Het Help to Buy-programma heeft tot nu toe meer dan 7.000 nieuwe kopers in Londen geholpen om op de vastgoedladder te stappen(Afbeelding: NEWSAMPix)
Hoopvolle huiseigenaren zullen de pijn kennen die gepaard gaat met sparen om op de ladder te komen - in Londen kan de gemiddelde aanbetaling 17 jaar duren, en zelfs dan heb je iemand nodig om mee te kopen voor iets meer dan een studio.
Dat is waar Help to Buy om de hoek komt kijken - een huisaankoopprogramma van de overheid dat in oktober 2013 werd gelanceerd om duizenden mensen te helpen op de vastgoedladder te komen.
Met een hulp bij het kopen: aandelenlening leent de overheid u tot 20% van de kosten van een nieuwbouw (of 40% in Londen), dus u hebt slechts 5% contant geld en een hypotheek van 75% nodig om de rust uit.
Deze lening is dan de eerste vijf jaar renteloos, zodat u na uw aankoop de kans krijgt uw draai te vinden.
Het kostte Kim Mills, 29, iets minder dan vijf jaar om haar eerste appartement met één slaapkamer te kopen in Leon House, Croydon (Afbeelding: NEWSAMPix)
Kimberley Mills, een nieuwe koper in Londen, gebruikte de regeling om haar eerste huis in 2018 te kopen.
De financieel manager van Walt Disney zegt dat ze, ondanks jarenlang sparen, lang niet genoeg had om in een nieuwbouw te investeren, puur omdat ze de hypotheek nooit zou krijgen.
'Vijf jaar geleden huurde ik met twee vrienden een flat met drie slaapkamers in Southfields en betaalde ik elke maand £ 570 plus rekeningen', vertelde de 29-jarige aan NEWSAM Money.
'Maar hoewel dit leuk was, bereikte ik een breekpunt en had ik mijn eigen ruimte nodig om te koken en te ontspannen, dus ik wist dat het tijd was om serieus te worden en te beginnen met sparen.'
Kim had op dat moment al ongeveer £ 15.000 aan spaargeld - maar de realiteit was dat dat niet genoeg zou zijn om een huis te kopen.
Dus verhoogde ze haar spel.
grootste penis ter wereld
Hoe ik £ 15.000 in £ 40.000 heb omgezet
Door haar niet-uitgegeven inkomen elke maand opzij te zetten en door te gaan met flatshare, kon ze £ 40.000 sparen voor een aanbetaling (Afbeelding: NEWSAMPix)
'Ik begon £ 500 per maand van mijn spaargeld weg te zetten - plus een beetje meer - op basis van wat er over was van de inkomsten van de vorige maand.
'Ik zorgde ervoor dat ik genoot van het leven en plezier had, maar maakte kleine schakelaars die me hielpen om langzaam te sparen zonder echt ooit ergens nee tegen te hoeven zeggen.
'In plaats van uit te gaan, zou ik thuis cocktailavonden, etentjes en andere evenementen houden. Ik wilde de te hoge prijzen vermijden die je vaak betaalt als je in het weekend uitgaat. Mijn vrienden waren erg begripvol - het deed hen ook twee keer nadenken over hun uitgaven.
'Ik heb ook bezuinigd op mijn uitgaven door lunch mee te nemen naar het werk, flexibel te zijn op vakantiedata (altijd boeken wanneer luchtvaartmaatschappijen verkopen hebben en gaan tijdens de daluren), een maandelijkse reiskaart kopen in plaats van betalen per gebruik en delen verlanglijstjes voor gelegenheden, zoals mijn verjaardag en kerst, met vrienden of familie.'
Haar £ 15.000 groeide snel tot een extra £ 6.000 per jaar - wat neerkomt op £ 45.000 na vijf jaar.
Maar hoewel dat nog steeds indrukwekkend was (een aanbetaling van £ 40.000 en £ 5.000 voor vergoedingen), zou het nog steeds niet genoeg zijn.
