Agustin heeft nooit precies kunnen achterhalen waarom zijn account was geblokkeerd
Een HSBC-klant heeft gesproken over zijn drie maanden durende beproeving om zijn bankrekening vrij te geven nadat de geldschieter deze zonder waarschuwing had afgesloten - waardoor hij zijn personeel niet meer kon betalen.
Agustin Larocca, 37, opende in 2015 een rekening bij HSBC om zijn kleine bedrijf te runnen dat vape-producten verkoopt.
In juli 2017 zegt hij echter dat hij wakker werd om te ontdekken dat zijn zakelijke betaalpas niet meer werkte.
In paniek zegt Larocca dat hij naar zijn plaatselijke filiaal ging, waar hem werd verteld dat zijn account 'bevroren' was.
Hij beweert dat het personeel hem vertelde dat ze geen reden voor hun beslissing konden geven, samen met enig advies over hoe hij zijn geld vrij kon maken.
Agustin zei dat hij pas besefte toen hij zijn bankpas probeerde te gebruiken dat deze was bevroren (Afbeelding: Universal Images Group via Getty Images)
'Hierdoor raakte ik bedroefd en in onzekerheid', legde Larocca uit in een brief die NEWSAM Money had gezien en gericht was aan HSBC, de Financiële Ombudsman en verschillende parlementsleden.
'Ik had geen toegang tot mijn cashflow om mijn bedrijf te runnen.'
Na nog een aantal bezoeken aan zijn filiaal, kreeg Larocca te horen dat hij contact moest opnemen met de commerciële bankafdeling van HSBC om een afspraak te maken om de redenen voor hun beslissing te bespreken.
Katie Price en Peter Andre
Larocca zegt dat hij dit geprobeerd heeft, maar bij elke gelegenheid liep hij tegen een muur aan.
De bank zei later dat ze hem verschillende keren had geschreven - en hem in januari 2017 had gebeld om zijn rekening te bespreken - maar Larocca beweert dat hij deze brieven tot op heden nooit heeft ontvangen.
HSBC heeft nu ingestemd om Agustin £ 1.000 te betalen als verontschuldiging [stock afbeelding] (Afbeelding: Getty Images/iStockphoto)
Is uw bankrekening zonder waarschuwing bevroren? Neem contact op: emma.munbodh@NEWSAM.co.uk
'Ik had op dat moment ongeveer £ 76.000 op mijn rekening staan', legt Larocca uit.
'Het werd op 13 juli bevroren en half september vrijgegeven.
'Na veel tijd en moeite te hebben gestoken in de klantenservice en veiligheidsafdeling van HSBC en geen oplossing te hebben gekregen, heb ik de beslissing genomen om contact op te nemen met de CEO van HSBC. Hij heeft me echt verder geholpen om het probleem op te lossen.'
NEWSAM Money nam contact op met HSBC - die, na drie jaar, nu heeft ingestemd om Agustin £ 1.000 aan compensatie te betalen.
'Als onderdeel van onze inspanningen om financiële criminaliteit te stoppen, voeren we gedetailleerde 'KYC'-beoordelingen uit waarin we klanten vragen om informatie over zichzelf en hun bedrijf te verstrekken', aldus een HSBC-verklaring.
'We hebben een aantal maanden de tijd voor dit proces, omdat we klanten mogelijk meerdere keren moeten spreken om aanvullende gegevens te verkrijgen en om te verduidelijken wat ze ons hebben verteld.
'We verontschuldigen ons voor het ongemak dat dit veroorzaakt, maar dringen er bij klanten op aan om zo snel en volledig mogelijk op onze verzoeken te reageren.
'Als we niet alle informatie ontvangen die we nodig hebben, kunnen we genoodzaakt zijn om bepaalde diensten, zoals betalingen in vreemde valuta, te beperken of op te schorten of, als laatste redmiddel, hun rekening te sluiten. We willen samen met klanten zorgen dat we dit niet hoeven te doen.'
Maar het geval van Agustin is niet eenmalig.
Een advocaat zegt dat hij de afgelopen jaren honderden soortgelijke zaken heeft gezien
'Honderden gevallen van bevroren bankrekeningen'
NEWSAM Money heeft gehoord van tientallen klanten en bedrijven die ook zonder waarschuwing hun bankrekeningen hebben geblokkeerd, sommige maanden, andere jaren, zonder uitleg.
Partner John Binns is gespecialiseerd in antiwitwaszaken bij BCL Solicitors - en hij zegt dat hij de afgelopen jaren een piek heeft gezien in klanten die hiervan zijn beschuldigd.
alex scott neil jones
Binns zegt dat hij momenteel een aantal klanten heeft die onderhevig zijn aan accountblokkades en worstelen met de harde maatregelen die banken steeds vaker nemen.
'We hebben de tel niet bijgehouden, maar we kunnen gerust zeggen dat we hier de afgelopen jaren honderden vragen over hebben gehad, zowel van bedrijven als van particulieren', zei hij.
Als een klant bijvoorbeeld een ongewoon grote overboeking doet of zich ongewoon gedraagt, kan dit als een rode vlag in de database van de bank verschijnen.
