Ze vertelden ons dat we geen hypotheek konden krijgen - hoe we bewezen dat ze ongelijk hadden

Bamidele en familie naar een goede hypotheek deal

Het driecijferige nummer waaruit onze kredietscore bestaat, regeert ons financiële leven.

Het kan het verschil betekenen tussen het incasseren van de goedkoopste financiële deals, of afwijzing en het betalen van de rente.

Vader-van-twee Bamidele Sotonwa weet dit maar al te goed. Hij werd afgewezen toen hij voor het eerst een hypotheek aanvroeg op een gloednieuwe gezinswoning.

Maar het vinden van de juiste hypotheekbemiddelaar betekent dat het gezin op het punt staat om in te trekken.

Een hypotheekbemiddelaar kan u helpen de sleutels van uw nieuwe huis te krijgen

Ik heb mijn kredietwaardigheid gecontroleerd voordat ik een hypotheek aanvroeg, zegt Bamidele, 38, een biomedische wetenschapper uit Birmingham.

Ik had vier jaar geleden een betalingsachterstand en wilde zien of deze er nog steeds was en mijn kredietwaardigheid beïnvloedde.

Bamidele, die twee meisjes heeft, Sharon, drie, en Shalom, één,
ontdekte dat de standaard zes jaar op zijn kredietrapport blijft staan.

Hij legt uit: ik besloot om door te gaan en te proberen een hypotheek te krijgen. We hadden een nieuwbouwwoning gevonden die perfect was voor het gezin.

'Ik heb via de ontwikkelaars een hypotheek aangevraagd. Ik werd afgewezen en begon in paniek te raken. Ik dacht dat we niet het huis zouden krijgen dat we nodig hadden voor ons groeiende gezin.'

2016 2 pond munt

Onze kredietscore wordt door kredietverstrekkers gebruikt om te beslissen of ze denken dat we een veilige gok zijn om aan te lenen en welke rente ze in rekening brengen.

Toch heeft meer dan de helft van ons nooit onze credit score gecontroleerd en driekwart van de 25- tot 34-jarigen heeft geen idee wat hun credit score is.

Heb je ooit je kredietscore gecontroleerd?

0+ STEMMEN TOT VERDER

Uit cijfers van het Hypotheekadviesbureau blijkt dat meer dan de helft van degenen die een woning willen kopen of hun bestaande woning willen oversluiten, hun kredietscore niet kent.

Het krijgen van een hypotheek is al moeilijk genoeg, maar als je een slechte kredietscore hebt, zullen de computers van banken zeer waarschijnlijk nee zeggen tegen aanvragen of zullen ze de in rekening gebrachte rente verhogen.

Maar niet alles is verloren.

Met de juiste hulp van een gespecialiseerde hypotheekmakelaar die de markt en de leencriteria van financiële bedrijven kent, kunnen mensen met een minder dan brandschoon kredietgeschiedenis nog steeds fatsoenlijke leningen vinden.

is graziano van prima getrouwd

Dat is precies wat Bamidele deed. Hij en zijn vrouw Toyin besloten te blijven sparen zodat ze samen een grotere aanbetaling konden krijgen, en tijdens het sparen kwamen ze Trussle tegen, een online hypotheekbemiddelaar.

Bamidele voegt eraan toe: Ik was aanvankelijk terughoudend om Trussle te gebruiken omdat ik er nog nooit van had gehoord. Maar ik besloot dat ik niets te verliezen had.

'Een paar uur na het invullen van wat online gegevens kwamen ze bij mij terug. Ik legde mijn situatie uit met mijn credit score en ze zeiden dat ze me konden helpen om een ​​potentiële geldschieter te vinden.'

Lees verder

Hoe u uw kredietscore kunt verbeteren

Bamidele was opgetogen toen ze hem hielpen bij het afsluiten van een hypotheek bij Nationwide.

Na een moeizame start is het voor het gezin gelukt, want ze hebben een nog groter huis, nog steeds met drie slaapkamers maar meer ruimte en in een veel mooiere omgeving.

Ishaan Malhi, chief executive en oprichter van online hypotheekmakelaar Trussle, zegt: Het hebben van een slechte kredietwaardigheid zal het aantal kredietverstrekkers beperken dat bereid is om aan u te lenen.

Over het algemeen, maar niet altijd, zullen de overige kredietverstrekkers hogere tarieven bieden dan de meest concurrerende op de markt. Uit onze eigen gegevens blijkt dat het gemiddelde tarief dat kredietverstrekkers bieden aan klanten met een ongunstig krediet 2,76% is, vergeleken met 2,26% voor klanten met een goede kredietwaardigheid.

