Gevaarlijk aantrekkelijk - waarom u de gloednieuwe levenslange ISA . moet vermijden

De levenslange ISA kan gevaarlijk zijn voor uw vermogen

Er zijn minder dan twee weken tot de lancering van het vlaggenschip-spaarplan van de regering, de levenslange ISA, en het ziet ernaar uit dat het een natte boel wordt.

Slechts één bekende naam, Skipton, heeft bevestigd dat het de controversiële rekening zal aanbieden – maar niet tot juni – samen met een handvol beleggingsondernemingen.

Sommige grote namen, waaronder Nationwide, zeggen dat ze geen LISA's zullen aanbieden omdat ze veel te complex zijn.

Veel experts uit de branche voorspellen dat dit het volgende financiële miskoop-fiasco kan worden.

De enorme problemen ermee

Het kan werken voor huisbesparingen

Sparen voor een huisdepot en uw pensioen vermengen is gevaarlijk. Het zijn twee totaal verschillende besparingsdoelen - en dat moet zo blijven.

Het LISA-product is verwarrend en laat mensen het risico lopen zonder pensioenpot of veel te weinig spaargeld om hun hogere leeftijd te financieren.

Voormalig minister van pensioenen Ros Altmann heeft de regeling veroordeeld als een Trojaans paard dat de pensioenvooruitzichten van jongeren zou kunnen vernietigen.

Het is een gevaarlijk product dat mensen zou kunnen misleiden om iets te kopen dat niet goed voor hen is', zei ze.

kfc trilogie box maaltijd

'Het is te ingewikkeld en er staat een enorme boete op als je te vroeg geld opneemt - waardoor het ongeschikt is voor iedereen die spaart met het idee om op een bepaald moment zijn geld eruit te krijgen.

Wat wordt er aangeboden en waarom is het belangrijk

Gratis geld waar je slechter van wordt (Afbeelding: Getty)

De levenslange ISA is een belastingvrije flexibele rekening waarmee 18- tot 39-jarigen kunnen sparen voor hun eerste woning en/of pensioensparen kunnen opbouwen om toegang te krijgen op 60-jarige leeftijd.

Vanaf 6 april kunt u tot £ 4.000 per jaar sparen en de overheid vult het spaargeld aan met een bonus van 25%, tot de leeftijd van 50 jaar.

Bespaar tot het maximum van £ 4.000 en je krijgt een jaarlijkse herlaadbeurt van £ 1.000. Begin met sparen op 18-jarige leeftijd en u kunt tot £ 32.000 van de overheid krijgen.

Het klinkt als een no-brainer, maar er is een addertje onder het gras. U wordt getroffen door een uitstapboete van 25% op het totale bedrag dat u opneemt als u contant geld ophaalt vóór de leeftijd van 60 jaar of om een ​​andere reden dan de aankoop van een huis of terminale ziekte.

Meer problemen

Wie wist dat gratis geld zo duur was?

Apple iphone 7s release datum

Er zijn andere grote zorgen. Tegen de tijd dat iemand het geld aan het sparen is voor een huisdeposito, kan het te laat zijn om pensioen op te bouwen.

En mensen kunnen in de verleiding komen om af te zien van pensioenen op de werkplek.

Ros Altmann voegde toe: De 25% bonus op de LISA werkt precies hetzelfde als de 20% belastingvermindering die mensen ontvangen op pensioensparen.

'Maar deze genereuze stimulans voor besparingen en de grotere flexibiliteit van de LISA zou een groot risico kunnen betekenen dat jongere mensen afzien van automatische inschrijving op de werkplekpensioenen en premies van hun werkgever mislopen.

De basisboodschap is deze: als degene die een levenslange ISA verkoopt er niet voor heeft gezorgd dat u geen betere optie hebt om voor pensioen te sparen, loopt u het risico verkeerd te kopen. En de verkoper dreigt verkeerd te verkopen.

Bijna iedereen zal beter af zijn met een pensioen, behalve degenen met rijke grootouders die het zich kunnen veroorloven om £ 4.000 per jaar opzij te zetten zodat hun kleinkinderen de genereuze overheidsbonus kunnen ontvangen.

De LISA is een gimmick van rijke mensen. Is dat echt hoe de overheid geld zou moeten uitgeven als ze elders belastingverlagingen doorvoeren?

Lees verder

Pensioenen begrijpen

Een mensenleven is een lange tijd in de spaarwereld, en zo'n matte reactie van de grote banken op het aanbieden van LISA's zou kunnen betekenen dat ze niet zo lang zullen bestaan, waardoor spaarders in chaos achterblijven.

Kindertrustfondsen waren een ander spaarinitiatief van de overheid met een stimulans om mensen aan te moedigen om te sparen. Maar het systeem was te complex voor ouders.

De hulp van de overheid verdween, waardoor kinderen met schamele tarieven achterbleven omdat banken niet langer in een overbodige markt willen opereren.