En banken zijn wettelijk verplicht om hun vermoedens door te geven aan de National Crime Agency (NCA).
Eenmaal doorverwezen, zijn ze volgens de witwaswetten niet verplicht om uit te leggen waarom.
' De belangrijkste reden voor deze blokkades zijn de wettelijke verplichtingen van de Wet Opbrengst Misdrijven (POCA),' legt John uit.
'Dat maakt het voor banken strafbaar om te gaan met gelden waarvan ze een vermoeden hebben.
paul walker en tyrese gibson
Lees verder
Top geld verhalen
Morrisons verkopen paaseieren voor 25p Verlof betaaldag bevestigd KFC heropent honderden winkels voor bezorging Supermarkt bezorgrechten uitgelegd'Helaas, als het eenmaal is doorverwezen naar de NCA, zijn er echte grenzen aan wat u als klant kunt doen. De bank zal je vaak niets vertellen uit angst voor het plegen van 'tippen' overtredingen, dus het kan zijn dat u volledig in het ongewisse bent over de reden waarom ze achterdochtig zijn geworden.
'Hoewel je kunt proberen met hen in contact te komen, helpt het misschien niet en moet je er voorzichtig van uitgaan dat alles wat je hen geeft, wordt gedeeld met de NCA, politie, HMRC of andere overheidsinstanties die mogelijk geïnteresseerd zijn.'
John zegt dat je een Data Subject Access Report (DSAR) kunt indienen, maar dit zal een maand duren om te verwerken en de bank kan gegevens achterhouden als ze denken dat dit een onderzoek kan schaden.
'Je kunt ook een klacht indienen bij de Financiële Ombudsman, al zal dat waarschijnlijk niet snel resultaat opleveren', zegt hij.
'Als de bank toestemming heeft gevraagd aan de NBA, gaat er een wettelijke termijn in: eerst zeven werkdagen, daarna nog eens 31 kalenderdagen als ze weigeren. Na die tijd mag de bank wettelijk doen waarvoor toestemming is gevraagd.
'Als de autoriteiten je tegoeden daarna willen bevriezen, hebben ze een gerechtelijk bevel nodig. We zijn gewend om met dat soort orders om te gaan en andere fall-out, zoals een strafrechtelijk onderzoek.'
John zegt echter dat hij steeds vaker gevallen ziet waarin de banken niet om toestemming vragen.
'In plaats daarvan zitten ze voor onbepaalde tijd op de fondsen. Dat is een heel ander soort probleem.'
Wat te doen als uw account zonder waarschuwing is bevroren?
Het kan ongelooflijk frustrerend zijn - maar het is belangrijk dat je niet in paniek raakt (Afbeelding: Getty)
Het eerste dat u moet doen, is erkennen dat de bank haar verplichtingen heeft en niet kwaadwillend jegens u handelt.
'Als je erachter kunt komen wat hun probleem is en hen een duidelijk, veilig en eenvoudig antwoord geeft, dan kan dit de oplossing zijn, maar houd er rekening mee dat het zelden gemakkelijk is om vermoedens weg te nemen als de bank ze eenmaal heeft gevormd', legt John uit.
'Misschien loont het om een DSAR en/of klacht in te dienen en, als je het je kunt veroorloven, advocaten te instrueren. Als experts op het gebied van financiële criminaliteit kunnen we u helpen de zaken vanuit het perspectief van de bank te bekijken en u voor te bereiden op wat komen gaat, zoals gerechtelijke bevelen of strafrechtelijke onderzoeken. Vaak is een geblokkeerde rekening het eerste teken dat er iets sinisters in de pijplijn zit.'
Wees echter voorbereid op een lange wachttijd.
'Helaas, tenzij de bank de NCA om toestemming heeft gevraagd, is er geen bepaald tijdschema of gemakkelijke manier om je geld terug te krijgen: je kunt dreigen met een rechtszaak, maar dat zou een dure aangelegenheid kunnen zijn', legt John uit.
'Zelfs als ze om toestemming hebben gevraagd, zijn de wettelijke termijnen – zeven werkdagen plus 31 kalenderdagen – vanuit het oogpunt van de klant vrij lang.
wat betekent 22 spiritueel?
'Als je dat nog niet hebt gedaan, kan het de moeite waard zijn om formeel opdracht te geven tot een overboeking naar een andere rekening – ze zullen het niet meteen doen, maar het kan de bank ertoe aanzetten om toestemming te vragen als ze dat nog niet hebben gedaan.'
Als de bank niet kan worden overgehaald en de wettelijke termijnen zijn verstreken, kun je ze misschien aanklagen, maar zelfs dat heeft geen gegarandeerde resultaten, zegt John.
'De rechtbanken hebben de neiging om mee te voelen met de banken' positie om te voldoen aan POCA, en het kan zijn dat u enige moeite moet doen om te bewijzen dat uw geld legitiem is. Het is een zeer ongelukkige, zeer oneerlijke bijwerking van een systeem dat is ontworpen om criminele activiteiten te verstoren, maar dat zijn net veel te wijd heeft verspreid.'
