Deals hebben duizenden geholpen bij het oppikken van een nieuwe auto, maar sommige kopers zijn verkeerd verkocht(Afbeelding: Getty)
Is het je opgevallen hoe een verdacht hoog aantal mensen tegenwoordig mooie, glanzende nieuwsauto's lijkt te hebben?
Of hoe de buurman of je vervelende vriend elke drie jaar een gloednieuwe motor lijkt te hebben? Wat zijn ze van plan met deze mensen en hoe kunnen ze het zich veroorloven?
Het antwoord is simpel. Ze staan op PCP.
Persoonlijke contractaankoop - of kortweg PCP - is een vorm van huurkoopovereenkomst die de afgelopen jaren de branche overspoelde.
De aantallen zijn enorm. Volgens de Financierings- en leasingagentschap (FLA ), de handelsorganisatie voor de financiële sector, had in 2017 voor £ 44 miljard aan verkopen betrekking op PCP-overeenkomsten. Maar wat is het in vredesnaam?
Voortbouwen op huurkoop
Met huurkoop betaalt u maandelijks en bent u aan het einde van de looptijd volledig eigenaar van de auto (Afbeelding: PA)
Een PCP-deal is een soort huurkoopovereenkomst (HP) (in feite een lening), waarmee u een product 'bezit', ook al is het voor de duur van de lening eigendom van de winkelier.
Met HP zou je maandelijkse betalingen betalen en aan het einde van de deal zou je het product volledig bezitten, hoewel je er veel meer voor zou hebben betaald dan het oorspronkelijke prijskaartje.
Deze deals waren van oudsher een goede manier om dingen te betalen, aangezien de winkelier tijdens de overeenkomst verantwoordelijk zou zijn voor reparaties en u de eigenaar zou zijn van de
artikel uiteindelijk.
Maar HP-overeenkomsten kunnen jaren duren en het item kan verouderd zijn tegen de tijd dat u het in bezit had.
Hoe PCP werkt
PCP kan u helpen uw droommotor te ontgrendelen (Afbeelding: Getty Images/iStockphoto)
Voer PCP in.
PCP-deals zorgen ervoor dat u uw voertuig misschien om de paar jaar wilt veranderen. Het werkt als volgt:
U betaalt een borg voor het voertuig
het genezingskanaal
U sluit een lening af voor het bedrag dat de auto naar verwachting in waarde zal verliezen gedurende de looptijd van de deal (meestal drie jaar). Ze kloppen de aanbetaling hiervan af
Aan het einde van de looptijd kunt u de auto direct kopen door een 'ballonbetaling' te doen
Dit wordt aan het begin van de looptijd afgesproken en is meestal wat er overblijft van de initiële waarde van de auto nadat u de lening en de borg hebt afgetrokken
Heb het? Ik ook niet. Hier is een voorbeeld.
U sluit een PCP-deal af voor een nieuwe auto die £ 20.000 kost
U betaalt een aanbetaling van £ 4.000
De dealer denkt dat de auto over drie jaar £9.000 waard zal zijn, dus je neemt een lening van £7.000 (£20k minus 9k minus 4k). Oh, en interesse
Aan het einde van de deal heb je £ 9k te betalen als je het voertuig wilt. Of…
... er zijn een paar opties aan het einde van de deal. Je kunt de auto teruggeven en weglopen. Je kunt de £ 9.000 betalen en het meteen kopen. Of je sluit een nieuwe overeenkomst af
De grote stimulans voor deze deal is als uw auto aan het einde van de deal meer waard is dan £ 9k. Als het bijvoorbeeld £ 10k waard is, geeft dat u £ 1.000 die u vervolgens kunt 'herinvesteren' in een nieuwe deal. Wat is er niet om lief te hebben?
De nadelen van een PCP-overeenkomst
Het kan zijn dat u een wiskundige moet zijn om erachter te komen hoeveel uw PCP-deal u uiteindelijk gaat kosten. (Afbeelding: Getty)
Dus op papier is een PCP-deal een enorm gecompliceerde manier om een lening aan te gaan voor een auto die je teruggeeft en soms geld verdient.
Het probleem is dat het geld dat de dealer u beloofde, uw volgende auto-storting zou dekken. Het is niet gegarandeerd om dat te doen. In feite heb je misschien helemaal geen geld om mee te spelen.
Er zijn soms ook kosten verbonden aan het aangaan van een nieuwe overeenkomst, die kan oplopen tot £ 500.
Oh, en hadden we al gezegd dat er een kilometervergoeding is? Er is een kilometervergoeding.
Als de schatting die u werd gevraagd te maken over het aantal kilometers dat u in de loop van de drie jaar zou kunnen behalen, te laag was, zou u uiteindelijk tot 10 cent per mijl extra kunnen betalen voor elke mijl over de limiet!
Oh, en net als bij een huurauto zijn er schadekosten. Alles buiten normale slijtage kan leiden tot kosten. Jakkes.
Dodgy verkoop
PCP is voor sommige chauffeurs een kostbare ramp geweest. (Afbeelding: Getty Images / Cultura RF)
Natuurlijk, waar er een golf van zaken is, zullen er onverantwoorde leningen zijn. Niet alle geldschieters zijn onbetrouwbaar, maar sommige zijn het traditionele stereotype van verkopers.
We hebben gezien dat leningen groter waren dan de salarissen van mensen, vervalste details over aanvragen en belangrijke factoren zoals hoge kosten of leenvergoedingen die niet werden genoemd.
De regels rond PCP zijn precies hetzelfde als bij elke lening. Zowel het bedrijf van de verkoper als het leningbedrijf zijn gereguleerd en u kunt over een van beide of over beide klagen Regelen en de Financiële Ombudsman .
Daarnaast zijn aan talloze mensen 'add-on' verzekeringen verkocht om schade aan banden of kleine deuken te dekken.
Deze polissen kunnen £ 1000 extra kosten, maar ze moeten gratis zijn of deel uitmaken van de deal. Ik geloof dat dit het volgende grote mis-selling schandaal is.
Onnodig te zeggen dat veel mensen het einde van de deal bereiken en erachter komen dat ze meer geld verschuldigd zijn, of niet het beloofde geld hebben om een aanbetaling op een nieuwe auto te doen. Dus als dit u overkomt, wat zijn dan uw rechten?
Welnu, PCP en alle autofinancieringen worden gereguleerd door de Financial Conduct Authority, dus zelfs de autodealer die u de deal heeft verkocht, moet strikte regels over de verkoop volgen.
De dealer moet duidelijk maken hoe de deal werkt en welke kosten u mogelijk te maken krijgt. Ze mogen niet te veel beloven en moeten uitleggen hoe ze de ballonbetaling hebben uitgewerkt.
Bewaar uw documenten en wat u over de deal hebt begrepen van de persoon die deze aan u heeft verkocht. Als u aan het einde van de deal niet tevreden bent, kunt u een klacht indienen via Resolver.
En als de winkelier er niet uit komt, kunnen we je helpen om de zaak voor te leggen aan de Financiële Ombudsman. Dit alles is gratis – en eenvoudig. Dus als je denkt dat je bent misleid, geef niet op - ga verder.
Resolver kan u helpen bij het oplossen van klachten over vrijwel alles - dus waarom zou u een vriend of familielid niet helpen een probleem op te lossen, een terugbetaling te krijgen of een claim in te dienen. Uitchecken www.resolver.co.uk en deel je ervaringen op jouwstories@resolvergroup.com
