jones. Hoewel elk saldo onder de 50% van de kredietlimiet nog steeds helpt.
Lees verder
Alles wat u moet weten over kredietrapporten
Hoe u uw kredietwaardigheid kunt verhogen Controleer gratis uw kredietrapport 5 mythes over kredietrapporten Wat banken zien als je een lening aanvraagtMoet ik dan gewoon een lading meer kaarten eruit halen?
Nee. Hoewel dat een eenvoudige oplossing lijkt, spelen er helaas ook andere factoren een rol.
Ten eerste kijken kredietverstrekkers niet alleen naar het percentage schuld dat u op elke kaart hebt, maar ook naar het totale kredietbedrag dat voor u beschikbaar is bij het nemen van een beslissing.
Dus iemand met 9 kaarten en twee rekening-courantkredieten, waardoor ze het dubbele van hun beschikbare salaris krijgen, zal waarschijnlijk worden afgewezen, ongeacht welk percentage van elk van hen ze gebruiken.
Er is nog iets waar u zich bewust van moet zijn. Veel aanvragen in korte tijd ziet er onbetrouwbaar uit - alsof je wanhopig op zoek bent naar geld - en is een ander negatief signaal voor mensen die naar je rapport kijken.
Als u meer gebruikt, neem dan niet meerdere creditcards en gebruik 30% van elk, omdat dit uw credit score verder zal schaden. De sleutel is om een plan te maken om je saldo elke maand terug te betalen, wat een positief effect zal hebben op je score, legt ClearScore's Basini uit.
Hoe zit het met hypotheken en persoonlijke leningen?
Gelukkig vallen hypotheken en persoonlijke leningen niet onder de 30%-regeling. Hoewel het missen van een betaling op één je score nog steeds zal kloppen.
De 30%-regel is van toepassing op kredietfaciliteiten zoals kaarten en rekening-courantkredieten waarbij u een limiet heeft waartoe u kunt lenen, in plaats van een lening waarbij u een vast bedrag per maand heeft afgesproken.
Studieleningen zijn ook niet inbegrepen, evenals autofinancieringsplannen of huurkoopovereenkomsten.
Hoe u uw kredietscore kunt verbeteren
(Afbeelding: blok met gedeelde inhoud)
Uw kredietgebruik laag houden helpt, maar het is geen wondermiddel om uw kredietscore vast te stellen.
Dit zijn de beste tips van Tom Eyre, oprichter van Credit Improver en Loqbox - services die zijn ontworpen om mensen te helpen hun beoordelingen te verhogen, toen NEWSAM Money hem vroeg naar de 30%-regel.
Ga op de kiezerslijst - Dit toont stabiliteit en pint je vast aan een fysieke locatie, die beide grote positieve punten zijn voor iemand die overweegt om aan jou te lenen.
Mis geen betalingen - Klinkt simpel maar als je een betaling mist, zegt dat iets over jou. Het is een gedrag, en voor toekomstige geldschieters is het een slecht gedrag - als je het eerder hebt gedaan, zou je het misschien nog een keer doen.
Als je kunt, gebruik dan wat krediet - Als u een creditcard of lening krijgt en deze op de juiste manier beheert, laat u zien dat u krediet kunt beheren. Dit is positief voor potentiële kredietverstrekkers, omdat het een positief gedrag vertoont, dat ze zouden willen dat u doorgaat als ze aan u lenen. Als u geen lening of creditcard kunt krijgen om u op weg te helpen, wat vrij gebruikelijk is, kunnen diensten zoals: kredietverbeteraar.nl en Loqbox kan je de kans geven om een betalingsgeschiedenis op te bouwen.
Gebruik zacht zoeken - Tal van sites bieden nu de mogelijkheid om uw aanvraag zacht te doorzoeken op een aantal kredietverstrekkers, wat u een idee geeft van hoe waarschijnlijk het is dat u wordt geaccepteerd voordat u een formele aanvraag indient. Formele toepassingen laten een voetafdruk achter, wat u niet wilt. Zie het als een gratis poging voordat je de sprong waagt met een volledige applicatie.
Houd uw financiën gescheiden - Als u uw financiën gescheiden kunt houden door geen financiële producten met anderen aan te vragen, doe dat dan. Wat er ook gebeurt, de een zal kredietwaardiger zijn dan de ander. Dit betekent dat ze je ofwel naar beneden halen, ofwel dat je ze naar beneden haalt - dat gedoe heb je niet nodig.
Controleer of je maar onder één naam bekend bent - Als u meerdere aliassen heeft, hetzij door uw naam legitiem te wijzigen of door krediet aan te vragen onder verschillende versies van uw naam (Jonny Smith, Jonathan Smith, Jon Brian Smith, enz.), kan dit het voor schuldeisers moeilijker maken om u te vertrouwen. Onschuldige reden of niet, schuldeisers kennen u niet persoonlijk, dus ze kunnen alleen werken aan een momentopname die door uw kredietbestand wordt verstrekt.
Probeer niet te vaak te verhuizen - Als je moet verhuizen, kun je hier niet veel aan doen. Begrijp gewoon dat een verhuizend adres u minder stabiel doet lijken en dus uw kredietwaardigheid schaadt.
Houd uw kredietgebruik laag - Hier is de 30% 'regel' - als u uw creditcards en rekening-courantkredieten elke maand maximaliseert, laat dit zien dat u erop vertrouwt en dit is een negatief gedrag voor elke schuldeiser die erover denkt u meer te lenen. Als je de bezettingsgraad laag kunt houden, is dat beter. Werkt 29% waar 31% niet - nee! Doe gewoon je best om het laag te houden.
Hoe u uw kredietrapport kunt controleren?
Hoe u uw kredietrapport kunt controleren?
Er zijn drie belangrijke kredietinformatiebureaus.
Kredietverstrekkers kunnen hiertussen kiezen, maar gemiddeld gebruikt ongeveer 55% Equifax, 77% Experian en 34% gebruikt CallCredit.
Elk zal je anders scoren:
- Beltegoed: van de 5 (waarbij 5 goed is)
- Experian: van de 999
Equifax: van 700
U kunt uw kredietrapport gratis controleren bij een van de belangrijkste providers.
Experian , Equifax en Krediet engel geeft u 30 dagen gratis toegang - waarmee u kunt controleren op fouten en kunt zien wat daar staat.
Zorg er echter voor dat u WEL opzegt, anders zou u £ 14,99 per maand kunnen betalen voor een service die u niet gebruikt.
U kunt uw Experian-rapport ook gratis bekijken door: lid worden van de kredietclub van MoneySavingExpert .
U kunt uw Experian-score gratis krijgen met Experian CreditMatcher - dit zal echter uw . weergeven alleen scoren. Barclaycard-klanten kunnen hun score ook gratis bekijken met de creditcard-app.
Met Equifax, ClearScore laat u uw rapport voor altijd gratis zien.
En CallCredit, via de Noddle-service - biedt u gratis toegang tot uw kredietrapport voor het leven .
U hebt ook een wettelijk recht om uw kredietrapport in te zien, dat £ 2 kost om te verkrijgen en naar u wordt gepost.
