De tarieven zien er goed uit, maar is uw geld veilig?
Als u op zoek bent naar een spaarobligatie met vaste rente of ISA in contanten, herkent u de banken misschien niet bovenaan de best-buy-tabellen.
Cynergy Bank , Al Rayan Bank en Poortgebouw Bank allemaal al maanden in de buurt van de top van de beste aankopen, maar het zijn niet direct herkenbare merken.
Als je kijkt naar de bovenkant van de spaarmarkt, zijn veel van de meest concurrerende aanbieders de minder bekende', zegt Tom Adams, hoofd onderzoek bij Spaarkampioen .
'Spaarders die op zoek zijn naar een bekende merknaam zullen vaak tevergeefs zoeken, want de grote banken zijn nergens te vinden tussen de beste koopjes.'
Billie Piper Laurence Fox
Dus de vraag is, wie zijn ze en is uw geld veilig?
De beveiligingen op hun plaats
Uw geld is nu beschermd - na een mode (Afbeelding: PA)
Je zou gelijk hebben om voorzichtig te zijn met een spaarzaam merk waar je nog nooit van hebt gehoord.
Vóór de financiële crisis van 2008 stonden IJslandse banken zoals IceSave, Kaupthing Edge en meer regelmatig bovenaan de spaartafels - ze verdienden aanbevelingen van onder meer Martin Lewis.
Toen gingen ze failliet, en spaarders werden in het ongewisse gelaten toen de Britse en IJslandse autoriteiten ruzie maakten over wie verantwoordelijk was voor spaarders' deposito's.
Het goede nieuws is dat er een manier is om te zien hoeveel van uw geld is beschermd. De Compensatieregeling Financiële Diensten.
Dit garandeert de eerste £ 85.000 die u bij elke bank hebt gespaard - op voorwaarde dat ze een aparte VK-licentie hebben.
Spaarders zullen vaak een goed geïnformeerde sprong in het diepe moeten maken en de Financial Services Compensation Scheme (FSCS) is de sleutel. Zolang de provider deel uitmaakt van het schema en je je aan de limiet van £ 85.000 houdt, is er geen reden om geen spaarmerk te proberen dat je minder bekend is, zei Adams van Savings Champion.
Dus aangezien u bij elke bank dezelfde bescherming krijgt - op voorwaarde dat deze een vergunning heeft - wat moet u nog meer weten over de nieuwe jongens aan de top van de tafel?
De aangeboden accounts
Wie biedt de deals aan? (Afbeelding: PA)
Spaarrekeningen met vaste rente (ook wel obligaties genoemd) betalen een vast bedrag aan rente, over een vooraf bepaalde periode.
Ze betalen over het algemeen meer dan gemakkelijk toegankelijke spaarrekeningen, maar met een voorbehoud: u hebt tijdens de looptijd geen toegang tot uw geld. De looptijd kan variëren van zes maanden tot vijf jaar of langer.
Er zijn ook Sharia-conforme accounts bovenaan de tabellen. Waarom is dat van belang? Welnu, geld lenen om rente te verdienen is verboden in de islam, omdat moslims geloven dat het oneerlijkheid bevordert en leidt tot sociale ongelijkheid en onrecht. Dus Sharia-conforme spaarrekeningen betalen een verwacht winstpercentage in plaats van rente.
Maar dat betekent niet dat u niet kunt profiteren.
Hoewel de rekeningen zijn bedoeld voor spaarders die een rendement op hun spaargeld willen zonder hun geloof in gevaar te brengen, kunnen ze geschikt zijn voor alle spaarders, zei Adams
Vanwege de andere manier waarop het rendement wordt berekend in vergelijking met standaard spaarrekeningen, moet u ervoor zorgen dat u zich hier prettig bij voelt voordat u doorgaat.
Dit is wie ze zijn:
Cynergy Bank - 1,75% (1 jaar vastrentende ISA)
Je hebt misschien nog nooit van Cynergy Bank gehoord, maar het is niet helemaal nieuw. Het is een re-brand van Bank of Cyprus UK, dat in november vorig jaar werd gekocht door Cynergy Capital Limited en in december opnieuw werd gelanceerd als Cynergy Bank. Deposito's bij Cynergy worden beschermd door de FSCS.
Cynergy Bank heeft de rente op haar eenjarige ISA in contanten met vaste rente verhoogd, dus het betaalt nu 1,73% en staat bovenaan de lijst met de beste koop voor dit soort producten.
Spaarders kunnen minimaal £500 investeren en overboekingen vanuit contante Isas en aandelen en aandelen Isas zijn toegestaan. Moneyfacts heeft de deal een uitstekende productbeoordeling gegeven. Cynergy staat ook bovenaan de lijst voor Isas met vaste rente op twee jaar en betaalt 1,82%.
Al Rayan Bank - 2,17% (1 jaar) 2,42% (2 jaar)
Al Rayan Bank was voorheen bekend als de Islamic Bank of Britain. Het biedt momenteel de beste rente op beide eenjarige obligaties.
Het maakt deel uit van de FSCS, dus uw geld is veilig. Hoewel de tarieven verwachte winsten zijn, in plaats van standaardrente, heeft het tot nu toe zijn doel niet gemist en het is zelfs bekend dat het het overtreft.
Gatehouse Bank - 2,35% (2-jarige obligatie)
Gatehouse Bank biedt een iets lagere verwachte winstvoet dan Al Rayan met 2,35% op een tweejarige obligatie, maar er is een weinig bekende truc om uw rendement te verhogen.
Gatehouse is een van de weinige banken die samenwerkt met spaarmarktplaats Rozijn . Raisin biedt momenteel een bonus van maximaal £ 100 wanneer u een spaarproduct opent en financiert via zijn website.
Adams zei: Providers willen graag aangeven dat verwachte winstpercentages meestal worden behaald en de meeste providers staan u toe om vroegtijdig geld op te nemen als het verwachte winstpercentage waarschijnlijk niet wordt gehaald.
'Voor zover wij weten, zijn er geen gevallen geweest waarin het verwachte winstpercentage niet werd gehaald als het gaat om de belangrijkste leveranciers in dit deel van de markt.
ICICI Bank UK - 1,55% (gemakkelijke toegang)
Een buitenlandse bank, ICICI Bank UK, biedt momenteel het hoogste tarief voor gemakkelijk toegankelijke besparingen.
De HiSave Bonus Saver Account betaalt 1,55%, inclusief een bonus van 0,3% voor 12 maanden. ICICI Bank UK is een dochteronderneming van ICICI Bank, een van de vier grote banken in India. Deposito's vallen onder de FSCS.
RCI-bank - 1,42%
Maar hoewel de meeste buitenlandse banken Britse dochterondernemingen hebben die onder het Britse compensatiestelsel vallen, werken ze niet allemaal op deze manier.
RCI Bank is een belangrijke speler op de gemakkelijk toegankelijke spaarmarkt met een Freedom Savings-rekening die 1,42% betaalt.
Op dit moment opereert RCI Bank als een bijkantoor van haar hoofdkantoor, RCI Banque, gevestigd in Frankrijk, en valt het onder de Franse compensatieregeling. Dit werkt op dit moment prima - met maximaal € 100.000 aan spaargeld beschermd (£ 88.000 tegen de huidige tarieven), maar het zou een punt van zorg kunnen zijn na de Brexit.
Het is echter bezig met het verkrijgen van een Britse bankvergunning en wanneer dit proces is voltooid, zullen deposito's worden gedekt door de FSCS.
Lees verder
