Hoe u kunt controleren of u in aanmerking komt voor een lening zonder deze daadwerkelijk aan te vragen - de slimme tools om te controleren of u in aanmerking komt

Het zou het leven verderop zoveel gemakkelijker kunnen maken(Afbeelding: afbeeldingen mengen)

Meer dan de helft van ons brengt onze kredietscore in gevaar door niet te controleren of we in aanmerking komen voordat we een lening, hypotheek of creditcard aanvragen.

Elke keer dat u een aanvraag indient, wordt er een 'harde zoekopdracht' opgenomen in uw kredietrapport en dit kan uw score beïnvloeden, waardoor uw kansen om in de toekomst voor betere deals te worden geaccepteerd, worden verkleind.

Geschiktheidscontroles laten een 'zachte zoekopdracht' achter op uw kredietrapport. Ze laten financiële producten zien waarvoor u waarschijnlijk wordt geaccepteerd voordat u ze aanvraagt ​​- zonder uw kredietscore te beïnvloeden.

Analyse van kredietbeoordelaar Experian onthulde dat een op de acht mensen die op zoek waren naar leningen via de vergelijkingswebsite in maart een geschiktheidsclassificatie van 0% had voor alle producten.

Dat betekent dat ze geen kans hadden om te worden geaccepteerd voor een lening en dat ze het risico liepen hun credit score te beschadigen als ze een aanvraag zouden indienen.

James Jones, hoofd consumentenzaken bij Experian, zegt: Het gebruik van een dienst voor geschiktheidscontrole kan een echt verschil maken als het gaat om het verkrijgen van de beste deal.

Hoe u in aanmerking komt voordat u een lening aanvraagt?

Een beetje onderzoek in het begin kan een lange weg gaan (Afbeelding: iStockfoto)

Experian.co.uk heeft een vergelijkingsservice die u laat weten voor welke producten u het meest waarschijnlijk wordt geaccepteerd.

John Lewis Financiën biedt potentiële leners de kans om te controleren of ze waarschijnlijk worden geaccepteerd voor persoonlijke leningen met een zachte zoekopdracht, terwijl Totallymoney.com de Lening Power-functie , die u laat zien hoe waarschijnlijk het is dat u het krediet krijgt waarnaar u op zoek bent - en de beste aanbiedingen uitzoekt.

Moneysupermarket heeft een Smart Search tool.

Er is een manier om erachter te komen hoeveel ze je willen vertrouwen (Afbeelding: E+ / Rita Young)

Ondertussen veel financiële bedrijven, waaronder: Barclaycard , MBNA en Asda Geld , bieden zachte zoekopdrachten voordat u een formele aanvraag voor hun producten indient.

Lees verder

Hoe u uw kredietscore kunt verbeteren

Vergroot je kansen op een 'ja'

Hier zijn enkele handige tips om uw kansen om geaccepteerd te worden voor die lening of hypotheek te vergroten. Raadpleeg voor meer advies of informatie onze gids over eenvoudige manieren om uw kredietwaardigheid te verhogen.

• Zorg ervoor dat u op de kiezerslijst staat - kredietverstrekkers gebruiken dit om te bevestigen wie u bent.

• Betaal elke maand op tijd af.

• Houd creditcardsaldo's onder de 50% van uw limiet - hoe lager uw saldo, hoe beter bij het zoeken naar meer krediet.

• Probeer elke maand meer te betalen dan alleen het minimum - minimaal 10%.

• Blijf niet solliciteren
  krediet – bij meerdere aanvragen in korte tijd gaan er alarmbellen rinkelen bij kredietverstrekkers die het financieel moeilijk hebben.

• Als u geen of heel weinig krediet heeft gehad, heeft u geen kredietgeschiedenis die kredietverstrekkers kunnen gebruiken om hen te helpen beslissen of ze u krediet willen geven. Verantwoord een betaalrekening of creditcard beheren, binnen de limieten blijven en niet in het rood leven, kan uw rapport een boost geven.