Dit laat zien hoe belangrijk het kan zijn om al het mogelijke te doen om een ​​gezonde kredietscore te behouden.

Het is van vitaal belang dat de eerste stap die alle potentiële leners zetten, is om erachter te komen waar ze aan toe zijn voordat ze met het koopproces van een huis beginnen.

Op die manier kunnen ze beslissen of ze nu hun slag moeten slaan of plannen in de wacht zetten, terwijl ze hun kredietscore verbeteren voor de beste kans dat een aanvraag wordt geaccepteerd.

Tijd besteed aan het controleren voordat u een aanvraag indient, kan betekenen dat u wordt geaccepteerd voor een hypotheek (Afbeelding: Getty Images)

James Jones, hoofd consumentenzaken bij Experian, zegt: Voor velen van ons is het aanvragen van een hypotheek de belangrijkste aanvraag die we ooit in ons leven doen, dus het is de moeite waard om voorbereid te zijn.

uitkeringen tijdens kerst 2019

Dit houdt in dat u wat tijd investeert in het zo vroeg mogelijk in het proces beoordelen van uw credit score.

Dit geeft u de tijd om eventuele problemen op te lossen en, indien nodig, uw score te verbeteren om u de best mogelijke kans te geven op het sluiten van een goede hypotheek.

5 manieren om uw hypotheekkansen te vergroten als u een lagere kredietscore heeft

1. Geef uw kredietgeschiedenis een gezondheidscheck

Controleer uw kredietrapport lang voordat u een hypotheek aanvraagt. Weet waar u aan toe bent voordat u begint met het kopen van een huis.

Er kunnen fouten zijn die u kunt corrigeren of u kunt vroege tekenen van frauduleuze activiteiten ontdekken. U moet deze laten corrigeren en afhandelen.

Onthoud dat hoe hoger uw score, hoe beter de hypotheekdeal die u krijgt.

Een grotere aanbetaling helpt kredietverstrekkers over te halen uw woningkrediet op te hoesten (Afbeelding: Getty)

2. Bespaar een grotere aanbetaling

Als kredietproblemen uw vermogen om een ​​hypotheek te krijgen bedreigen, kan een grotere aanbetaling helpen.

Door een grotere aanbetaling te doen, verkleint u het risico voor de geldschieter en is de kans groter dat hij uw aanvraag accepteert.

Langer sparen geeft u ook de tijd om uw kredietwaardigheid te herstellen. Tijd is een geweldige genezer voor een slechte score.

3. Kijk naar gespecialiseerde kredietverstrekkers

In extreme gevallen, en als u snel toegang nodig heeft tot financiering, is het de moeite waard om een ​​‘ongunstige krediet’-hypotheek te overwegen.

Gespecialiseerde kredietverstrekkers zoals Precise Mortgages, Platform en Kensington accepteren blips in de kredietgeschiedenis, maar de rentetarieven op hun deals zullen hoger zijn.

Als u een van deze leningen overweegt, overleg dan met een onafhankelijk financieel adviseur om uit te zoeken of het op langere termijn een financieel haalbare optie is.

Je moet helemaal eerlijk zijn (Afbeelding: Getty Images)

4. Vraag advies en wees eerlijk

Door eerlijk te zijn tegen een hypotheekbemiddelaar over uw situatie, zullen de zaken soepeler verlopen.

Banken en andere kredietverstrekkers zullen grondige zoekopdrachten uitvoeren en als u een slechte kredietgeschiedenis probeert te verbergen, zal dit de zaken op de lange termijn alleen maar erger maken.

club WK-badge

Als u tijdens het aanvraagproces een slechte kredietscore heeft, wees dan bereid om uit te leggen waarom u in financiële problemen bent gekomen
en wat er sindsdien is gebeurd om uw kansen op succes te vergroten.

Lees verder

Wat u moet weten over hypotheken

5. Zoek een flexibele makelaar

Er zijn verschillende hypotheekadviseurs. Sommige zijn vrij rigide in hun aanpak en vertellen een klant maar al te snel waarom ze worden afgewezen.

Maar er zijn ook tal van makelaars die gespecialiseerd zijn in flexibiliteit, waardoor ze meer bedreven zijn in het helpen van mensen met onvolkomenheden op hun credit score.

Trussle , heeft bijvoorbeeld technologie die producten scant van 90 kredietverstrekkers, waardoor ze een passende hypotheek kunnen lokaliseren voor individuele omstandigheden. Andere hypotheekmakelaars zijn onder meer: Londen en het land en John Charcol .