Twee jaar geleden kwamen er nieuwe regels om mensen uit hun hardnekkige schulden te helpen.
wat betekent 508?
Het idee was om mensen te laten weten dat ze het risico liepen vast te zitten in de schulden, en wat het zou kosten om uit die situatie te komen.
Maar er was een steek in de staart - na 36 maanden kregen banken te horen dat ze serieuzer moesten optreden, en die deadline komt volgende maand.
Kleuterjuf Mike maakt zich zorgen. Hij heeft zojuist te horen gekregen dat, tenzij hij een extra betaling van £ 612 doet bovenop het minimumbedrag op zijn creditcard, deze wordt opgeschort.
'Ik krijg steeds brieven waarin staat dat ik meer moet betalen, maar de bedragen die ze willen zijn belachelijk bovenop mijn minimumbetaling', zei hij tegen NEWSAM Online.
'Barclaycard wil deze maand £617 extra - dat is meer dan de helft van mijn loon.'
'[Ik ben] zo bang. Ik heb acht creditcards en heb nog nooit een betaling gemist als ik de kaarten meer dan vijf jaar had.
'Ik ben een kleuterleidster en mijn vrouw heeft vorig jaar een beroerte gehad, hoewel ze bijna volledig hersteld was, kreeg ze maar een beeldhouwwerk [loon] voor zes maanden.
'Als ze volgende maand mijn kaarten opschorten, weet ik echt niet wat ik ga doen.'
Dus wat heeft hij verkeerd gedaan? Niets - maar hij staat op het punt nieuwe regels tegen te komen die bedoeld waren om te helpen.
Is u verteld dat uw kaart ook kan worden opgeschort? Laat het ons weten via webnews@NEWSAM.co.uk
Nieuwe regels betekenen dat mensen enorme bedragen extra moeten terugbetalen (Afbeelding: Getty Images)
De nieuwe regels zijn afkomstig van de gemeentelijke toezichthouder, de Financial Conduct Authority.
Na te hebben ontdekt dat er 4 miljoen mensen vastzaten in wat het 'permanente schulden' noemde, wilde het hen bevrijden.
Het probleem komt van hoeveel rente mensen op hun leningen opbouwden door slechts kleine aflossingen te doen.
Mensen die minimale betalingen doen, betalen uiteindelijk £ 2,50 aan rente voor elke £ 1 die ze verschuldigd zijn, zei het, en het was tijd om daarmee te stoppen.
Een woordvoerster van FCA vertelde NEWSAM Money: 'Onze nieuwe regels zijn bedoeld om mensen met hardnekkige creditcardschulden weer op de been te helpen.
'Als iemand al 36 maanden aanhoudende schulden heeft, moet zijn creditcardmaatschappij met hem of haar samenwerken om waar mogelijk een plan te vinden om het verschuldigde bedrag sneller af te betalen.
'Als iemand akkoord gaat met deze terugbetalingsopties, zijn bedrijven niet verplicht om kaarten te annuleren of op te schorten. Maar we verwachten wel dat bedrijven stappen ondernemen om te voorkomen dat mensen opnieuw in de hardnekkige schuldenval belanden.'
Maar om uit de hardnekkige schuldencyclus te komen, wordt mensen verteld honderden en honderden extra te betalen.
En nu hebben sommigen nog maar een maand om het te doen.
Ongeveer 4 miljoen mensen zouden aanhoudende schulden hebben (Afbeelding: Getty)
Sally is een andere kaarthouder die is geclassificeerd als iemand met 'aanhoudende schulden'.
'Ik heb al jaren een Barclaycard', vertelde ze aan NEWSAM Online.
'Ik heb de kaart gebruikt en elke maand meer dan het minimumbedrag betaald.'
'Maar vorig jaar schreef Barclaycard me dat ik in 'Persistent Debt' zat. en ze wilden dat ik mijn 'gepersonaliseerde betaling' zou gaan betalen. meteen.
'Wat ik elke maand moest betalen, was meer dan £ 400. Wat niet betaalbaar was.'
Terwijl de maanden verstreken tot de deadline van 36 maanden van de FCA, steeg het extra bedrag dat ze moest betalen, in enkele maanden meer dan £ 1.000.
'Elke maand ontvang ik een sms dat ze mijn betaling hebben ontvangen, maar ik zou meer moeten betalen', zei Sally.
En als ze er niet in slaagt om op tijd van die schuld af te komen, kan haar account worden opgeschort.
Een van de verklaringen van Barclaycard Sally is verzonden
De enorme omvang van de gevraagde betalingen - evenals de dreiging dat uw account wordt opgeschort - baart begrijpelijkerwijs zorgen.
Maar kredietverstrekkers willen erop wijzen dat hun handen gebonden zijn door de nieuwe regels.