'Ik was van plan om een tweedehands huis te kopen in plaats van een nieuwbouw, omdat ik het op basis van mijn salaris niet had kunnen betalen', zei ze.
'Ik heb bij Rightmove en Zoopla veel tijd besteed aan het bekijken van huizenprijzen voor verschillende delen van Groot-Londen en heb verschillende online hypotheekcalculators van banken gebruikt om te zien wat ik kon lenen.
'Maar het viel me op dat veel van de eigendommen op Rightmove 'deel uitmaakten van het 'Help to Buy'-programma'. Dus omdat ik nieuwsgierig was, besloot ik wat te gaan graven om erachter te komen wat het was.'
Mijn hulp om ervaring te kopen
de eerste vijf jaar betaal je gewoon je maandelijkse hypotheek en servicekosten (Afbeelding: NEWSAMPix)
Toen Kim het plan ontdekte, begon ze waarschuwingen in te stellen bij makelaars en vastgoedwebsites om erachter te komen wat ze precies kon krijgen - en waar.
De Help om website te kopen is de beste plaats om hiervoor te beginnen, omdat het u vertelt welke ontwikkelaars in uw regio actief zijn - en hoe u zich kunt aanmelden.
'Ik vond een nieuwbouwflat in Leon House, Croydon, die dat ondersteunde', vertelde ze aan NEWSAM Money.
'Ik ging mee naar de open dag en nadat ik er verliefd op was geworden, besloot ik een flat te reserveren. De hypotheekbemiddelaar was daar om een uitsplitsing te geven van mijn leningen in het kader van de Help to Buy-regeling.
'Hij vroeg me hoe groot mijn storting was - en hoewel je maar 5% hoeft in te zetten, heb ik ervoor gekozen om 10% te storten. Hierdoor kon ik mijn hypotheek verlagen tot slechts 50% en besparen op de rentelasten.
'Na het reserveren van mijn perceel in het pand werd ik snel gevraagd om een jaarrekening en een schatting van mijn maandelijkse uitgaven om de hypotheekaanvraag te kunnen starten, die tegelijk met de Hulp bij Kopen-aanvraag werd ingediend.
'Een paar weken later kreeg ik te horen dat beide waren aangenomen en dat we verder konden met de onderzoeken.'
Kim zegt dat ze ervoor koos om met de hypotheekbemiddelaar van de ontwikkelaar mee te gaan, die vervolgens hielp bij het invullen van al haar Help-to-Koop-formulieren voor haar - maar houd er rekening mee dat dit u ( zie onze gids over hypotheekmakelaars en gratis advies, hier) .
'Alles wat ik hoefde aan te leveren waren de gebruikelijke gegevens die gevraagd worden voor een hypotheek goedkeuring. Ik had echt heel weinig inbreng in het proces van de Help to Buy-applicatie - het maakte het leven heel gemakkelijk.'
Wat ze je niet vertellen als je opstart
Huizenjagers in de hoofdstad komen in aanmerking voor een aandelenlening van maximaal 40%, rentevrij gedurende de eerste vijf jaar, met een minimum van 5% aanbetaling (Afbeelding: NEWSAMPix)
'Mijn Help to Buy-ervaring was ongelooflijk eenvoudig. Ik hoefde zelf amper iets te doen', zei Kim.
'Het was een erg leuke verrassing en het nam zoveel stress weg.'
Ze zegt echter dat het geen snel proces was.
'Het pand is nog niet volledig gebouwd, je hebt alles niet in de hand en je besteedt veel tijd aan wachten op de volgende stap. Soms voelde het alsof er niets vorderde, terwijl dat in werkelijkheid wel het geval was - het proces zelf was behoorlijk lang.'
'Maar dat wil zeggen, het is een zeer hands-off ervaring - geen stress van het invullen van veel formulieren. En Help to Buy is vijf jaar rentevrij.'
Een van de grootste nadelen van Help to Buy is dat als u ervoor kiest om te verkopen, de regering haar 40% van de aandelen terug zal vragen.
