Waar u uw geld naartoe moet sturen
Met een nieuw product heeft de oprichter van Moneysavingexpert.com, Martin Lewis, een U-turn op ISA's aangekondigd.
'Sinds een paar jaar heeft het weinig zin gehad dat de meeste spaarders contante ISA's overwegen. Nu liggen ze weer op tafel', schreef hij in zijn wekelijkse nieuwsbrief.
Zo legde hij het de lezers uit.
'Tot april 2016 was mijn constante refrein 'your money is nisa in a cash ISA' - aangezien een contante ISA slechts een spaarrekening is waar je (nu) £ 20.000 per jaar op kunt zetten, en de rente is belastingvrij', schreef Martin.
'Toen kwam de persoonsgebonden aftrek, waardoor 95% van de mensen sowieso geen belasting meer betaalt over spaarrente.
'En aangezien de ISA's met het hoogste contante geld aanzienlijk minder begonnen te betalen dan het equivalente normale spaargeld, betekende dat dat de meeste mensen zich er niet mee moesten bemoeien. Tot nu...'
Wat veranderde
(Afbeelding: PA)
De grootste verandering was de lancering van een ISA in contanten die evenveel betaalde als de beste spaarrekeningen met directe toegang.
Momenteel kunt u tot £ 1.000 per jaar aan rente verdienen voordat het wordt belast als u een belastingbetaler met basistarief bent en £ 500 als u een belastingbetaler met een hoger tarief bent. Mensen met de hoogste inkomstenbelasting (die meer dan £ 150.000 per jaar verdienen) krijgen echter geen toeslag.
Maar rente die wordt verdiend op geld dat u op een ISA heeft, is altijd belastingvrij.
Tegen de huidige tarieven moet u natuurlijk VEEL bespaard geld hebben voordat u die limiet overschrijdt - meer dan £ 60.000 in de meeste gevallen als u een belastingbetaler met een normaal tarief bent.
Dat betekende dat ISA's er minder toe deden dan voorheen.
Maar in een situatie waarin de tarieven hetzelfde zijn, is er nog steeds een voordeel voor ISA's.
Dat komt omdat als de spaarrente stijgt, of uw spaargeld in de loop van de tijd toeneemt, u mogelijk belasting moet betalen over uw spaargeld buiten de bescherming van een ISA.
Daar komt nog bij dat als je uiteindelijk meer verdient, je spaargeld misschien wel tot niets wordt gekort.
Maar als u uw spaargeld snel moet overboeken naar een ISA om belasting te ontwijken, kunt u in de problemen komen, aangezien u slechts £ 20.000 per jaar naar een ISA mag verhuizen.
Dat lijkt misschien veel, maar als u al enkele jaren spaart, kan het.
Dus als de tarieven en voorwaarden hetzelfde zijn, is het eenvoudiger om uw geld meteen in een ISA te zetten.
En die tijd is zojuist gekomen.
Tijd om je geld te verplaatsen
'Eindelijk wordt er een ISA in contanten gelanceerd met een tarief dat gelijk is aan de hoogste vergelijkbare normale besparingen,' zei Martin.
'Omdat het gemakkelijk toegankelijk is, kunt u geld opnemen wanneer u maar wilt, en het is flexibel, dus als u het toch opneemt, kunt u het geld in hetzelfde belastingjaar teruggeven zonder gevolgen voor uw ISA-uitkering van £ 20.000.
'Ook al betaal je nu geen spaarrente, mocht er in de toekomst iets veranderen, dan kun je het net zo goed pakken als je makkelijk toegang wilt, want het tarief is hetzelfde als een gelijkwaardige niet-ISA.'
De overeenkomst? Coventry Building Society's 1,5% contant ISA .
Maar Martin had ook een waarschuwing.
'Het is een variabel tarief, dus het kan in de toekomst dalen. Als dat zo is of als de normale besparingen aanzienlijk beter worden, kunt u uw geld gewoon verplaatsen', zei hij.
'Tenzij je belasting betaalt over spaargeld, blijf dan niet bij Coventry als het tarief daalt.'
Lees verder
tijgerlelie hutchence geldof