'De terugbetalingsbedragen die in onze huidige brieven worden vermeld, berekenen hoeveel die klant elke maand zou moeten terugbetalen om zichzelf uit de aanhoudende schulden te krijgen (volgens de definitie van de FCA) vóór de verplichte deadline van 36 maanden', vertelde Barclaycard-woordvoerder aan NEWSAM Money.
En Barclaycard is niet de enige die de FCA-regels gebruikt om betalingen in te stellen.
strikt komen dansen sextape
Een woordvoerster van Nationwide vertelde NEWSAM Money: 'Onze communicatie met getroffen leden zal ook aangeven hoeveel extra moet worden betaald om ervoor te zorgen dat ze niet langer in hardnekkige schulden zitten en hun kaart na de 36-maand normaal kunnen blijven gebruiken.'
Helaas betekent dit dat de extra betalingen die aan het einde worden gevraagd, onmogelijk groot kunnen worden, omdat klanten het hele gat in steeds minder maanden moeten aanvullen.
hoe oud is anthea turner
En als ze er niet op tijd zijn, worden de kaarten gestopt.
'Klanten die niet binnen 36 maanden actie ondernemen om van hun hardnekkige schulden af te komen, zullen hun account opgeschort zien worden, en ze zullen er geen gebruik van kunnen maken', vertelde Barclaycard ons.
Natonwide voegde toe: 'De kaart zal worden opgeschort zodra de persoon 36 maanden in aanhoudende schulden heeft bereikt en ze zullen dan ofwel een afbetalingsplan van 48 maanden moeten hebben zonder meer te lenen (FCA-vereiste niet meer dan 48 maanden) of volledig betalen .'
Kaarten worden opgeschort als mensen geen actie ondernemen (Afbeelding: Getty Images)
Het goede nieuws is dat het opschorten van uw account niet het einde is - het is slechts het begin van het nieuwe proces.
Als een klant er niet in slaagt om vóór de deadline van 36 maanden uit de aanhoudende schulden te komen, moet het bedrijf 'verdraagzaamheid tonen', aldus de FCA.
Een woordvoerster van het bankwezen UK Finance vertelde NEWSAM Money: 'Als een klant 36 maanden in deze positie zit, moeten kaartaanbieders hem helpen het openstaande saldo sneller terug te betalen, meestal binnen drie tot vier jaar.'
Barclaycard legde uit dat het nieuwe vierjarenplan om de schuld af te lossen zal worden afgestemd op de klant.
'We zullen contact met hen opnemen met een persoonlijk afbetalingsplan om hun volledige saldo binnen 4 jaar of minder te wissen', vertelde een woordvoerder aan NEWSAM Money.
'Daar houden we rekening met betaalbaarheid, rekening houdend met hun persoonlijke omstandigheden (inkomsten en uitgaven) om tot een betaalbare uitkomst te komen.'
Lees verder
Betaal je schulden af
Hoe kom je uit de schulden? Krijg 60 dagen om betalingen in te halen Hoe kleine schulden ons breken Hoe u uw roodstand in 3 weken kunt opruimen?De overstap naar een betalingsplan mag ook geen nadelige gevolgen hebben voor de kredietwaardigheid - zolang u geen betalingen mist, kan het zelfs uw kredietwaardigheid verhogen - wat betekent dat het u er ook niet van weerhoudt om nieuwe producten bij iemand anders aan te vragen.
James Jones, van kredietbeoordelaar Experian, zei: Aanhoudende creditcardschuld is meestal slecht nieuws voor kredietscores, aangezien het doorgaans gepaard gaat met hoge saldi en een hoog gebruik (% van de gebruikte kredietlimiet). Als gevolg hiervan zullen interventies die klanten helpen uit hun hardnekkige kaartschuld te komen, waarschijnlijk positief zijn voor hun kredietscores, op de middellange tot lange termijn.'
Hij voegde eraan toe: 'De opschorting zelf wordt niet vermeld in kredietrapporten, maar als het helpt om de saldovermindering te versnellen, zal dit waarschijnlijk iemands kredietscore verbeteren.
En mensen die zich zorgen maakten over het betalen voor essentiële items, zijn ook gerustgesteld door kredietverstrekkers.
'Klanten die geen andere manier hebben om essentiële artikelen te kopen, moeten onmiddellijk contact met ons opnemen, en we zullen van geval tot geval met hen samenwerken', vertelde Barclaycard aan NEWSAM Money.
En dat betekent dat, ondanks enkele hobbels in de weg en mogelijk veel kaarten die worden tegengehouden, mensen eruit zouden moeten komen en veel minder moeten betalen om hun schulden af te lossen dan onder de oude regels.