Kim's flat in ontwikkelingsfase - ze reserveerde het terwijl het nog in aanbouw was (Afbeelding: NEWSAMPix)
Maar met dalende huizenprijzen in binnensteden is dat volgens Kim niet per se slecht.
'Als het onroerend goed bij de verkoop verlies maakt, zal de regering 40% van het verlies op zich nemen', zei ze.
'Een van de grootste voordelen is het aantal bedrijven dat de regeling nu aanbiedt. Er waren genoeg opties in heel Londen.'
Maar houd er rekening mee dat je na vijf jaar moet beginnen met het terugbetalen van de rente, zegt ze, en daarbij wordt je huidige salaris in aanmerking genomen.
De staatslening is de eerste vijf jaar renteloos. Daarna wordt de lener een vergoeding van 1,75% van de waarde van de lening in rekening gebracht. Die vergoeding stijgt dan elk jaar met 1% boven de inflatie.
'Je kunt een koopwoning ook niet onderverhuren', voegt ze eraan toe.
'Dit betekent dat iedereen die in het gebouw woont, eigenaar is, waardoor het risico dat investeerders naburige flats verhuren aan vaak wisselende huurders, wordt geminimaliseerd. Maar houd er rekening mee dat je grondrecht moet betalen.'
Hoewel je niet in staat bent om te onderverhuren, betekent dit dat je een gemeenschap met lokale bewoners kunt opbouwen, maar als je ervoor kiest om te verhuizen, is verkopen de enige optie die je hebt.
op wie moet ik stemmen voor quiz 2019
Dit, zegt ze, betekent dat ze in de nabije toekomst niet in het buitenland zal kunnen werken of reizen, omdat ze in de tussentijd het pand niet kan huren om haar hypotheek af te betalen.
Haar flat heeft zelfs een eigen luchttuin (Afbeelding: NEWSAMPix)
Over de nadelen gesproken, voegde ze eraan toe: 'Alle winst die wordt gemaakt bij de verkoop van de flat zal worden gedeeld met de regering - u houdt 60% en betaalt 40% terug van het totale bedrag dat met de verkoop is gemaakt.'
Voor starters die anders niet op de woningmarkt zouden komen, is de Hulp bij Koop-regeling zeer gunstig geweest. Maar vanwege de complexe aard van het aandelenbelang van de overheid, moeten kopers hier wel met open ogen op ingaan', legt Richard Campo, manager bij hypotheekadviseur Rose Capital Partners, uit.
'We hebben oogverblindende erfpacht- en servicekosten gezien in die mate dat kredietverstrekkers hypotheekaanvragen afwezen vanwege het vooruitzicht van hoge toekomstige stijgingen en de daaruit voortvloeiende zorgen over de betaalbaarheid van de hypotheek.
'Zelfs de introductie van erfpachtwoningen werd pas door ontwikkelaars tegengehouden toen hypotheekverstrekkers weigerden producten voor deze woningen aan te bieden.
'De lening die wordt aangeboden op Help To Buy is vastgesteld als een percentage in plaats van een vast bedrag, wat betekent dat als een huizenprijs verdubbelt, de lening vast blijft, minus eventuele kapitaalaflossingen, terwijl de overheid haar aandeel zou verdubbelen (20% buiten Londen, tot 40% in Londen). Als zodanig moet er serieus worden nagedacht over hoe te verlaten of te herfinancieren langs de lijn.'
De voorstanders van de regeling zeggen echter dat het degenen die volledig zijn uitgesloten van de eigendomsladder een reddingslijn geeft.
Help to Buy heeft de markt echt opengesteld voor een demografische groep die anders niet in staat zou zijn geweest om te kopen, zegt James Barton, een partner bij Knight Frank in the City en Oost-Londen.
Kevin Roberts, directeur van de Legal & General Mortgage Club, voegt hieraan toe: Hulp om bouwers te kopen heeft niet alleen de duidelijkheid gegeven die ze nodig hadden om meer huizen te leveren en te plannen, maar het ondersteunt ook consequent die kredietnemers die dit het meest nodig hebben.'
Lees verder
